臨商銀行再成被執(zhí)行人 股權(quán)管理問題難解

日前，中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)公布的信息顯示，臨商銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“臨商銀行”）于2023年4月25日成為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的約8329.70萬元，執(zhí)行法院為臨沂市中級(jí)人民法院。

實(shí)際上，臨商銀行在此之前也曾多次成為被執(zhí)行人。企查查顯示，臨商銀行有8條歷史被執(zhí)行人信息。在2016年至2018年，臨商銀行每年都有兩次成為被執(zhí)行人。

臨商銀行成立于1998年2月，原名為臨沂市商業(yè)銀行，2008年11月由臨沂市商業(yè)銀行正式更名為臨商銀行，是山東省臨沂市一家千億級(jí)城商行，擁有90多家分支機(jī)構(gòu)。截至2022年底，全行總資產(chǎn)1423億元。

01 逾期貸款連續(xù)兩年上漲

從業(yè)績(jī)上來看，臨商銀行2023年一季度業(yè)績(jī)承壓。該行2023年一季報(bào)顯示，公司一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為6478.29萬元，同比下降48.73％；該行營(yíng)業(yè)收入為8.53億元，亦同比下降4.54％。

具體來看，在收入方面，臨商銀行今年一季度手續(xù)費(fèi)及傭金收入、投資收益和公允價(jià)值變動(dòng)收益這三項(xiàng)指標(biāo)下降幅度最大，分別同比下降68％、89％和85％。

而在支出方面，臨商銀行一季度的營(yíng)業(yè)支出為7.73億元，同比增長(zhǎng)5.9％，其中，僅信用減值損失這一項(xiàng)就同比增長(zhǎng)57％。

實(shí)際上，從去年開始，臨商銀行的業(yè)績(jī)就開始出現(xiàn)見頂跡象。

臨商銀行2022年年報(bào)顯示，雖然去年該行營(yíng)收和凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，分別同比增長(zhǎng)12.4％和10.6％，但利潤(rùn)總額和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)這兩項(xiàng)指標(biāo)出現(xiàn)下滑，分別同比下降5.7％和4.9％。另外，營(yíng)業(yè)外收支凈額在近三年中首次出現(xiàn)虧損。

值得注意的是，臨商銀行逾期貸款已經(jīng)連續(xù)兩年上漲，呈逐年上漲趨勢(shì)，尤其是2022年逾期貸款（含墊款）為26.05億元，同比增長(zhǎng)45.45％。

此外，臨商銀行不良資產(chǎn)率也已經(jīng)連續(xù)兩年上漲，去年末不良資產(chǎn)率為1.52％，較2021年年末上升8個(gè)基點(diǎn)。

在不良問責(zé)方面，臨商銀行表示，總行層面在2022年累計(jì)完成215筆不良貸款責(zé)任追究，落實(shí)相關(guān)責(zé)任152人次，而2021年該行問責(zé)42人次。

02 股權(quán)管理有些混亂

從股權(quán)層面來看，臨商銀行股權(quán)比較分散，并且沒有控股股東。2022年年報(bào)顯示，該行共有股東2685戶，其中國有股東1戶，法人股東44戶，自然人股東2640戶。

在臨商銀行前十大股東中，截至2022年年末，共有四家股東的股權(quán)處于質(zhì)押狀態(tài)，分別是臨沂市財(cái)金投資集團(tuán)有限公司，翔宇實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司，山東金升有色集團(tuán)有限公司和臨沂市卓潤(rùn)經(jīng)貿(mào)有限公司，總計(jì)質(zhì)押臨商銀行4.89億股股權(quán)。

值得注意的是，2022年臨商銀行的一位股東山東三維控股集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“三維控股”）幾乎是清倉減持了該行的股份。三維控股在2021年持有臨商銀行約1.36億股股份，持股占比為3.47％，當(dāng)年是該行的第十大股東，在2022年減持了約1.28億股股份。

公開資料顯示，三維控股前身是山東三維油脂集團(tuán)股份有限公司，曾因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)為由，在2019年向法院申請(qǐng)破產(chǎn)重整。

山東三維油脂集團(tuán)始建于1989年，有近30年歷史，下設(shè)十個(gè)分子公司，主導(dǎo)產(chǎn)品有豆油、豆粕、大豆蛋白系列產(chǎn)品、休閑食品等，曾被評(píng)為“山東省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)”、“中國油脂十強(qiáng)企業(yè)”、“中國民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)”。

此外，2022年年報(bào)顯示，臨商銀行還和多名股東存在大額關(guān)聯(lián)交易。截至2022年年底，臨商銀行分別向華和信投資有限公司、臨沂市財(cái)金投資集團(tuán)有限公司、翔宇實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司、山東金升有色集團(tuán)有限公司、山東大陸企業(yè)集團(tuán)有限公司以及天元建設(shè)集團(tuán)有限公司等股東總計(jì)發(fā)放33.7億元貸款，其中僅翔宇實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司一家貸款就接近10億元。

臨商銀行擁有如此多的股東，并且和股東之間關(guān)聯(lián)交易頻繁。2022年臨商銀行就曾因股東股權(quán)以及貸款問題被銀保監(jiān)局處罰。

據(jù)去年臨沂銀保監(jiān)分局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，臨商銀行股東股權(quán)管理問題整改不及時(shí)；重組貸款不合規(guī)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，中國銀保監(jiān)會(huì)臨沂監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十九條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條對(duì)該行罰款65萬元。

不僅如此，臨商銀行多位支行行長(zhǎng)還存在違法亂紀(jì)行為被調(diào)查。

此前，中國裁判文書網(wǎng)披露了該行東岳支行行長(zhǎng)徐若平多次發(fā)放冒名貸款等，涉及數(shù)額高達(dá)1200萬元。后又利用客戶信任心理詐騙150萬元并私自將資金用于過橋拆借，被判處有期徒刑十三年并處罰金20萬元。

此外，去年6月7日，據(jù)臨沂市紀(jì)委、臨沂市監(jiān)察委員會(huì)官方微信公眾號(hào)沂蒙清風(fēng)發(fā)布的信息，臨商銀行蘭陵支行原黨支部書記、行長(zhǎng)趙雪峰涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，經(jīng)臨沂市紀(jì)委監(jiān)委指定，目前正接受蘭陵縣紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

有業(yè)內(nèi)人士指出，銀行業(yè)務(wù)違法違規(guī)，跟公司治理缺陷有關(guān)，內(nèi)部管理制度流于形式，董事會(huì)沒有人發(fā)聲，很容易引發(fā)治理問題。在商業(yè)銀行治理中，股權(quán)是關(guān)鍵因素，股權(quán)太分散則導(dǎo)致銀行被內(nèi)部人控制，從而引發(fā)重大風(fēng)險(xiǎn)。要提高中小銀行治理水平，必須完善股權(quán)管理。（思維財(cái)經(jīng)出品）

本文源自投資者網(wǎng)