惠州建行助企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款逾30億元

融資難、融資貴是企業(yè)經(jīng)常面臨的問題，尤其是缺乏固定資產(chǎn)的中小企業(yè)。近年來，在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的推動(dòng)下，通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押成為企業(yè)融資的一條新路徑，科創(chuàng)型企業(yè)更是受益匪淺。

作為國有大行，惠州建行大力推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，支持科創(chuàng)型企業(yè)成長。自2017年開始辦理該業(yè)務(wù)以來，惠州建行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款余額、發(fā)放額、支持企業(yè)數(shù)逐年增長。截至2023年3月31日，該行累計(jì)辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押客戶75戶，質(zhì)押金額合計(jì)62.97億元，累計(jì)提供貸款支持超30億元。

美新科技、中迅農(nóng)科、縱勝電子材料……一大批惠州企業(yè)在惠州建行等機(jī)構(gòu)的支持下，把“知產(chǎn)”變成了“資產(chǎn)”，為企業(yè)大發(fā)展打開了一條陽關(guān)大道。

助企

75家企業(yè)受惠 質(zhì)押金額近63億元

“最近，我們準(zhǔn)備進(jìn)一批原材料，正在為籌措資金發(fā)愁，沒想到從惠州建行獲得了1000萬元貸款，真是幫了大忙！”近日，惠州市德勝電線有限公司負(fù)責(zé)人對(duì)于這筆貸款感到意外的驚喜。

這是一筆稍顯特殊的貸款，和信用貸、固定資產(chǎn)貸款不同的是，它用該公司的專利進(jìn)行質(zhì)押獲得，而且獲貸1000萬元的較高額度，在很大程度上緩解了公司的資金壓力。

由于該公司沒有實(shí)物質(zhì)押擔(dān)保，卻有一批頗具競(jìng)爭力的專利技術(shù)。因此，惠州建行江北支行為其推薦了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，幾天時(shí)間就辦理了貸款手續(xù)，解了企業(yè)的燃眉之急。

作為以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押物的融資方式，它不僅受到缺乏固定資產(chǎn)的企業(yè)歡迎，更受到高科技企業(yè)的青睞。

惠州某科技企業(yè)是一家高新技術(shù)企業(yè)，研發(fā)團(tuán)隊(duì)占比接近1/3，現(xiàn)擁有200多項(xiàng)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)。近年來，該公司大力進(jìn)行研發(fā)和市場(chǎng)開拓，資金需求明顯上升。2021年，公司以3項(xiàng)核心發(fā)明專利質(zhì)押給建設(shè)銀行廣東省分行，質(zhì)押融資金額為3億元，當(dāng)年5月即獲得5000萬元中長期流動(dòng)資金貸款，為公司開拓新業(yè)務(wù)補(bǔ)充了充沛的資金。在此過程中，建設(shè)銀行進(jìn)一步推進(jìn)銀企合作，累計(jì)為該公司上游客戶投放超1.5億元普惠金融貸款，達(dá)到多贏的效果。

美新科技、中迅農(nóng)科、縱勝電子材料、威林科技、威爾高電子、特創(chuàng)電子、銘濠潤建工等科技企業(yè)也加入進(jìn)來，通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押獲得可觀的融資。

今年一季度，惠州建行新增知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資登記7戶，新增質(zhì)押金額17.7億元，已投放3億元。截至2023年3月31日，惠州建行累計(jì)辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押客戶75戶，質(zhì)押金額合計(jì)62.97億元，累計(jì)提供貸款支持超30億元，并引導(dǎo)10家企業(yè)申請(qǐng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)貼息合計(jì)143萬元。同時(shí)，該行2022年還辦理了惠州金融機(jī)構(gòu)首筆商標(biāo)質(zhì)押。

創(chuàng)新

信貸產(chǎn)品滿足企業(yè)不同需求

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是惠州建行作為國有大行的使命擔(dān)當(dāng)。近年來，該行大力推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，為一大批科創(chuàng)型企業(yè)解決了融資難題，為惠州市實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的金融保障。

早在2015年6月，建設(shè)銀行廣東省分行就牽頭，推出為科創(chuàng)企業(yè)設(shè)計(jì)的“Fit粵”科技金融綜合服務(wù)方案，隨后與惠州市科技局、知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、經(jīng)信局開展業(yè)務(wù)合作，簽署《中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金合作協(xié)議》、《知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金合作協(xié)議》，向科技企業(yè)提供融資便利。

2016年，惠州建行被遴選為惠州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的合作銀行之一，對(duì)當(dāng)?shù)貙＠推髽I(yè)以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金放大10—20倍的方式進(jìn)行金融扶持。

金融科技的創(chuàng)新運(yùn)用，也為科技企業(yè)通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資帶來更多便利。2019年開始，惠州建行利用省分行獨(dú)創(chuàng)的“技術(shù)流”工具，對(duì)惠州市高新技術(shù)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)情況進(jìn)行了調(diào)研分析，對(duì)接擬認(rèn)定高企中的高技術(shù)流群體。通過與知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估公司，保險(xiǎn)公司，政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等合作，惠州建行向一批企業(yè)和機(jī)構(gòu)推出科技專利貸產(chǎn)品，提供短期流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、貿(mào)易融資等信貸品種。包括高新技術(shù)企業(yè)和廣東省科學(xué)技術(shù)廳正式發(fā)文認(rèn)定的新型研發(fā)機(jī)構(gòu)，以及其他由技術(shù)型人才主導(dǎo)的企業(yè)，它們以其所擁有的發(fā)明專利權(quán)、實(shí)用新型專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)與著作權(quán)等進(jìn)行質(zhì)押。

此后，建設(shè)銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策不斷優(yōu)化調(diào)整。2021年，建行總行發(fā)布新的科技轉(zhuǎn)化貸款管理辦法，將屬于高技術(shù)制造業(yè)，先進(jìn)制造業(yè)以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等國家重點(diǎn)支持領(lǐng)域，或符合銀保監(jiān)會(huì)“科技型企業(yè)”或“科創(chuàng)企業(yè)”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)且具有相應(yīng)系統(tǒng)標(biāo)識(shí)的大中型企業(yè)客戶，全部納入科技轉(zhuǎn)化貸款的適用范圍，這些企業(yè)都可以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為押品，申請(qǐng)用于借款人在科技成果后續(xù)轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化過程中的日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)貸款。其中，貸款用于科技成果產(chǎn)業(yè)化的，期限最長可放寬至五年。

2023年2月，廣東建行針對(duì)科技創(chuàng)新能力較強(qiáng)、具有良好發(fā)展前景的大中型科技企業(yè)，發(fā)布了“粵知貸”流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品。它以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為主要擔(dān)保方式，質(zhì)押率最高可達(dá)50%，目前已有一家企業(yè)通過這種方式貸款250萬元。

規(guī)劃

優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估 建立權(quán)威交易平臺(tái)

固定資產(chǎn)有價(jià)值，知識(shí)產(chǎn)權(quán)同樣有價(jià)值，因此用它抵押獲貸合情合理。但如何客觀地評(píng)估知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值、如何進(jìn)行資產(chǎn)交易和處置等問題，在一定程度仍困擾著企業(yè)、銀行和保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)。

惠州建行介紹，目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押大部分作為補(bǔ)充質(zhì)押，較難成為主要擔(dān)保方式。即使是經(jīng)過評(píng)估作為主擔(dān)保方式，也因?yàn)槿狈?quán)威的估值方式、評(píng)估費(fèi)用過高等因素，使不少企業(yè)望而卻步。

目前，國內(nèi)評(píng)估機(jī)構(gòu)依照相應(yīng)法規(guī)進(jìn)行評(píng)估的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估價(jià)值公允性不易得到金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。知識(shí)產(chǎn)權(quán)更強(qiáng)調(diào)未來的收益，也存在技術(shù)迭代的風(fēng)險(xiǎn)，不利于金融機(jī)構(gòu)把握風(fēng)控，這也使部分銀行在推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資時(shí)面臨兩難的處境。另外，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、利用、質(zhì)押處置和交易等方面，相關(guān)機(jī)制尚不健全。

為此，惠州建行建議，針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資建立政府部門主導(dǎo)的技術(shù)評(píng)估公司，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行統(tǒng)一的權(quán)威評(píng)估，并建立全國統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易、質(zhì)押和處置平臺(tái)。要完善專利質(zhì)押的工作機(jī)制和保障機(jī)制，建立財(cái)政、工商、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、金融等部門聯(lián)合工作機(jī)制，并加強(qiáng)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度建設(shè)，引導(dǎo)和推動(dòng)企業(yè)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的開發(fā)、積累、運(yùn)用和保護(hù)。

同時(shí)，要簡化流程和登記手續(xù)，盡快建立順暢的專利權(quán)交易市場(chǎng)，降低銀行辦理專利權(quán)貸款風(fēng)險(xiǎn)，出臺(tái)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資獎(jiǎng)補(bǔ)政策，吸引更多企業(yè)辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押。

【撰文】劉光明寶 熊玲燕 郭譚國 徐穎為

【攝影】葉俊

【作者】 劉光明寶

【來源】 南方報(bào)業(yè)傳媒集團(tuán)南方+客戶端