消費(fèi)貸瘋狂促銷，利率低至3%，銀行員工KPI一年上千萬
“送您25天惠民貸免息券”“閃電貸7折利率折扣券自動(dòng)到賬”“享限時(shí)優(yōu)惠月分期費(fèi)率低至0.167%”……隨著年內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)逐步復(fù)蘇，各大銀行的消費(fèi)貸款也變著花樣搞起“促銷”。
各類紅包、優(yōu)惠券、打折券、免息券“你方唱罷我登場(chǎng)”，銀行們?cè)谙M(fèi)貸市場(chǎng)“內(nèi)卷”起來，裹挾著貸款利率一路向下。
“怎么這么多銀行在推銷貸款呀？”有消費(fèi)者在社交平臺(tái)發(fā)問。
背后動(dòng)因不難理解。刺激信貸需求、擴(kuò)大信貸投放，助力擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)。
搜狐財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從上市銀行半年報(bào)看，共有39家銀行披露或可推算消費(fèi)貸款數(shù)據(jù)，截至6月末，39家銀行總規(guī)模4.21萬億元，較上年末增長4057.55億元、增長10.67%。其中，22家上市銀行上半年消費(fèi)貸增速超過10%，成都銀行最高、達(dá)388.06%；8家銀行規(guī)模收窄。
“今年確實(shí)是比去年業(yè)務(wù)好做了一點(diǎn)，業(yè)務(wù)量也大了一點(diǎn)，會(huì)有人主動(dòng)來問，去年基本沒有。”在一國有行網(wǎng)點(diǎn)工作的楊楠（化名）對(duì)搜狐財(cái)經(jīng)表示。
問及業(yè)務(wù)量增多的可能原因，楊楠認(rèn)為，利率一直下調(diào)可能要占很大一部分原因。
消費(fèi)貸“促銷”忙年利率3.6%較普遍
浦發(fā)銀行最低可至3%“連農(nóng)行都在發(fā)傳單，電話推銷也接到了好多個(gè)，現(xiàn)在借錢來消費(fèi)什么呢？”面對(duì)手機(jī)短信、推銷電話的連番轟炸，有消費(fèi)者不禁發(fā)問。
買車、裝修、買家電、旅游、留學(xué)，消費(fèi)貸的主要流向便是這些。近來，消費(fèi)信貸支持政策持續(xù)加碼，汽車、家電、家居等領(lǐng)域被反復(fù)提及。
“激情下單Model Y”，在申請(qǐng)通過總額20萬、年利率3.6%的消費(fèi)貸后，張安（化名）立刻提款支付尾款，激動(dòng)地等待提車日的到來。
“是參考了很多朋友的建議，比對(duì)了很多家銀行利率，最后才決定下來的。”張安分享道。
上半年，消費(fèi)貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)在激烈，利率“底”一降再降。
據(jù)浦發(fā)銀行公眾號(hào)，其于8月推出浦閃貸“月月享”活動(dòng)，其客戶可以領(lǐng)取一張一年/三年期浦閃貸利率7.7折優(yōu)惠券；另有每周100張浦閃貸一年期利率3%優(yōu)惠券供該行浦閃貸授信簽約客戶領(lǐng)取。
郵儲(chǔ)銀行一分行也宣布舉辦“郵享貸”利率大酬賓活動(dòng)，8月1日至9月30日活動(dòng)期間年利率最低可至3.49%。
在各類社交平臺(tái)上，曬出招行3.2%閃電貸利率券、3.5%利率貸到工行融易貸的消費(fèi)者更是不在少數(shù)。
招行員工周霄（化名）向搜狐財(cái)經(jīng)表示，3.2%閃電貸利率并不對(duì)所有客戶開放，“要求很高”。具體來講，需要客戶為招行的“白名單客戶”，即客戶的信用記錄良好且多任職于與銀行有合作的大公司，此外還需要客戶有500萬以上的資產(chǎn)。
對(duì)于普通的工薪階層，周霄表示“基本都是3.6%左右”。這也是當(dāng)前多數(shù)銀行的活動(dòng)公示利率下限。
除較為直接的“折扣券”，還有銀行做起了消費(fèi)貸“團(tuán)購”。
近日，江蘇銀行正舉辦“919財(cái)富節(jié)”活動(dòng)，消費(fèi)貸新客戶“團(tuán)購價(jià)”最低可達(dá)年息3.68%。有江蘇銀行信貸部門工作人員對(duì)搜狐財(cái)經(jīng)表示，當(dāng)前“團(tuán)購”活動(dòng)有兩個(gè)，9人拼團(tuán)成功則每人可享3.98%消費(fèi)貸年息；19人拼團(tuán)成功方可獲得3.68%的貸款利率優(yōu)惠。
據(jù)了解，“拼團(tuán)”成員并不需要實(shí)際提款，僅完成測(cè)額即可。但“上車”并非易事，不僅需要“新戶”身份，還需有足夠良好的還款能力，“需要月稅前收入2.5萬”，該人員表示?！拔覀兛蛻艚?jīng)理正在拼19人的，目前有兩個(gè)人了?！?/p>
周霄向搜狐財(cái)經(jīng)分享到，消費(fèi)貸是他當(dāng)前的主要績(jī)效考核指標(biāo)，一季度需新放款500萬，合年度指標(biāo)兩千萬元。
“通常一個(gè)人放款20萬元，一季度有25個(gè)人就夠了。如果房貸簽得多就比較好完成，可以推銷消費(fèi)貸裝修用，6、7月一周簽一筆房貸都困難的時(shí)候，績(jī)效也會(huì)完不成”，周霄坦言。
上半年消費(fèi)貸規(guī)模分化成都銀行半年大漲388%在行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)下，上半年，上市銀行消費(fèi)貸規(guī)模出現(xiàn)明顯分化，有銀行規(guī)模增近四倍，也有銀行半年少了百億市場(chǎng)。
整體來看，上半年消費(fèi)貸款市場(chǎng)增幅明顯。央行數(shù)據(jù)顯示，上半年，住戶貸款新增2.80萬億元，同比多增5723億元。住戶貸款多增的主要原因是個(gè)人經(jīng)營貸款和短期消費(fèi)貸款有所多增；其中，個(gè)人短期消費(fèi)貸款新增3009億元。
據(jù)搜狐財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，42家A股上市銀行中共有39家披露或可推算消費(fèi)貸款數(shù)據(jù)，截至6月末，39家銀行總規(guī)模4.21萬億元，較上年末增長4057.55億元、增長10.67%。
其中，22家上市銀行上半年消費(fèi)貸增速超過10%，成都銀行最高、達(dá)388.06%；8家銀行規(guī)模收窄。
建行、招行、農(nóng)行規(guī)模增量最多。截至6月末，建行消費(fèi)貸款余額3688.02億元、較上年末增長733.59億元、增幅24.83%；招行消費(fèi)貸款余額2723.51億元，較年初增長701.26億元、34.68%；農(nóng)行消費(fèi)貸余額2614.6億元，較上年末增長677.14億元、增幅34.95%。
“積極拓展新型消費(fèi)領(lǐng)域場(chǎng)景”為建行、農(nóng)行上半年消費(fèi)貸規(guī)模增長的主要原因，其中建行將新能源汽車、裝修列為新興消費(fèi)領(lǐng)域探索場(chǎng)景。
江蘇銀行、寧波銀行等城商行消費(fèi)貸規(guī)模始終領(lǐng)先。截至6月末，二者消費(fèi)貸規(guī)模分別達(dá)2902.32億元和2681.37億元，較上年末分別增長5.82%和10.19%。
成都銀行上半年在消費(fèi)貸領(lǐng)域發(fā)力較猛，規(guī)模由上年末的20.31億元大增至99.14億元，增速高達(dá)388%。
在一季報(bào)業(yè)績(jī)會(huì)上，成都銀行管理層便曾表示，消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)必將成為該行零售業(yè)務(wù)的一個(gè)新的亮點(diǎn)，并表示將在業(yè)務(wù)合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，采取按揭貸款和消費(fèi)貸款并重，在業(yè)務(wù)部署上將同步的發(fā)力。
截至6月末，成都銀行消費(fèi)貸款不良率0.68%，上年末數(shù)據(jù)為3.04%。
降幅方面，上半年，平安銀行“重點(diǎn)滿足客戶的信用消費(fèi)融資需求”的新一貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)波動(dòng)。
至6月末，平安銀行“新一貸”余額1531.38億元，較上年末下降12.2%；不良率由1.27%升至1.45%。
杭州銀行、光大銀行消費(fèi)貸半年降幅也在百億以上。截至6月末，兩行消費(fèi)貸余額分別為541.91億元、1978.1億元；較上年末分別減少115.63億元和106.32億元。
未來，消費(fèi)貸利率還有進(jìn)一步下調(diào)空間嗎？
周霄認(rèn)為空間不大。
“降到3%以下就和存款利率相差不大了，怎么賺錢？”周霄回復(fù)道。
出品 | 搜狐財(cái)經(jīng)作者 | 馮紫彤運(yùn)營編輯 | 薛蘇文分享喜歡
