題記：不存在完美的產(chǎn)品，但存在適合你的完美方案。
一、一段話看懂增額終身壽險(xiǎn)
增額終身壽險(xiǎn)表面看是壽險(xiǎn)，但是身故保障功能很弱，重點(diǎn)關(guān)心它的現(xiàn)金價(jià)值。
一款增額終身壽險(xiǎn)收益高不高，全部都體現(xiàn)在現(xiàn)金價(jià)值中，我們把保費(fèi)比擬成投入的金額，現(xiàn)金價(jià)值便是投資成果，收益率越高，現(xiàn)金價(jià)值也越高。
注意：保額增長(zhǎng)率并不代表產(chǎn)品的收益，收益率的高低需要采用專業(yè)的方法進(jìn)行計(jì)算（結(jié)果參考本文第2部分）。
二、產(chǎn)品收益測(cè)算
以35歲女性，每年10000元保費(fèi)為例，中華人壽中華贏 (長(zhǎng)安版)對(duì)應(yīng)的收益率及回本時(shí)間，如下：
注：回本時(shí)間是指現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已經(jīng)交納總保費(fèi)的年度
以上圖紅框數(shù)據(jù)為例：表示每年交1萬(wàn)，總共交3年的情況下，保單持有到第10年，賬戶價(jià)值是37492.2，對(duì)應(yīng)的單利是2.77%；對(duì)應(yīng)的復(fù)利是2.51%。
3年交復(fù)利可達(dá)3.31%，持有30年，單利可達(dá)5.12%；
5年交復(fù)利可達(dá)3.3%，持有30年，單利可達(dá)4.98%；
10年交復(fù)利可達(dá)3.3%，持有30年，單利可達(dá)4.75%。
三、總結(jié)
從回本時(shí)間來(lái)看，中華贏(長(zhǎng)安版)3年交和5年交的回本時(shí)間較快。
從中期收益來(lái)看（一般以第10年為準(zhǔn)），中華贏(長(zhǎng)安版)與頂級(jí)產(chǎn)品相比，各交費(fèi)期間均有較大差距。
Ps：中期收益率高很重要，更快速的接近3.5%說(shuō)明產(chǎn)品靈活性好，可以更早的減保用于家庭開支。
從后期收益來(lái)看，中華贏(長(zhǎng)安版)與頂級(jí)產(chǎn)品的相比，各交費(fèi)期間的收益均與頂級(jí)收益存在一定差距。
綜上，整體來(lái)說(shuō)，中華贏 (長(zhǎng)安版)各交費(fèi)期間的收益均與頂級(jí)產(chǎn)品存在明顯差異，這款產(chǎn)品不建議選擇。
不同交費(fèi)期下，頂級(jí)產(chǎn)品的收益表現(xiàn)如下圖：
注：不同年齡的人，增額終身壽險(xiǎn)的收益率會(huì)有一些小變化，具體如何配置，需要結(jié)合個(gè)人實(shí)際的年齡來(lái)計(jì)算。
【寫在最后】
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