財(cái)聯(lián)社5月19日訊（記者 成孟琦）“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”席卷而來(lái)，先有內(nèi)地多個(gè)城市進(jìn)行“數(shù)字人民幣”試點(diǎn)，香港也緊隨其后，推出“數(shù)碼港元”。香港金管局18日舉行“數(shù)碼港元”先導(dǎo)計(jì)劃啟動(dòng)儀式，16間來(lái)自金融、支付和科技界的入選公司展示其下的數(shù)字支付最新使用案例。
據(jù)悉，包括中銀香港、支付寶香港、匯豐銀行和眾安銀行在內(nèi)的16家機(jī)構(gòu)將于今年內(nèi)進(jìn)行首輪試驗(yàn)，深入研究“數(shù)碼港元”在全面支付、可編程支付、離線支付、代幣化存款、第三代互聯(lián)網(wǎng)（Web3）交易結(jié)算和代幣化資產(chǎn)結(jié)算六個(gè)范疇的潛在使用案例。
金管局正采取三軌道方式為未來(lái)可能推出零售層面央行數(shù)碼貨幣作出準(zhǔn)備。近日公布的先導(dǎo)計(jì)劃為第二軌道的重要組成部分。在第二軌道中，金管局會(huì)與不同機(jī)構(gòu)緊密合作，進(jìn)行一系列試驗(yàn)，共同探索“數(shù)碼港元”的應(yīng)用場(chǎng)景及有關(guān)的執(zhí)行和設(shè)計(jì)事宜。透過(guò)反復(fù)試驗(yàn)，金管局可從每個(gè)試驗(yàn)的結(jié)果汲取實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，完善可能落實(shí)“數(shù)碼港元”的方式。
同時(shí)，金管局總裁余偉文表示，目前尚未就會(huì)否正式推出“數(shù)碼港元”作出決定。
三軌道方式推行央行數(shù)碼貨幣
為推出零售層面央行數(shù)碼貨幣，香港金管局將通過(guò)三個(gè)階段步步深入，這一過(guò)程又被稱作“三軌道方式”。
目前的先導(dǎo)計(jì)劃屬于第二軌道當(dāng)中的重要一步。第一軌道主要為推出“數(shù)碼港元”奠定技術(shù)及法律基礎(chǔ)。而第二軌道會(huì)與第一軌道并行，香港金管局會(huì)在第二軌道深入研究用例，以及有關(guān)“數(shù)碼港元”的應(yīng)用、執(zhí)行及設(shè)計(jì)事項(xiàng)。
第三軌道關(guān)乎正式推出“數(shù)碼港元”，主要為歸納第一及第二軌道的階段性成果，從而作出更全面的部署，并訂下推出“數(shù)碼港元”的時(shí)間表。進(jìn)展將視乎第一及第二軌道工作的實(shí)際進(jìn)度，以及本地及國(guó)際市場(chǎng)的相關(guān)發(fā)展步伐。
16間入選公司展示研究方向
16間入選公司包括Alipay (HK)、ARTA-Emali HK、中銀香港、建行亞洲、富邦銀行香港、Ripple Labs Inc.、Giesecke+Devrient、渣打銀行香港、恒生銀行、滙豐銀行、Visa Inc.、Mastercard Asia/Pacific、工商銀行亞洲、波士頓顧問(wèn)公司、HKT Payment Limited及眾安銀行等金融和科技機(jī)構(gòu)。
入選公司的高層代表出席了先導(dǎo)計(jì)劃的啟動(dòng)儀式，還展示了各家建議使用案例的要點(diǎn)，使用案例中不乏代幣擔(dān)保貸款產(chǎn)品、代幣銀行存款及革新消費(fèi)者預(yù)繳模式等。
例如，金管局已將一個(gè)代幣化實(shí)物資產(chǎn)擔(dān)保貸款方案列入“數(shù)碼港元”先導(dǎo)計(jì)劃參與名單，此方案由波士頓顧問(wèn)公司、HKT Payment Limited及眾安銀行共同參與，這些機(jī)構(gòu)將與paywith.glass及意博金融控股有限公司（意博金融） 組成跨行業(yè)聯(lián)盟，利用“數(shù)碼港元”的潛在編程功能共同開(kāi)發(fā)及評(píng)估方案的應(yīng)用。這個(gè)跨行業(yè)聯(lián)盟將利用他們的跨行業(yè)經(jīng)驗(yàn)去提供全面、多元化的視角。目前首要的工作是利用“數(shù)碼港元”的潛在功能，探索在試驗(yàn)計(jì)劃內(nèi)擔(dān)保貸款產(chǎn)品的應(yīng)用場(chǎng)景。
眾安銀行行政總裁姚文松表示：很榮幸能夠與業(yè)界領(lǐng)先機(jī)構(gòu)攜手支持金管局的 e-HKD 項(xiàng)目，是次參與體現(xiàn)眾安建立普惠金融生態(tài)系統(tǒng)的決心，更標(biāo)志著我們向“Banking for Web3”的愿景踏出新一步。
匯豐則將參與金管局“數(shù)碼港元”先導(dǎo)計(jì)劃下的兩個(gè)試驗(yàn)項(xiàng)目，計(jì)劃在未來(lái)數(shù)月試行構(gòu)建一個(gè)支付生態(tài)圈，透過(guò)數(shù)碼港元進(jìn)行交易；及與Visa 合作，模擬代幣化銀行存款。匯豐香港區(qū)行政總裁林慧虹表示，現(xiàn)時(shí)占全球本地生產(chǎn)總值逾95%的超過(guò)100個(gè)國(guó)家，都在研究發(fā)展某種形式的央行數(shù)碼貨幣，很高興能參與今次的先導(dǎo)計(jì)劃，協(xié)助香港汲取有關(guān)的經(jīng)驗(yàn)，以提升數(shù)碼經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)力。
中銀香港副董事長(zhǎng)兼總裁孫煜認(rèn)為，該行的數(shù)碼港元應(yīng)用場(chǎng)景方案針對(duì)香港零售行業(yè)的痛點(diǎn)，革新傳統(tǒng)的會(huì)員預(yù)繳式消費(fèi)模式，在客戶儲(chǔ)值資金與商戶經(jīng)營(yíng)資金間形成防火墻，可增強(qiáng)客戶對(duì)于預(yù)繳消費(fèi)的信心，共可降低商戶使用預(yù)繳消費(fèi)的技術(shù)復(fù)雜度，為零售商家和客戶重新打造資金安全、方便快捷的預(yù)繳消費(fèi)商業(yè)模式。
金融科技周將公布新進(jìn)展
金管局表示會(huì)在未來(lái)數(shù)月與入選的16家公司緊密合作、進(jìn)行試驗(yàn)并監(jiān)察其進(jìn)度。期望于香港金融科技周2023與公眾分享從試驗(yàn)汲取的經(jīng)驗(yàn)，但各項(xiàng)試驗(yàn)的實(shí)際所得或會(huì)隨時(shí)間而有所改變。
金管局亦預(yù)期將于未來(lái)與業(yè)界聯(lián)手進(jìn)行更多輪試驗(yàn)，為促進(jìn)政府、業(yè)界和學(xué)術(shù)界在央行數(shù)碼貨幣研究方面的合作，金管局計(jì)劃成立CBDC（央行數(shù)字貨幣）專(zhuān)家小組。小組成員將由本地大學(xué)的頂尖學(xué)者組成，他們會(huì)提供寶貴意見(jiàn)，以支持香港繼續(xù)探索CBDC的主要政策和技術(shù)事宜，例如私隱保障、網(wǎng)絡(luò)安全和互聯(lián)互通。
目前，數(shù)碼港元計(jì)劃正處于第一軌道與第二軌道并行當(dāng)中，而第三軌道則關(guān)乎數(shù)碼港元的推出。
金管局總裁余偉文也表示，雖然金管局未決定會(huì)否或何時(shí)推出“數(shù)碼港元”，但很高興能啟動(dòng)“數(shù)碼港元”先導(dǎo)計(jì)劃。這是金管局與業(yè)界聯(lián)手探索創(chuàng)新用例的良機(jī)，也為將來(lái)可能推出數(shù)碼港元作好準(zhǔn)備。感謝業(yè)界積極參與試驗(yàn)，并期待試驗(yàn)成果，亦樂(lè)見(jiàn)多位學(xué)術(shù)界專(zhuān)家參與CBDC研究。透過(guò)促成政府、業(yè)界及學(xué)術(shù)界合作，我們希望研究和發(fā)展工作能與時(shí)具進(jìn)，并能將其所得轉(zhuǎn)化成切實(shí)的商機(jī)。
