對于絕大多數(shù)普通老百姓而言，未來兩年最明智的投資理財(cái)方式依然是存款和國債，這一點(diǎn)毫無疑問，每次有朋友或者儲戶問我，我都是這樣的觀點(diǎn)。因?yàn)榇婵詈蛧鴤悄壳皟H有的2種保本保收益的理財(cái)方式。我本人極其不建議普通老百姓選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品或者基金、股票等投資渠道，因?yàn)檫@些投資理財(cái)方式風(fēng)險(xiǎn)很大，很有可能會損失本金。
我本人在銀行工作，雖然也有理財(cái)產(chǎn)品的銷售任務(wù)，但是我從來不向身邊的親戚朋友推薦理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)確實(shí)太大了。大額定期存單本質(zhì)就是大額定期存款，對于普通老百姓而言應(yīng)該選擇大額定期存單還是選擇國債？
我本人建議普通老百姓盡量選擇銀行的大額定期存單，而不是國債，并不是我在銀行工作就站在銀行的立場上考慮問題，更不是為了拉存款，而是主要有以下幾個(gè)方面的原因。
大額定期存單與國債相比，更加靈活方便
我要告訴大家的是，大額定期存單的靈活性主要體現(xiàn)在存款期限和購買的方式上面。
大額定期存單可以分為1年、3年、5年甚至是10年以上，儲戶可以自己掌握存款的時(shí)間。而國債一般都在5年以上，10年或者20年以上的也有很多，有些國債的時(shí)間為50年，這樣的話投資的期限就會非常的長，也就非常的不靈活。
如果我們急需要用錢大額定期存單可以提前取出來，只是利率按照活期存款利率計(jì)算而已，但是有的國債只能到期返還本金。
此外，大額定期存單可以在任何一家銀行購買，每個(gè)銀行都有大額定期存單，但是大部分國債需要到指定的銀行購買。
大額定期存單的利率一般要比國債的利率高一些
如果我們站在利息收益的角度考慮，大額定期存單的利率要比國債略高，如果選擇一些中小銀行的大額定期存單那么存款利率一定比國債的利率高。
例如：5年期的大額定期存單的利率，一般都要比5年期國債的利率略高。
更重要的是如果選擇大額定期存單，那么對于廣大老百姓而言，可選擇的銀行和利率就有很多，畢竟每個(gè)銀行的大額定期存單的利率也是不一樣的，國有6大銀行的大額定期存單利率相對較低，而股份制行業(yè)銀行尤其是地方性股份制商業(yè)銀行和農(nóng)商行、信用社等中小銀行的大額定期存單利率相對比較高一些。
對于大多數(shù)人而言，國債很難買到
很多人都有這樣的感受，想買國債卻不知道從哪里購買，而且國債一發(fā)行就很快被搶購一空了，很多人根本買不到國債。大額定期存單購買起來相對比較容易。
因此，我們也沒有必要一定要購買國債，如果買不到國債，完全可以選擇銀行的大額定期存單。
到底哪些人更適合購買國債，哪些人更適合購買大額定期存單？
很多人會問，到底哪些人適合購買國債？又有哪些人適合購買銀行的大額定期存單呢？首先需要強(qiáng)調(diào)的是國債和大額定期存單，在安全性方面基本上都是一樣的，都非常地安全，購買國債和大額定期存單完全不用擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)的問題。
就投資門檻而言。國債的投資門檻要比大額存單的投資門檻要低，理論上來講投資者只需要100元就可以購買國債，而很多銀行的大額存單一般10萬元起存，甚至?xí)摺?/p>
對于投資群體而言，不太建議老年人購買長期國債，比如5年期或者10年期以上的國債。
綜上所述，國債比較適合未來長期沒有大額資金支出的人投資，比如未來的5年或者10年不會有大額資金支出計(jì)劃。而大額定期存單比較適合有大額閑置資金未來3-5年內(nèi)不會使用這筆資金的人購買。
