財(cái)聯(lián)社5月22日訊（記者 彭科峰）身為銀行有一定職級(jí)的員工，要想辦理信用卡自然比一般人容易，但如果“把持不住”，則很容易害人害己。
日前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)昭通監(jiān)管分局發(fā)布了多份行政處罰，其中鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社原工作人員嚴(yán)松濤因?yàn)閷?duì)鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“信用卡業(yè)務(wù)管理不到位”的違法違規(guī)行為負(fù)直接責(zé)任被終身禁業(yè)。
農(nóng)信社員工因信用卡詐騙被終身禁業(yè)
嚴(yán)松濤到底所犯何罪？5月22日，財(cái)聯(lián)社記者在中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)找到了答案。據(jù)云南省鹽津縣人民法院的一份刑事判決書(shū)顯示，嚴(yán)松濤為云南省昆明市西山區(qū)人，原系鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社科技信息部經(jīng)理，于2019年6月26日被鹽津縣公安局取保候?qū)彛?020年3月3日被鹽津縣人民檢察院取保候?qū)?，?020年8月13日被逮捕。
有關(guān)部門認(rèn)定，2012年12月起，被告人嚴(yán)松濤利用在鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社科技部工作之便，使用自己和他人身份信息、使用部分人虛假資信證明，違規(guī)辦理信用卡7張，并違規(guī)提高授信額度供其使用，超過(guò)規(guī)定期限透支套現(xiàn)。經(jīng)鹽津縣信用社多次催收，至2019年6月20日公安機(jī)關(guān)立案時(shí)，嚴(yán)松濤仍未歸還所透支的上述7張信用卡本金共計(jì)1795612.52元。
財(cái)聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，嚴(yán)松濤不但使用自己的身份證辦理信用卡套現(xiàn)，而且還利用直系親屬身份辦卡，包括母親、前妻等。
比如， 2013年3月4日，嚴(yán)松濤使用自己的身份信息，違規(guī)辦理額度為5萬(wàn)元的信用卡，后將該卡額度提升為40萬(wàn)元供自己使用。自2013年3月15日起使用該卡套現(xiàn)，2017年4月28日該卡被止付，嚴(yán)松濤至今未歸還該卡本金334232.46元。
2012年12月14日，嚴(yán)松濤使用其母親李某的身份信息，違規(guī)辦理額度為5萬(wàn)元的信用卡，并在信用卡辦卡系統(tǒng)預(yù)留自己的聯(lián)系電話，后將該卡額度提升為30萬(wàn)元供自己使用。自2013年2月16日起使用該卡套現(xiàn)，2017年4月28日該卡被止付，嚴(yán)松濤至今未歸還該卡本金299701.08元。
2014年11月11日，嚴(yán)松濤使用其前妻張某提供辦理信用卡的材料，違規(guī)辦理額度為30萬(wàn)元的信用卡供自己使用。自2014年11月27日起使用該卡套現(xiàn)，至2017年4月28日該卡被止付，嚴(yán)松濤至今未歸還該卡本金151225.61元。
那么，嚴(yán)松濤的違法行為是如何被發(fā)現(xiàn)的呢？財(cái)聯(lián)社記者梳理發(fā)現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)和一位名叫賀國(guó)慶的人有關(guān)。文書(shū)顯示，2014年7月，賀國(guó)慶請(qǐng)嚴(yán)松濤幫忙辦理信用卡，嚴(yán)松濤違規(guī)為賀國(guó)慶辦理額度5萬(wàn)元信用卡，后將該卡額度提升為30萬(wàn)元供自己使用。2016年上半年，賀國(guó)慶從嚴(yán)松濤處取回信用卡，并自2016年3月24日起使用該卡套現(xiàn)，2018年8月29日該卡被止付。經(jīng)鹽津縣信用社多次催收，至2019年6月20日公安機(jī)關(guān)立案時(shí)，賀國(guó)慶仍未歸還該卡本金149971元。2019年6月24日，嚴(yán)松濤被公安機(jī)關(guān)通知到案；2019年11月27日，賀國(guó)慶被公安機(jī)關(guān)通知到案。
當(dāng)事人獲刑5年多，連累農(nóng)信社1名負(fù)責(zé)人被警告
云南省鹽津縣人民法院經(jīng)過(guò)審理后認(rèn)定，嚴(yán)松濤犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年四個(gè)月，并處罰金人民幣18萬(wàn)元。賀國(guó)慶犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月，緩刑兩年，并處罰金人民幣3萬(wàn)元。法院裁定，繼續(xù)向嚴(yán)松濤追繳違法所得1795612.52元，發(fā)還鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。
作為科技信息部經(jīng)理，嚴(yán)松濤顯然不是該農(nóng)信社的普通員工。而事發(fā)后，該農(nóng)信社有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)也被牽連。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)昭通監(jiān)管分局日前也出具罰單，對(duì)時(shí)任鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)饒世金予以警告，原因正是“對(duì)鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社‘信用卡業(yè)務(wù)管理不到位’的違法違規(guī)行為負(fù)直接管理責(zé)任”。
“嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，信用卡就是小額貸款。不都說(shuō)信用卡是透支未來(lái)的收入，來(lái)支付今天的享受嗎？但是如果超前消費(fèi)過(guò)度，自身收入有限的話，肯定是要為自己的欲望負(fù)責(zé)的。”湖南某律師事務(wù)所律師向財(cái)聯(lián)社記者表示，嚴(yán)松濤辦理多張信用卡，并且還假借他人身份辦卡供自己使用，且未歸還數(shù)額巨大，被判信用卡詐騙罪是合理的。
去年末信用卡達(dá)7.98億張，信用卡詐騙文書(shū)4.2萬(wàn)篇
財(cái)聯(lián)社記者注意到，依據(jù)央行《2022年支付體系運(yùn)行總體情況》，截至2022年底，我國(guó)信用卡和借貸合一卡7.98億張，較上年末減少0.02億張，同比下降0.28%；人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張，持平上年。
當(dāng)然，這其中國(guó)有六大行發(fā)行的信用卡依然是主力。財(cái)聯(lián)社記者梳理國(guó)有六大行2022年年報(bào)注意到，截至2022年末，工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行位列國(guó)有六大行信用卡累計(jì)發(fā)卡量前三，其中工商銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量為1.65億張，在國(guó)有六大行的累計(jì)發(fā)卡量中居于首位；建設(shè)銀行、中國(guó)銀行的信用卡累計(jì)發(fā)卡量分別為1.40億張、1.38億張。而數(shù)據(jù)顯示，六大行信用卡2022年消費(fèi)額合計(jì)超13萬(wàn)億元。
與此對(duì)應(yīng)的，則是因?yàn)檫^(guò)度透支還不起信用卡的案件也有不少。財(cái)聯(lián)社記者在中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)檢索發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)公布的、涉及“信用卡詐騙”的文書(shū)共有42961 篇。
“信用卡分期對(duì)于刺激消費(fèi)具有顯著作用，但辦卡人也應(yīng)有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。當(dāng)然，那些本來(lái)就打算借錢不還的人除外。對(duì)于銀行而言，也應(yīng)加強(qiáng)信用卡風(fēng)控，哪怕是本行員工也不能例外?！鄙鲜雎蓭熣f(shuō)。
本文源自財(cái)聯(lián)社記者 彭科峰
