和泰人壽「鑫享盈2022」增額終身壽險(xiǎn)，靠譜嗎？有什么優(yōu)缺點(diǎn)？
現(xiàn)在說(shuō)起增額終身壽，很少有人會(huì)第一時(shí)間把它跟3.49%聯(lián)系到一起了。
市面已經(jīng)沒(méi)啥3.49%產(chǎn)品了，甚至這個(gè)數(shù)字在我鍵盤(pán)的輸入頻率都有明顯下降。
本以為會(huì)這樣持續(xù)下去，有款3.49%老產(chǎn)品在這時(shí)候卻低調(diào)回歸了。
如題，它就是和泰人壽的鑫享盈2022，也叫增多多3號(hào)（泰山版）
01
作為當(dāng)前罕有的3.49%產(chǎn)品，就直接開(kāi)門(mén)見(jiàn)山談保單利益了。
把鑫享盈2022跟現(xiàn)在第一梯隊(duì)的增額產(chǎn)品放一塊比比。
1、躉交（一次交清）
前三是：紅＞橙＞藍(lán)，下同
明顯，在躉交時(shí)，鑫享盈2022的長(zhǎng)期收益有著絕對(duì)的產(chǎn)品統(tǒng)治力。
持有第20年開(kāi)始，現(xiàn)金價(jià)值優(yōu)勢(shì)開(kāi)始凸顯，這時(shí)59萬(wàn)的現(xiàn)價(jià)已經(jīng)是保費(fèi)的2倍，退保回報(bào)約3.45%；
此后穩(wěn)步增長(zhǎng)，回報(bào)峰值可以達(dá)到3.49%。
但缺點(diǎn)也挺直接，前20年現(xiàn)金價(jià)值增速較慢，數(shù)據(jù)表現(xiàn)一般。
2、三年期繳費(fèi)
3年交，結(jié)論和躉交時(shí)一致，只是排名第二、第三的換了人。
長(zhǎng)期收益仍是鑫享盈2022后來(lái)居上，第22年退保金超過(guò)2倍保費(fèi)，退保回報(bào)高達(dá)3.47%；
另外，持有50年內(nèi)，退?；貓?bào)就有3.49%了，比躉交達(dá)成時(shí)間要短很多。
只是缺點(diǎn)依舊，前期現(xiàn)價(jià)增速慢，對(duì)比下來(lái)不夠突出。
3、五年期繳費(fèi)+十年期繳費(fèi)
5年期繳費(fèi)
10年期繳費(fèi)
5年交和10年交沒(méi)啥變化，鑫享盈2022在第20年后仍是一片紅。
看起來(lái)乏善可陳，可由于繳費(fèi)期的拉長(zhǎng)，例如10年交很多人是準(zhǔn)備長(zhǎng)期持有的，彌補(bǔ)了一些鑫享盈2022前期的弱勢(shì)。
換句話說(shuō)，繳費(fèi)期越長(zhǎng)，鑫享盈2022越有優(yōu)勢(shì)。
正常看，分期繳費(fèi)超過(guò)5年的，都可以優(yōu)先考慮鑫享盈了。
02
再來(lái)簡(jiǎn)單聊聊鑫享盈2022的產(chǎn)品功能和附加權(quán)益。
撇開(kāi)保單利益不談，產(chǎn)品亮點(diǎn)有這幾個(gè)：
① 減保相對(duì)寬松，滿5年，每年能減20%保額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，相比20%保費(fèi)上限的產(chǎn)品要好不少；
② 產(chǎn)品功能較全，隔代投保和第二投保人等都有
③ 可關(guān)聯(lián)頂級(jí)萬(wàn)能賬戶金多多，或叫京泰盈，保底3%，現(xiàn)行結(jié)算4.7%，初始費(fèi)用1%，可通過(guò)持續(xù)獎(jiǎng)金滿5年返還。
2019年以來(lái)，該萬(wàn)能賬戶都維持較高的結(jié)算水平
加上萬(wàn)能追加額度暫無(wú)上限，是個(gè)短期賺點(diǎn)利息的好地方。
承保公司和泰人壽，也算老熟人了，增多多和鑫享盈這個(gè)產(chǎn)品序列就是它帶火的。
公司背景也不差，中信國(guó)安和騰訊都是它的大股東。
無(wú)論哪方面來(lái)看，鑫享盈2022都是一款趨于完美的增額終身壽了。
03
此前測(cè)評(píng)某款同類產(chǎn)品時(shí)，我們提出過(guò)一個(gè)看法：
在監(jiān)管嚴(yán)控長(zhǎng)險(xiǎn)短做和費(fèi)差損等壓力下，未來(lái)的增額壽一定會(huì)趨向“降低前期收益增速，回歸長(zhǎng)期主義”。
鑫享盈2022就很符合這點(diǎn)，可惜的是后期還是太高了，3.49%放現(xiàn)在的增額市場(chǎng)就跟降維打擊似的。
即便前期現(xiàn)金價(jià)值數(shù)據(jù)一般，也絕對(duì)算得上瑕不掩瑜了。
當(dāng)然，因?yàn)槭袌?chǎng)本身還存在前期現(xiàn)價(jià)較高的產(chǎn)品，真準(zhǔn)備短期持有，我認(rèn)為鑫享盈2022不算好選擇。
但要是準(zhǔn)備長(zhǎng)期持有（如20年），或者5年、10年以上分期繳費(fèi)的，
能媲美鑫享盈2022的，目前還真就屈指可數(shù)。
如果您對(duì)產(chǎn)品有任何疑問(wèn)，可以來(lái)找我，或者在評(píng)論區(qū)與我互動(dòng)！
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