銀行在我們的生活中，發(fā)揮著重要的作用。
老百姓的錢，不是買了房子，就是存在銀行里。
改革開放40年，隨著我國經濟的高速發(fā)展，也誕生了一批批優(yōu)秀的銀行。
今天，我們一起看一下其中的3家：郵儲銀行、平安銀行、南京銀行：
最近兩年，這三家公司股價表現差異較大，郵儲銀行領漲，平安銀行領跌：
本文主要包括7個方面：盈利能力、運營能力、償債能力、成長能力、目前估值、股東情況、總結。通過對比分析，我們希望提供一種全新的視角，有助于你做出更加理性的投資決策。
如果你趕時間，可以先看最后的總結，快速了解各公司的整體情況。
說明：以下所有財務數據，均來自于各上市公司的財報。
1、盈利能力
1）主營業(yè)務及占比
這三家公司，主營業(yè)務包括個人銀行業(yè)務和公司銀行業(yè)務等。
2）營收及歸母凈利潤
營收，郵儲銀行最高，其次是平安銀行，南京銀行第三。
歸母凈利潤，郵儲銀行最高，其次是平安銀行，南京銀行第三。
3）成本收入比
成本收入比，郵儲銀行最高，其次是平安銀行，南京銀行第三。
4）凈利率
凈利率，南京銀行最高，其次是平安銀行，郵儲銀行第三。
5）經營活動現金流凈額
經營活動現金流，郵儲銀行最高，其次是南京銀行，平安銀行第三。
6）歸母凈利潤轉換為經營活動現金流的能力
積累現金的能力，南京銀行最強，其次是郵儲銀行，平安銀行第三。
2、運營能力
1）總資產周轉率
總資產周轉率，三家公司都不高。
2）不良貸款率
不良貸款率，平安銀行最高，其次是南京銀行，郵儲銀行第三。
3）撥備覆蓋率
撥備覆蓋率，南京銀行最高，其次是郵儲銀行，平安銀行第三。
4）撥貸比
撥貸比，南京銀行最高，其次是郵儲銀行，平安銀行第三。
5）股息率
股息率，南京銀行最高，其次是郵儲銀行，平安銀行第三。
3、償債能力
1）資產負債率
資產負債率，郵儲銀行最高，其次是南京銀行，平安銀行第三。
2）流動性覆蓋率
流動性覆蓋率，南京銀行最高，其次是郵儲銀行，平安銀行第三。
3）現金余額
現金余額，郵儲銀行最高，其次是平安銀行，南京銀行第三。
4）資本充足率
資本充足率，郵儲銀行最高，其次是南京銀行，平安銀行第三。
5）資本支出及占比
資本支出，郵儲銀行最高，其次是平安銀行，南京銀行第三。
資本支出占歸母凈利潤的比例，郵儲銀行最高，其次是平安銀行，南京銀行第三。
4、成長能力
1）營收增長率
營收增速，南京銀行最高，其次是平安銀行，郵儲銀行第三。
2）凈利潤增速
凈利潤增速，平安銀行最高，其次是南京銀行，郵儲銀行第三。
3）凈資產收益率
凈資產收益率，南京銀行最高，其次是平安銀行，郵儲銀行第三。
4）機構盈利預測
這三家公司，未來3年的盈利情況，機構預測如下：
按機構的預測，平安銀行增速最快，年化增速18%；郵儲銀行增速最慢，年化增速11%。
當然，機構的預測，往往偏樂觀，需謹慎看待。
5、目前估值
1）滾動市盈率
目前郵儲銀行的滾動市盈率為5.44，處于4年來18的分位值：
目前平安銀行的滾動市盈率為4.66，處于10年來0.78的分位值：
目前南京銀行的滾動市盈率為4.48，處于10年來0.87的分位值：
2）市凈率
目前郵儲銀行的市凈率為0.65，處于4年來15的分位值：
目前平安銀行的市凈率為0.59，處于10年來1.07的分位值：
目前南京銀行的市凈率為0.68，處于10年來1.03的分位值：
3）市場情緒
目前A股恐懼貪婪指數為27，處于恐懼階段：
目前格雷厄姆指數為2.32，處于底部區(qū)域：
目前滬深300市凈率為1.33，處于10年來16.59的分位值：
6、股東情況
老股民的肺腑之言：人多的地方不去，機構抱團容易踩踏。
1）股東人數
2）機構持倉占比
7、總結
通過以上對比分析，這三家公司整體能力如下圖所示：
可以看出：
1）盈利能力，整體而言，郵儲銀行>平安銀行>南京銀行
2）運營能力，整體而言，平安銀行>郵儲銀行>南京銀行
3）償債能力，整體而言，郵儲銀行>平安銀行>南京銀行
4）成長能力，整體而言，平安銀行>南京銀行>郵儲銀行
5）目前估值，所處分位，郵儲銀行>南京銀行>平安銀行
這三家公司目前的凈利潤和市值對比如下：
看完以上對比分析，你最看好誰呢？你還想了解哪些公司呢？歡迎留言討論。
以上所有分析，都是基于歷史財務數據，僅作參考，不作為任何投資建議。
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