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這是知乎網(wǎng)友尋求幫助的貼子，從征信上可以看出正在一步一步跳脫網(wǎng)貸的惡性循環(huán)，有意識地在結(jié)清網(wǎng)貸。
當(dāng)前的需求是希望能用一筆銀行低息的20萬貸款來平掉負(fù)債。
這個(gè)情況具有一定的代表性，在此分享。
題主口述負(fù)債11萬，征信看上去沒有太嚴(yán)重的問題。
關(guān)鍵在于債務(wù)整合想達(dá)到什么樣的目的。
是想省利息，還是拉長貸款的周期、更換還款的方式。
題主提供的信息較為完整，能補(bǔ)充工作單位類型會更好。如果是優(yōu)良工作單位，年化利率3.6%-5%區(qū)間的產(chǎn)品大把可以選。
從提供的資料可以看出：
1、查詢：近6個(gè)月1次。
2、負(fù)債：廣發(fā)5筆共101456，寧波銀行余623，江蘇銀行余14萬，信用卡使用1353.
當(dāng)前總負(fù)債24.3432萬。
3、未結(jié)清賬戶數(shù)：信用卡3張，使用1張；貸款賬戶9個(gè)，其中廣發(fā)5個(gè)余101456、前海1個(gè)未使用、寧波銀行1個(gè)余623、重慶螞蟻1個(gè)未使用、江蘇銀行1個(gè)余14萬。
4、有無逾期：無。
背景：工作單位類型不詳，有無房產(chǎn)不詳，公積金已繳納3年多，當(dāng)前月繳額2240，當(dāng)前工資基數(shù)14000.
題主描述當(dāng)前負(fù)債11萬，廣發(fā)這一筆貸款更接近描述的產(chǎn)品，期限3年，額度可以循環(huán)。信用貸款中廣發(fā)這筆從貸款期限及還款方式來說都比較有優(yōu)勢，不清楚題主的貸款利率是多少，這一點(diǎn)很關(guān)鍵。
如果工作單位非優(yōu)良工作單位，廣發(fā)的信貸產(chǎn)品算是較好的選擇，也就是不需要去置換。
如果是優(yōu)良工作單位，征信目前無大的問題，年化利率3.6%-5%區(qū)間的產(chǎn)品許多可以選，還款方式先息后本/等額本息，貸款期限1-5年不等。
建議：有繳納較高額公積金、有債務(wù)整合規(guī)劃打算，手上的網(wǎng)貸能結(jié)清的盡量結(jié)清，結(jié)清后需要注銷賬戶，一定要注銷。
后期海闊天空，天高任鳥飛。
