信想事成增額終身壽險(xiǎn)，真實(shí)收益率測(cè)算

題記：不存在完美的產(chǎn)品，但存在適合你的完美方案。

一、一段話(huà)看懂增額終身壽險(xiǎn)

增額終身壽險(xiǎn)表面看是壽險(xiǎn)，但是身故保障功能很弱，重點(diǎn)關(guān)心它的現(xiàn)金價(jià)值。

一款增額終身壽險(xiǎn)收益高不高，全部都體現(xiàn)在現(xiàn)金價(jià)值中，我們把保費(fèi)比擬成投入的金額，現(xiàn)金價(jià)值便是投資成果，收益率越高，現(xiàn)金價(jià)值也越高。

注意：保額增長(zhǎng)率并不代表產(chǎn)品的收益，收益率的高低需要采用專(zhuān)業(yè)的方法進(jìn)行計(jì)算（結(jié)果參考本文第2部分）。

以35歲女性，每年10000元保費(fèi)為例，信美相互信想事成對(duì)應(yīng)的收益率及回本時(shí)間，如下：

注：回本時(shí)間是指現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已經(jīng)交納總保費(fèi)的年度

以上圖紅框數(shù)據(jù)為例：表示一次性交1萬(wàn)的情況下，保單持有到第10年，賬戶(hù)價(jià)值是13540，對(duì)應(yīng)的單利是3.54%；對(duì)應(yīng)的復(fù)利是3.08%。

躉交復(fù)利可達(dá)3.45%，持有30年，單利可達(dá)5.82%；

3年交復(fù)利可達(dá)3.45%，持有30年，單利可達(dá)5.7%；

5年交復(fù)利可達(dá)3.42%，持有30年，單利可達(dá)5.45%；

10年交復(fù)利可達(dá)3.29%，持有30年，單利可達(dá)4.73%。

從回本時(shí)間來(lái)看，信想事成的躉交、3年交回本時(shí)間較快。

從中期收益來(lái)看（一般以第10年為準(zhǔn)），信想事成與頂級(jí)產(chǎn)品相比，各交費(fèi)期間均有較大差距。

Ps：中期收益率高很重要，更快速的接近3.5%說(shuō)明產(chǎn)品靈活性好，可以更早的減保用于家庭開(kāi)支。

從后期收益來(lái)看，信想事成與頂級(jí)產(chǎn)品的相比，各交費(fèi)期間的收益均與頂級(jí)收益存較為接近。

綜上，整體來(lái)說(shuō)，信想事成各交費(fèi)期間的收益均與頂級(jí)產(chǎn)品存在明顯差異，這款產(chǎn)品不建議作為首選。

不同交費(fèi)期下，頂級(jí)產(chǎn)品的收益表現(xiàn)如下圖：

注：不同年齡的人，增額終身壽險(xiǎn)的收益率會(huì)有一些小變化，具體如何配置，需要結(jié)合個(gè)人實(shí)際的年齡來(lái)計(jì)算。

【寫(xiě)在最后】

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