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了解信貸
亨利·米勒（Henry Mueller）17歲時(shí)加入了國(guó)家城市銀行，當(dāng)時(shí)大蕭條最為嚴(yán)重。他在風(fēng)險(xiǎn)和信貸領(lǐng)域成為了銀行最明智的咨詢師之一。1974年，他成為了信用政策委員會(huì)的主席。他負(fù)責(zé)建立信用政策和規(guī)則，以及監(jiān)督銀行貸款組合的穩(wěn)健程度。穆勒對(duì)貸款原則的理解在一本小書中被具體化了，這本書在1976年首次出版。他指出，“當(dāng)所有人都在享受盛宴時(shí)，信貸官員需要一種謹(jǐn)慎的感覺。但他們也需要勇氣和智慧，在銀行信貸市場(chǎng)不愿放貸的情況下，獲得合理的貸款機(jī)會(huì)?！霸谏鲜兰o(jì)90年代發(fā)表的一篇文章的序言中，當(dāng)時(shí)的信貸政策委員會(huì)主席邁克爾·豪爾根（Michael Horgen）警告說(shuō)，當(dāng)記憶短暫時(shí)，錯(cuò)誤可能會(huì)被重復(fù)。他建議員工吸取過(guò)去的教訓(xùn)，“從他人的經(jīng)驗(yàn)中獲益，而不需要經(jīng)歷這些經(jīng)驗(yàn)。請(qǐng)花時(shí)間閱讀和記憶?！?/p>
重點(diǎn)轉(zhuǎn)向零售銀行業(yè)務(wù)
隨著消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)先發(fā)展，業(yè)務(wù)也發(fā)生了變化，ATM提供了24小時(shí)服務(wù)。
1974年，約翰·里德（John Reed ）成為新消費(fèi)服務(wù)集團(tuán)的負(fù)責(zé)人。他認(rèn)為，消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)將成為核心業(yè)務(wù)，他概述了一個(gè)長(zhǎng)期愿景。“我們正在創(chuàng)造一些新的東西，”他在1976年寫道?！拔抑傅氖且粋€(gè)全新業(yè)務(wù)開始致力于消費(fèi)者,和主張,我們可以提供一組服務(wù),將大大滿足一個(gè)家庭的財(cái)務(wù)需要根據(jù)條款和條件,將股東賺取足夠的利潤(rùn)而創(chuàng)造一個(gè)健康、積極的和直接的與客戶之間的關(guān)系?！痹诙燃贂r(shí)，這份文件在花旗編年史上被稱為“海灘備忘錄”。
帕姆·弗萊厄蒂（Pam Flaherty）回憶說(shuō):“在早期的消費(fèi)者銀行工作，就像一場(chǎng)政治運(yùn)動(dòng)，尤其是在一開始的時(shí)候?！彼?973年擔(dān)任國(guó)際銀行首席執(zhí)行官喬治·沃伊特（George Vojta）的助理，他在6個(gè)月的時(shí)間里，在里德的陪同下，在海外發(fā)現(xiàn)了有前景的消費(fèi)市場(chǎng)?！斑@是一種真正的使命感，一種……創(chuàng)建一種新的業(yè)務(wù)，這將真正地造福于客戶。“里德的另一條思路在后來(lái)的幾十年里被證明是非常重要的，“消費(fèi)者銀行的關(guān)鍵思想流程之一被稱為成功轉(zhuǎn)移。我們的想法是，我們將在一個(gè)地區(qū)的一個(gè)業(yè)務(wù)中識(shí)別想法和產(chǎn)品，然后將它們傳播到另一個(gè)地方。
最普遍的是自動(dòng)柜員機(jī)，或自動(dòng)取款機(jī)”，里德說(shuō)，“當(dāng)時(shí)，沒有客戶友好的ATM機(jī)，只有開發(fā)完全可信賴的在線交互式計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的能力有限，而這是運(yùn)行它們的必要條件?！被ㄆ旃驹噲D獲得供應(yīng)，但未能成功?！八晕覀兘⒘俗约旱挠布帉懥俗约旱能浖?，并引入了系統(tǒng)。我們的第一個(gè)項(xiàng)目是為紐約市引進(jìn)一個(gè)完整的系統(tǒng)。這臺(tái)ATM機(jī)是1977年在皇后區(qū)的一家分行推出的。到那年年底，紐約所有銀行的分支機(jī)構(gòu)將至少有兩臺(tái)機(jī)器，每天24小時(shí)，每周7天“，Pam Flaherty說(shuō)。從一開始，約翰·里德（John Reed）就堅(jiān)持說(shuō)，每個(gè)地方都有兩個(gè)自動(dòng)取款機(jī)?！比藗冋J(rèn)為這是荒謬的，因?yàn)樗鼧O大地增加了成本。他的觀點(diǎn)是，機(jī)器不是絕對(duì)可靠的，我們的承諾是一天24小時(shí)。這一承諾源自于“花旗永不眠”的口號(hào)，這一口號(hào)可以追溯到那個(gè)時(shí)代。
