糧食收購引入數(shù)字人民幣 中儲糧財務公司打通對農(nóng)支付結(jié)算“最后一公里”｜金融靠“普”一線行④
21世紀經(jīng)濟報道記者 唐婧 北京報道
“有糧的地方，都有我們的倉庫，用糧的地方，都有我們的糧。中儲糧作為國內(nèi)最大的農(nóng)產(chǎn)品儲備集團，發(fā)揮著服務保障糧食安全‘壓艙石’、宏觀調(diào)控‘主力軍’、保供穩(wěn)鏈‘頂梁柱’的重要作用?！苯眨袃Z集團財務有限公司（下稱“中儲糧財務公司”）胡藝芬在“中國普惠金融典型案例（2022）”調(diào)研活動上如是說。
胡藝芬介紹，中儲糧財務公司作為集團公司下屬唯一一家金融子公司，作為中儲糧集團的“內(nèi)部銀行”，為推動建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的對農(nóng)收購支付結(jié)算體系，積極響應國家鄉(xiāng)村振興數(shù)字經(jīng)濟戰(zhàn)略號召，將發(fā)展普惠金融與支持鄉(xiāng)村振興工作有效結(jié)合，緊緊圍繞集團主責主業(yè)，聚焦對農(nóng)收購結(jié)算環(huán)節(jié)，探索建設數(shù)字人民幣支付結(jié)算的新方式、新體系。
據(jù)了解，中儲糧財務公司的“深耕農(nóng)村普惠金融 創(chuàng)新數(shù)字人民幣應用”項目，作為普惠金融服務鄉(xiāng)村振興的典型案例，收錄于2023年3月中旬出版的《融普惠 新金融 中國普惠金融典型案例集錦（2022）》一書中。
“中國普惠金融典型案例（2022）”調(diào)研活動是由南方財經(jīng)全媒體集團21世紀金融研究院和中國財務公司協(xié)會聯(lián)合主辦，上海金融與發(fā)展實驗室提供學術支持。值得關注的是，“中國普惠金融典型案例（2023）”征集活動已于4月23日正式開始。
打通對農(nóng)支付結(jié)算“最后一公里”
中儲糧數(shù)字人民幣支付結(jié)算體系，是以廣大農(nóng)民為主要服務對象，依托新興金融科技賦能企業(yè)信息系統(tǒng)，將數(shù)字人民幣運用到中儲糧糧食收購業(yè)務中的新型支付結(jié)算機制。該體系聯(lián)通了集團ERP系統(tǒng)和財務公司支付結(jié)算系統(tǒng)，結(jié)合銀企直聯(lián)專線，實現(xiàn)了糧食入庫、檢斤化驗、支付信息采集、資金結(jié)算等全環(huán)節(jié)的線上管理，最終將糧款以數(shù)字人民幣形式直接匯入農(nóng)民錢包。
中儲糧財務公司張帆介紹，該體系開創(chuàng)性地打造了數(shù)字人民幣公對私支付新場景、新應用，利用數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”特性，真正做到“零”延時，滿足了企業(yè)付款及時性需求，實現(xiàn)農(nóng)民“糧出手、錢到手”；利用“可追溯”特性，打通對農(nóng)支付結(jié)算“最后一公里”，確保農(nóng)民實實在在收到糧款，切實維護了種糧農(nóng)民根本利益。
中儲糧財務公司趙志剛表示，儲糧行業(yè)具有特殊性，要確保糧食常儲常新，關鍵要有人種糧，才有地方收糧，進而才能儲得好糧，所以調(diào)動農(nóng)民種糧的積極性是事關國家糧食安全的大事。如何解決收糧時農(nóng)民的支付結(jié)算問題，一直是中儲糧探索的重要課題。
“從最開始的一手交現(xiàn)金一手交糧食，到銀行卡電子匯劃交易，再到現(xiàn)在探索數(shù)字人民幣支付結(jié)算，這是一個螺旋式上升的過程。數(shù)字人民幣具有支付即結(jié)算的特性，有國家信用背書，還可以溯源，盡管目前仍在試點階段，但未來在農(nóng)村市場，甚至城鄉(xiāng)交互的過程中，必然會引起消費方式和習慣的轉(zhuǎn)變。”趙志剛認為。
他透露，截至今年3月末，中儲糧財務公司已經(jīng)實現(xiàn)數(shù)字人民幣對農(nóng)支付結(jié)算1500多筆，金額已經(jīng)突破2,000萬元。盡管在300多萬筆的總結(jié)算量中占比不高，但無疑是一個好的試水。一方面，數(shù)字人民幣結(jié)算目前不收手續(xù)費，對企業(yè)起到了降本增效的作用；另一方面，為廣大農(nóng)民接受和使用數(shù)字人民幣這項新事物奠定了良好的基礎。
暢通支付 讓農(nóng)民交“放心糧”
如何引導農(nóng)民了解、信任和使用數(shù)字人民幣？據(jù)介紹，中儲糧財務公司充分發(fā)揮中儲糧直屬庫在一線的人緣地緣優(yōu)勢，組織面向廣大農(nóng)民的數(shù)字人民幣業(yè)務推介會，提高普惠金融對農(nóng)民群體的覆蓋，提供“一站式”貼身服務，宣傳推廣數(shù)字人民幣相關知識，現(xiàn)場指導農(nóng)民開立和使用個人錢包。
趙志剛告訴記者，如果是智能手機，只需要安裝一個數(shù)字人民幣APP就可以實現(xiàn)收付功能，但是種糧農(nóng)民對APP這種現(xiàn)代化的支付方式接受起來比較慢，為此中儲糧財務公司也在推動商業(yè)銀行去做硬錢包方向的探索。例如，農(nóng)民可以通過卡片或者一個可穿戴設備，切實感受到錢到賬了，這樣心里就會比較踏實。
至于數(shù)字人民幣對農(nóng)支付結(jié)算的進一步擴面，趙志剛認為需要按照央行試點的節(jié)奏去逐步推開，同時也要依靠各地政府和金融機構來培養(yǎng)大家使用數(shù)字人民幣支付的習慣，并培育與之適應的金融生態(tài)。同時，財務公司也要不斷提高自身的服務能力和水平，加強相應的宣傳引導和教育培訓工作。
中儲糧財務公司張馳介紹，中儲糧財務公司的信貸服務宗旨是資金提供便捷、業(yè)務辦理便捷、資金發(fā)放快捷，保證貸款企業(yè)（糧庫）能及時收到資金去收糧，讓售糧農(nóng)民能夠及時拿到自己的糧款。簡而言之就是讓農(nóng)民交“放心糧”。在糧食收購方面，不僅要讓農(nóng)民糧食種得好、賣得出，還要賣得順心、賣得安心。
“此外，財務公司作為集團的金融服務平臺，在對貸款企業(yè)（糧庫）的各項業(yè)務的了解方面、在對經(jīng)營狀況等信息的獲取方面，都有得天獨厚的優(yōu)勢。目前，信貸的部分資料，例如財務數(shù)據(jù)、審計報告都可以通過集團公司去獲取，放款周期比外部銀行更短。尤其是在糧食收購高峰期或者疫情期間，更是要做到‘貸款不打烊，業(yè)務不停息’，助力貸款企業(yè)（糧庫）收購任務的順利執(zhí)行，保證農(nóng)民的收益?！睆堮Y在談及財務公司的重要性時如是表示。
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