銀行作為百業(yè)之母，在我國經(jīng)濟中發(fā)揮著重要的作用。
為了適應市場化的需求，我國發(fā)展出一批優(yōu)秀的股份制銀行，為經(jīng)濟注入了強大的活力。
今天，我們一起看一下3家股份制銀行：光大銀行、華夏銀行、浙商銀行：
今年一季度，這三家公司的凈利潤，占行業(yè)的比例分別為：8.16%、3.86%和3.71%：
今年以來，行業(yè)分化較大，中信銀行領漲，平安銀行領跌：
本文主要包括7個方面：盈利能力、運營能力、償債能力、成長能力、目前估值、股東情況、總結(jié)。通過對比分析，我們希望提供一種全新的視角，有助于你做出更加理性的投資決策。
如果你趕時間，可以先看最后的總結(jié)，快速了解各公司的整體情況。
說明：以下所有財務數(shù)據(jù)，均來自于各上市公司的財報。
1、盈利能力
1）主營業(yè)務及占比
這三家公司，主營業(yè)務包括零售銀行業(yè)務和公司銀行業(yè)務等。
2）營收及歸母凈利潤
營收，光大銀行最高，其次是華夏銀行，浙商銀行第三。
歸母凈利潤，光大銀行最高，其次是華夏銀行，浙商銀行第三。
3）成本收入比
成本收入比，華夏銀行最高，其次是浙商銀行，光大銀行第三。
4）凈利率
凈利率，光大銀行最高，其次是華夏銀行，浙商銀行第三。
5）經(jīng)營活動現(xiàn)金流凈額
經(jīng)營活動現(xiàn)金流，三家公司波動都非常大。
6）歸母凈利潤轉(zhuǎn)換為經(jīng)營活動現(xiàn)金流的能力
積累現(xiàn)金的能力，浙商銀行最強。
2、運營能力
1）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，三家公司都很低。
2）不良貸款率
不良貸款率，華夏銀行最高，其次是浙商銀行，光大銀行第三。
3）撥備覆蓋率
撥備覆蓋率，光大銀行最高，其次是浙商銀行，華夏銀行第三。
4）撥貸比
華夏銀行最高，其次是浙商銀行，光大銀行第三。
5）股息率
股息率，光大銀行最高，其次是華夏銀行，浙商銀行第三。
3、償債能力
1）資產(chǎn)負債率
資產(chǎn)負債率，浙商銀行最高，其次是光大銀行，華夏銀行第三。
2）流動性覆蓋率
流動性覆蓋率，浙商銀行最高，其次是華夏銀行，光大銀行第三。
3）現(xiàn)金余額
現(xiàn)金余額，光大銀行最高，其次是華夏銀行，浙商銀行第三。
4）資本充足率
資本充足率，光大銀行最高，其次是華夏銀行，浙商銀行第三。
5）資本支出及占比
資本支出，華夏銀行最高，其次是浙商銀行，光大銀行第三。
資本支出占歸母凈利潤的比例，華夏銀行最高，其次是浙商銀行，光大銀行第三。
4、成長能力
1）營收增長率
營收增速，浙商銀行最快，其次是光大銀行，華夏銀行第三。
2）凈利潤增速
凈利潤增速，華夏銀行最快，其次是光大銀行，浙商銀行第三。
3）凈資產(chǎn)收益率
凈資產(chǎn)收益率，光大銀行最高，其次是浙商銀行，華夏銀行第三。
4）機構(gòu)盈利預測
這三家公司，未來3年的盈利情況，機構(gòu)預測如下：
按機構(gòu)的預測，浙商銀行增速最快，年化增速14%；光大銀行增速最慢，年化增速7%。
5、目前估值
1）滾動市盈率
目前光大銀行的滾動市盈率為3.99，處于10年來9.57的分位值：
目前華夏銀行的滾動市盈率為3.41，處于10年來7.68的分位值：
目前浙商銀行的滾動市盈率為4.88，處于4年來17.9的分位值：
2）市凈率
目前光大銀行的市凈率為0.42，處于10年來5.24的分位值：
目前華夏銀行的市凈率為0.33，處于10年來4.11的分位值：
目前浙商銀行的市凈率為0.5，處于4年來20.55的分位值：
3）市場情緒
目前A股恐懼貪婪指數(shù)為35，處于中立階段：
目前格雷厄姆指數(shù)為2.27，處于底部區(qū)域：
目前滬深300市凈率為1.31，處于10年來11.96的分位值：
6、股東情況
老股民的肺腑之言：人多的地方不去，機構(gòu)抱團容易踩踏。
1）股東人數(shù)
2）機構(gòu)持倉占比
7、總結(jié)
通過以上對比分析，這三家公司整體能力如下圖所示：
可以看出：
1）盈利能力，整體而言，光大銀行>華夏銀行>浙商銀行
2）運營能力，暫無數(shù)據(jù)。
3）償債能力，整體而言，光大銀行>華夏銀行>浙商銀行
4）成長能力，整體而言，華夏銀行>光大銀行>浙商銀行
5）目前估值，所處分位，浙商銀行>光大銀行>華夏銀行
這三家公司目前的凈利潤和市值對比如下：
看完以上對比分析，你最看好誰呢？你還想了解哪些公司呢？歡迎留言討論。
以上所有分析，都是基于歷史財務數(shù)據(jù)，僅作參考，不作為任何投資建議。
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