銀行作為百業(yè)之母，在我國經濟中發(fā)揮著重要的作用。
特別是城商行，深度參與地方經濟建設，助推地方經濟蓬勃發(fā)展，起到了不可或缺的作用。
今天，我們一起看一下3家城商行：成都銀行、長沙銀行、貴陽銀行：
今年一季度，這三家公司的凈利潤，占行業(yè)的比例分別為：4.86%、3.81%和3.09%：
今年以來，城商行分化較大，長沙銀行領漲，寧波銀行領跌：
本文主要包括7個方面：盈利能力、運營能力、償債能力、成長能力、目前估值、股東情況、總結。通過對比分析，我們希望提供一種全新的視角，有助于你做出更加理性的投資決策。
如果你趕時間，可以先看最后的總結，快速了解各公司的整體情況。
說明：以下所有財務數據，均來自于各上市公司的財報。
1、盈利能力
1）主營業(yè)務及占比
這三家公司，主營業(yè)務包括公司銀行業(yè)務和個人銀行業(yè)務等，毛利率較高。
2）營收及歸母凈利潤
營收，長沙銀行最高，其次是成都銀行，貴陽銀行第三。同比去年一季度，營收都有不同程度的增加。
歸母凈利潤，成都銀行最高，其次是長沙銀行，貴陽銀行第三。相比去年一季度，凈利潤都是增加的。
3）成本收入比
毛利率，長沙銀行最高，其次是貴陽銀行，成都銀行第三。
4）凈利率
凈利率，成都銀行最高，其次是貴陽銀行，長沙銀行第三。
5）經營活動現金流凈額
經營活動現金流，長沙銀行最高，其次是貴陽銀行，成都銀行第三。
6）歸母凈利潤轉換為經營活動現金流的能力
積累現金的能力，長沙銀行最強，其次是貴陽銀行，成都銀行第三。
2、運營能力
1）總資產周轉率
總資產周轉率，三家公司都非常低。
2）不良貸款率
不良貸款率，這幾家銀行，最近3年都處于下降的趨勢。貴陽銀行最高，其次是長沙銀行，成都銀行最低。
3）撥備覆蓋率
撥備覆蓋率，成都銀行最高，其次是長沙銀行，貴陽銀行第三。成都銀行今年一季度撥備覆蓋率有所下降。
4）撥貸比
撥貸比，貴陽銀行最高，其次是成都銀行，長沙銀行第三。
5）股息率
股息率，最近5年，這幾家公司都是逐年攀升的。成都銀行最高，其次是貴陽銀行，長沙銀行第三。
3、償債能力
1）資產負債率
資產負債率，成都銀行最高，其次是長沙銀行，貴陽銀行第三。
2）流動性覆蓋率
流動性覆蓋率，目前三家公司都超過100%。貴陽銀行最高，其次是成都銀行，長沙銀行第三。成都銀行今年一季度大幅降低。
3）現金余額
現金余額，長沙銀行最高，其次是成都銀行，貴陽銀行第三。
4）資本充足率
資本充足率，貴陽銀行最高，其次是長沙銀行，成都銀行第三。
5）資本支出及占比
資本支出，長沙銀行最高，其次是貴陽銀行，成都銀行第三。
資本支出占歸母凈利潤的比例，長沙銀行最高，其次是貴陽銀行，成都銀行第三。
4、成長能力
1）營收增長率
營收增速，成都銀行最快，其次是長沙銀行，貴陽銀行第三。
2）凈利潤增速
凈利潤增速，成都銀行最快，其次是長沙銀行，貴陽銀行第三。
3）凈資產收益率
凈資產收益率，成都銀行最高，其次是長沙銀行，貴陽銀行第三。
4）機構盈利預測
這三家公司，未來3年的盈利情況，機構預測如下：
按機構的預測，成都銀行增速最快，年化增速18%；貴陽銀行增速最慢，年化增速7%。
5、目前估值
1）滾動市盈率
目前成都銀行的滾動市盈率為4.38，處于5年來0.08的分位值：
目前長沙銀行的滾動市盈率為4.48，處于5年來11.97的分位值：
目前貴陽銀行的滾動市盈率為3.08，處于7年來0.42的分位值：
2）市凈率
目前成都銀行的市凈率為0.8，處于5年來5.64的分位值：
目前長沙銀行的市凈率為0.56，處于5年來9.97的分位值：
目前貴陽銀行的市凈率為0.36，處于7年來0.48的分位值：
3）市場情緒
目前A股恐懼貪婪指數為41，處于中立階段：
目前格雷厄姆指數為2.27，處于底部區(qū)域：
目前滬深300市凈率為1.32，處于10年來13.92的分位值：
6、股東情況
老股民的肺腑之言：人多的地方不去，機構抱團容易踩踏。
1）股東人數
2）機構持倉占比
7、總結
通過以上對比分析，這三家公司整體能力如下圖所示：
可以看出：
1）盈利能力，整體而言，成都銀行>長沙銀行>貴陽銀行
2）運營能力，整體而言，長沙銀行>貴陽銀行>成都銀行
3）償債能力，整體而言，長沙銀行>成都銀行>貴陽銀行
4）成長能力，整體而言，成都銀行>長沙銀行>貴陽銀行
5）目前估值，所處分位，長沙銀行>成都銀行>貴陽銀行
這三家公司目前的凈利潤和市值對比如下：
看完以上對比分析，你最看好誰呢？你還想了解哪些公司呢？歡迎留言討論。
以上所有分析，都是基于歷史財務數據，僅作參考，不作為任何投資建議。
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