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本期整理了一種非常輕松賺錢的理財(cái)方式——無腦定投法。
這里說的無腦定投法指的是定期變額定投。定期可以是每月、每季度、每年，個(gè)人建議每月定投，可以設(shè)定為發(fā)薪日。這樣發(fā)了工資直接拿出一部分定投，這有點(diǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的味道，這樣做的好處是可以直接解決掉很多人的月光問題。
變額指投資額度會(huì)變化。這個(gè)變化不是隨意變的，而是跟隨投資工具的市盈率而變。比如市盈率小于15時(shí)，每個(gè)月定投金額為X元；市盈率小于12時(shí)，每個(gè)月定投金額為2X元；市盈率小于10時(shí)，每個(gè)月定投金額為4X元。這樣做的好處是投資工具在價(jià)格便宜的時(shí)候會(huì)買的更多，從而很好地起到降低總成本，提高收益率的效果。
先簡(jiǎn)單說一下市盈率。市盈率簡(jiǎn)稱PE，是市價(jià)與盈利比率。簡(jiǎn)單來說就是市場(chǎng)投資者為了獲得1元的盈利，愿意付出的價(jià)格。一般來說，當(dāng)PE=15時(shí)，即用15元的價(jià)格獲得1元的盈利是相對(duì)合理的，這樣15年就可以回本，年化收益率6%左右，是銀行定期存款利率的2倍左右。當(dāng)PE=8時(shí)，即用8元的價(jià)格獲得1元的盈利就是超值的，這樣8年就可以回本，年化收益率12.5%。
市盈率會(huì)在一個(gè)區(qū)間內(nèi)變化：
當(dāng)市場(chǎng)狂熱的時(shí)候，投資者會(huì)失去理智，市盈率會(huì)高達(dá)30以上，也就是說投資者為了獲得1元的盈利愿意花30元。
當(dāng)市場(chǎng)悲觀的時(shí)候，投資者同樣會(huì)失去理智，市盈率會(huì)低到10以下，也就是說投資者為了獲得1元的盈利只愿意花不到10元的價(jià)格。
市盈率在30以上或10以下都是不太合理的，作為理性投資者我們要做的就是在市場(chǎng)悲觀的時(shí)候大量買入，在市場(chǎng)狂熱的時(shí)候不買或者賣出。比如市盈率小于10的時(shí)候，我們買入4X的金額；市盈率大于15的時(shí)候，我們持有但是不再買進(jìn)；市盈率大于30的時(shí)候，我們賣出并買入貨幣基金（前幾期有介紹）。
很多月光小伙伴存錢難，如果每個(gè)月不強(qiáng)制進(jìn)行定投，容易把工資花光。所以當(dāng)投資工具市盈率大于15的時(shí)候，每個(gè)月可以先定投貨幣基金，把錢先積累起來。當(dāng)目標(biāo)工具市盈率小于12或10時(shí)，就可以動(dòng)用貨幣基金里積累的錢以2X或4X的金額買進(jìn)啦。
有很多小白投資者經(jīng)常用定期定額的投資方法。這種方法有較大的缺陷，不建議用。因?yàn)槎ㄆ诙~很難有效降低成本。比如3年每月1000元定投下來了，那么接下來的1000元，就不過是總投資的1/37而已了，即使點(diǎn)位很低，能夠起到的攤薄作用很微弱了。
下面我們來看看適合定投的主要理財(cái)工具：
優(yōu)質(zhì)生錢資產(chǎn)類型的股票和REITs都是非常適合定投的（前幾期有介紹），另外還有一種股票指數(shù)基金也非常適合定投。本期我們重點(diǎn)了解一下股票指數(shù)基金。
在講股票指數(shù)基金之前，我們先簡(jiǎn)單了解一下什么是基金？什么是指數(shù)？基金就是一個(gè)特殊的籃子，里面可以裝股票、債券等理財(cái)工具。籃子里主要裝的是股票，就是股票基金，主要裝的是債券就是債券基金，主要裝的是1年期以內(nèi)的短期債券就是貨幣基金，籃子里裝的是復(fù)制股票指數(shù)的股票，就是股票指數(shù)基金。
下面再來說說什么是指數(shù)？指數(shù)其實(shí)很簡(jiǎn)單，舉個(gè)例子來講，QQ音樂有個(gè)“QQ音樂排行榜”，會(huì)把當(dāng)前最熱門的音樂排個(gè)名。假如我是一家專門出唱片的公司，為了降低風(fēng)險(xiǎn)獲得較高收益，我就可以專門出“QQ音樂排行榜”唱片，每年挑選當(dāng)年最熱門的20首音樂，制成唱片就可以啦～
這個(gè)和指數(shù)是一樣的。指數(shù)就是一個(gè)股票的榜單，用來反映股市的情況。我們?cè)谌粘Ｉ钪幸步?jīng)常會(huì)接觸到指數(shù)，例如一個(gè)班級(jí)的平均成績(jī)，一個(gè)城市的平均年齡，這個(gè)平均值可以反映某一個(gè)方面的平均水平，就像我們班級(jí)的平均分可以反映班級(jí)成績(jī)的平均水平，這就是指數(shù)的作用。
股市中有幾千只股票，我們?nèi)绾谓y(tǒng)計(jì)某一類股票的平均價(jià)格呢？
為了解決這個(gè)問題，股票指數(shù)就誕生了。例如滬深300指數(shù)，滬深300指數(shù)就是從上海和深圳證券交易所中選出300只規(guī)模最大、流動(dòng)性最好的股票進(jìn)行加權(quán)平均編制而成的指數(shù)。
指數(shù)是不能買的，基金按照指數(shù)中每個(gè)股票的權(quán)重購買這300家公司的股票，這樣基金的漲跌會(huì)和滬深300指數(shù)的漲跌相似。這就是滬深300指數(shù)基金。
基金可以分成主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金，通常我們說的股票基金都是指主動(dòng)型基金，這種基金由基金經(jīng)理決定買哪些股票。而被動(dòng)型基金就是指數(shù)基金，只根據(jù)指數(shù)配置股票，不是人為選擇股票。
各位小伙伴只要考慮股票指數(shù)基金就行了，因?yàn)橹辽僖欢喟氲闹鲃?dòng)型基金是跑不贏指數(shù)基金的。最主要的原因是主動(dòng)型基金都有短期業(yè)績(jī)考核，基金經(jīng)理為了完成短期目標(biāo)經(jīng)常進(jìn)行短期交易，而經(jīng)常進(jìn)行短期交易的人基本都會(huì)被割韭菜，基金也不例外。
當(dāng)年巴菲特以10年為限，賭沒有哪個(gè)主動(dòng)基金能夠跑贏標(biāo)普500指數(shù)基金，賭注是100萬美元。當(dāng)時(shí)整個(gè)美國只有一個(gè)叫泰德.西德斯的基金經(jīng)理敢出來迎戰(zhàn)。
如今十年已過去，結(jié)果怎么樣了呢？
標(biāo)普500指數(shù)基金收益為125.8%，而同期泰德.西德斯的五只基金收益率從2.8%到87.7%不等，標(biāo)普500指數(shù)基金完勝！
劃重點(diǎn)：指數(shù)基金和主動(dòng)基金相比，還有一個(gè)很特別的優(yōu)點(diǎn)：指數(shù)基金長生不老。指數(shù)基金是會(huì)新陳代謝的，會(huì)自動(dòng)淘汰那些不好的股票，再加入滿足條件的股票。所以可以說買哪個(gè)國家的指數(shù)基金就是買這個(gè)國家的國運(yùn)，只要國家一直在一直發(fā)展，指數(shù)基金就永生不死。
以美股為例來說明一下指數(shù)基金是怎么做到長生不死的：
我們都知道，美國股市的歷史比A股長很多，在美股有一個(gè)非常著名的指數(shù)，叫道瓊斯指數(shù)。道瓊斯指數(shù)成立于1884年，由當(dāng)時(shí)美國影響力最大的12只股票組成，最初這個(gè)指數(shù)只有40.94點(diǎn)。道瓊斯指數(shù)到現(xiàn)在已經(jīng)有130多年了。在這一百多年里，道瓊斯指數(shù)經(jīng)歷了第一次、第二次世界大戰(zhàn)，經(jīng)歷了大蕭條、石油危機(jī)、金融危機(jī)等等 ，但是它卻從原來的40.94點(diǎn)漲到了現(xiàn)在的25000多點(diǎn)，漲幅高達(dá)600多倍。
從這里我們就可以看出，為什么股票指數(shù)基金適合無腦定投了。因?yàn)樗鼤?huì)一直存在并且長期上漲。
目前市場(chǎng)上有許多指數(shù)基金，跟蹤不同的指數(shù)。中國和美國都有一些指數(shù)基金可以長期獲得年化10%以上的收益率。雖然不是特別高，但是按照無腦定投法無腦定投30年也會(huì)獲得驚人的收益了。
如果有的小伙伴對(duì)于年化10%以上收益率不滿意，想要獲得年化20%左右的收益率，那就定投生錢資產(chǎn)類型的好公司和好REITs。當(dāng)然前提是掌握好能看懂財(cái)務(wù)報(bào)表、會(huì)分析企業(yè)等相關(guān)技能（有需要深入學(xué)習(xí)的小伙伴可以私我）。
人的壽命是有限的，20歲就開始理財(cái)?shù)娜吮囟ū?0歲才開始的人累積更多財(cái)富；30歲開始的人也必定會(huì)比40歲開始的人積累更多財(cái)富。很多時(shí)候人和人的差別，就在于當(dāng)初的選擇和開始的時(shí)間。一起加油鴨～
結(jié)語：理財(cái)是人生最重要的事情之一，理財(cái)技能是人生最重要的技能之一。
