近日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），要求加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)增強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)獲得感，促進(jìn)小微市場(chǎng)主體全面復(fù)蘇和創(chuàng)新發(fā)展，更好激發(fā)市場(chǎng)活力和內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力。
近年來(lái)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，不斷深化對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體的金融服務(wù)。截至2023年3月末，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款余額25.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25.8%，較各項(xiàng)貸款增速高14.6個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額的客戶數(shù)達(dá)到4010.5萬(wàn)戶。
2023年小微金融服務(wù)要保持增量擴(kuò)面
《通知》明確了全年工作目標(biāo)：形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，2023年總體繼續(xù)保持增量擴(kuò)面態(tài)勢(shì)，優(yōu)化服務(wù)結(jié)構(gòu)，提升重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)精準(zhǔn)度，拓展保險(xiǎn)保障渠道。貸款利率總體保持平穩(wěn)，推動(dòng)小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低。
聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域加強(qiáng)精準(zhǔn)支持
《通知》聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)需求，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)精準(zhǔn)支持。
一是立足紓困解難、擴(kuò)大內(nèi)需和穩(wěn)定就業(yè)，支持住宿、餐飲、零售、教育、文化、旅游、體育、交通運(yùn)輸、外貿(mào)等領(lǐng)域小微企業(yè)的合理金融需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。
二是立足現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)需要，支持制造業(yè)、科技型、專(zhuān)精特新小微企業(yè)發(fā)展，助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)。
三是積極研發(fā)符合個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特征的信貸產(chǎn)品，更好滿足其用款急、期限短、頻度高的資金需求。
《通知》指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)個(gè)體工商戶缺信用信息、缺抵押擔(dān)保的特點(diǎn)，改進(jìn)信用評(píng)價(jià)和授信管理，綜合運(yùn)用經(jīng)營(yíng)信息、交易流水、征信信息、公共信用信息等多維度數(shù)據(jù)，積極研發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，努力實(shí)現(xiàn)個(gè)體工商戶貸款余額、戶數(shù)持續(xù)增長(zhǎng)。
優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和服務(wù)定價(jià)機(jī)制
一是優(yōu)化小微企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)。《通知》明確，重點(diǎn)圍繞小微企業(yè)無(wú)貸戶加大支持，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)信用信息的挖掘運(yùn)用，增加信用貸款投放，降低對(duì)擔(dān)保等第二還款來(lái)源的依賴。合理滿足單戶授信總額1000萬(wàn)元以上的小微企業(yè)信貸需求，支持小微企業(yè)發(fā)展壯大。
二是完善小微企業(yè)服務(wù)定價(jià)機(jī)制?！锻ㄖ芬?，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）和小微企業(yè)客群特征，合理確定貸款利率。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要規(guī)范小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)行為，提升服務(wù)定價(jià)科學(xué)性和精準(zhǔn)性，加強(qiáng)服務(wù)項(xiàng)目與價(jià)格公示，做好優(yōu)惠措施告知。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與第三方合作向小微企業(yè)提供服務(wù)的，要充分了解第三方機(jī)構(gòu)向企業(yè)收費(fèi)情況，將收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)作為重要審查條件，嚴(yán)格審核、持續(xù)評(píng)估，發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)收費(fèi)、收費(fèi)過(guò)高的要及時(shí)停止合作，推動(dòng)降低小微企業(yè)實(shí)際融資成本。
三是加大對(duì)小微企業(yè)續(xù)貸支持力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要開(kāi)發(fā)小微企業(yè)續(xù)貸專(zhuān)門(mén)產(chǎn)品或完善現(xiàn)有產(chǎn)品續(xù)貸功能，原則上小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品和小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶中短期經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品都應(yīng)具備續(xù)貸功能。
合理確定本行續(xù)貸條件，嚴(yán)禁為挪用于非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途的貸款辦理續(xù)貸，不得用續(xù)貸掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)。
四是落實(shí)落細(xì)監(jiān)管評(píng)價(jià)要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要細(xì)化小微企業(yè)授信盡職免責(zé)制度，與不良容忍度政策有效結(jié)合，明確各流程環(huán)節(jié)人員免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)基層執(zhí)行的可操作性，努力做到應(yīng)免盡免。
發(fā)掘銀行差異化服務(wù)優(yōu)勢(shì)
對(duì)于不同類(lèi)型的銀行，《通知》提出了差異化要求。
具體來(lái)看，要提升大中型銀行服務(wù)小微企業(yè)內(nèi)生動(dòng)力。其中，大型銀行要進(jìn)一步發(fā)揮資源、技術(shù)優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化小微業(yè)務(wù)的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式，深挖服務(wù)潛力，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。
股份制銀行要提升自主服務(wù)能力，培育專(zhuān)業(yè)化人才隊(duì)伍，筑牢小微業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。
大中型商業(yè)銀行要增強(qiáng)金融供給的區(qū)域協(xié)調(diào)性，對(duì)前期小微信貸投放薄弱的地區(qū)，要進(jìn)一步壓實(shí)責(zé)任，督促相關(guān)分行加大投放力度。
要推動(dòng)地方法人銀行加大小微企業(yè)信貸支持力度。地方法人銀行要加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)獲客、授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理等能力建設(shè)，利用人緣、地緣優(yōu)勢(shì)，探索構(gòu)建有效的小微企業(yè)服務(wù)模式，打造小微金融“金字招牌”和“百年老店”。普惠型小微企業(yè)貸款占比較低的地方法人銀行，要繼續(xù)加大信貸資源投放，穩(wěn)步提升業(yè)務(wù)占比。
要積極發(fā)揮政策性資金服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)勢(shì)。政策性銀行與轉(zhuǎn)貸行要健全小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)合作機(jī)制，加強(qiáng)規(guī)范化、精細(xì)化管理，完善轉(zhuǎn)貸款管理制度、業(yè)務(wù)流程及信息系統(tǒng)。支持政策性銀行根據(jù)自身戰(zhàn)略，探索開(kāi)展小微企業(yè)直貸業(yè)務(wù)。
拓展保險(xiǎn)保障渠道
在機(jī)制層面，要構(gòu)建保險(xiǎn)公司服務(wù)小微企業(yè)機(jī)制。各保險(xiǎn)集團(tuán)和保險(xiǎn)公司要將小微企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)融入發(fā)展戰(zhàn)略，樹(shù)立為小微企業(yè)提供全面、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)保障的理念。明確專(zhuān)門(mén)部門(mén)統(tǒng)籌小微企業(yè)保險(xiǎn)工作，梳理服務(wù)小微企業(yè)的各類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在內(nèi)部系統(tǒng)中明確小微企業(yè)、個(gè)體工商戶客戶身份標(biāo)識(shí)，夯實(shí)小微企業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
在產(chǎn)品層面，要豐富小微企業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)供給。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司按照商業(yè)可持續(xù)、保費(fèi)合理的原則，針對(duì)不同行業(yè)、不同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶需求，豐富產(chǎn)品種類(lèi)，設(shè)計(jì)專(zhuān)屬保險(xiǎn)方案。
加強(qiáng)規(guī)范管理
《通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸款“三查”，不得向無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營(yíng)用途貸款，強(qiáng)化對(duì)成立時(shí)間或受讓企業(yè)股權(quán)時(shí)間較短的借款主體資質(zhì)審核，防止借款人利用小微企業(yè)（主）和個(gè)體工商戶身份套取經(jīng)營(yíng)性貸款資金，加強(qiáng)貸后資金流向監(jiān)測(cè)和用途真實(shí)性管理。
科學(xué)合理對(duì)小微企業(yè)授信，防范“過(guò)度授信”風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)分析，做實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，合理控制貸款質(zhì)量。
加強(qiáng)小微業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量和規(guī)范性。
此外，《通知》還要求各級(jí)監(jiān)管部門(mén)、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要主動(dòng)加強(qiáng)與中央有關(guān)部門(mén)和地方政府的對(duì)接，積極推動(dòng)全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)等信息共享機(jī)制建設(shè)，推動(dòng)各地更加精準(zhǔn)全面歸集共享小微企業(yè)信用信息，優(yōu)化數(shù)據(jù)交換方式，提升信用信息的可用性。
轉(zhuǎn)自：中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站
來(lái)源： 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
