2022年，信用卡業(yè)務持續(xù)受到疫情引起的社會化防控措施的持續(xù)性影響，遭遇嚴重沖擊。根據(jù)央行《2022年支付體系運行總體情況》顯示，2022年在用發(fā)卡總量為7.98億張，同比下降0.28%，成為自2015年改變卡量規(guī)模披露口徑以來的首次下降。
2022年中，監(jiān)管部門正式發(fā)布《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》，從經(jīng)營管理、規(guī)范發(fā)卡、授信風控、分期業(yè)務、消費者保護、外部合作等諸多方面對信用卡業(yè)務提出整改要求。也可視為十多年來對《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的一次重要調(diào)整。
《通知》的出臺，目的是為了規(guī)范信用卡業(yè)務健康發(fā)展的舉措，“倒逼”信用卡業(yè)務面對新時期市場變化，從粗放式發(fā)展向精細化經(jīng)營管理轉變，從“重拉新、輕留存”向盤活存量用戶轉變，挖掘用戶價值提升交易額，以期實現(xiàn)信用卡交易手續(xù)費與利息收入。
招行信用卡在這方面再次成為行業(yè)的“標桿”，多年前轉向深耕存量用戶的政策，在疫情的三年中，在流通卡量、流通戶數(shù)的增長持續(xù)處于低速增長的基礎上，交易額、透支余額持續(xù)增長，拉動業(yè)務收入再攀新高，對招行信用卡業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展與提升起到關鍵作用。
2022年信用卡市場呈現(xiàn)出來的特點是：國有/股份制發(fā)卡銀行隨著市場飽和程度越來越高，其規(guī)模發(fā)展必然放緩，這也要求注重交易額與透支余額對存量用戶挖掘的作用更為明顯。城商/農(nóng)商系銀行，雖然市場壓力依舊很大，但是部分銀行還是表現(xiàn)出發(fā)展的迫切需求，畢竟他們有本土市場的優(yōu)勢所在，只是在經(jīng)營思想上還需要更高的視野。
盡管信用卡市場發(fā)展困難重重，但是也看到多家銀行保持旺盛的發(fā)展動力，從靠規(guī)模發(fā)展轉向存量挖掘、精細化經(jīng)營轉變的趨勢非常明顯。監(jiān)管部門發(fā)布的《通知》是近年來對信用卡業(yè)務發(fā)展提升提出更高要求，反映出重塑信用卡業(yè)務在消費金融領域中重要地位的決心。
本刊通過跟蹤40多家上市發(fā)卡銀行（含A股和港股），以及部分非上市銀行2022年信用卡業(yè)績，經(jīng)過整理、匯總發(fā)布《2022年信用卡與支付市場整體狀況》，讓業(yè)內(nèi)同行全景式了解信用卡市場現(xiàn)狀，期待信用卡行業(yè)共同努力，借助《通知》調(diào)整業(yè)務經(jīng)營策略，以期實現(xiàn)在新的理念下提升信用卡行業(yè)市場競爭力的目標。
附：《2022年信用卡與支付市場整體狀況》（可點擊 2022年信用卡市場整體狀況.pdf 下載）
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