2023年10月27日,中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)平安”“平安”或“集團(tuán)”)公布截至2023年9月30日止九個(gè)月期間業(yè)績(jī)。
2023前三季度,中國(guó)經(jīng)濟(jì)在固本培元中持續(xù)回升向好,經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)好轉(zhuǎn)、居民消費(fèi)穩(wěn)步恢復(fù)。面對(duì)諸多困難與挑戰(zhàn),平安公司聚焦金融主業(yè),服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),強(qiáng)化保險(xiǎn)保障功能,深化發(fā)展"綜合金融+醫(yī)療健康"雙輪并行、科技驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略,堅(jiān)持以客戶(hù)需求為導(dǎo)向,不斷鞏固綜合金融優(yōu)勢(shì)、提升數(shù)字化能力,著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。
2023年前三季度,公司整體經(jīng)營(yíng)保持了較強(qiáng)的韌性,經(jīng)營(yíng)基本面穩(wěn)固,金融核心主業(yè)保持平穩(wěn)。集團(tuán)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1,124.82億元,歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)875.75億元,年化營(yíng)運(yùn)ROE達(dá)16.7%。公司凈資產(chǎn)穩(wěn)步增長(zhǎng),平安集團(tuán)歸母凈資產(chǎn)突破9,000億元,截至2023年9月末,歸母凈資產(chǎn)達(dá)到9,031億元,較年初增長(zhǎng)3.9%?？蛻?hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng),截至2023年9月末,平安個(gè)人客戶(hù)數(shù)近2.30億,客均合同數(shù)達(dá)2.99個(gè)。2023年前三季度壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值335.74億元,可比口徑下同比大增40.9%。醫(yī)療健康養(yǎng)老戰(zhàn)略深入推進(jìn),2023年前三季度享有"+服務(wù)"權(quán)益的客戶(hù)覆蓋壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值占比約68%。
新業(yè)務(wù)價(jià)值大增40.9%,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展
持續(xù)堅(jiān)定實(shí)施"4渠道+3產(chǎn)品"戰(zhàn)略。2023年前三季度,宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù),市場(chǎng)需求逐步回暖。得益于渠道全面拓展和業(yè)務(wù)質(zhì)量提升,以及多樣化產(chǎn)品和服務(wù)的推出,平安壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健發(fā)展,實(shí)現(xiàn)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)849.11億元。2023年前三季度,壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值335.74億元。可比口徑下,2023年前三季度新業(yè)務(wù)價(jià)值同比大增40.9%。
高質(zhì)量發(fā)展引領(lǐng)渠道經(jīng)營(yíng),平安壽險(xiǎn)代理人渠道通過(guò)績(jī)優(yōu)分群,精細(xì)化經(jīng)營(yíng),逐漸改善隊(duì)伍結(jié)構(gòu),人均產(chǎn)能大幅提升。2023年前三季度,代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)94.4%。多元化渠道實(shí)力持續(xù)增強(qiáng),2023年前三季度,銀保渠道、社區(qū)網(wǎng)格及其他等渠道貢獻(xiàn)了平安壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值的15.8%。銀保渠道與平安銀行加強(qiáng)協(xié)同融合,并持續(xù)拓展外部合作銀行渠道;平安壽險(xiǎn)持續(xù)推廣社區(qū)網(wǎng)格化經(jīng)營(yíng)模式,截至2023年9月末,已組建超1.1萬(wàn)人的高素質(zhì)專(zhuān)員隊(duì)伍,并逐漸成熟。
需求驅(qū)動(dòng)升級(jí)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系,積極應(yīng)對(duì)人口老齡化趨勢(shì),平安壽險(xiǎn)逐步完善"保險(xiǎn)+服務(wù)"產(chǎn)品,依托集團(tuán)醫(yī)療健康生態(tài)圈深化醫(yī)療健康、居家養(yǎng)老、高端養(yǎng)老三大核心服務(wù),構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。醫(yī)療健康方面,2023年前三季度平安壽險(xiǎn)已服務(wù)超1,900萬(wàn)客戶(hù),同比增長(zhǎng)超10%;居家養(yǎng)老方面,截至2023年9月末,平安居家養(yǎng)老服務(wù)已覆蓋全國(guó)54個(gè)城市,累計(jì)超7萬(wàn)人獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格,54個(gè)城市中超50%投保人已激活居家服務(wù)權(quán)益;高端養(yǎng)老方面,平安臻頤年三亞體驗(yàn)中心于2023年7月開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng),廣州頤年城項(xiàng)目于2023年8月舉行開(kāi)工儀式。
綜合金融戰(zhàn)略深化,產(chǎn)險(xiǎn)、銀行經(jīng)營(yíng)保持穩(wěn)健
綜合金融戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn),個(gè)人客戶(hù)經(jīng)營(yíng)能效不斷提升。平安堅(jiān)持以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)理念,深耕個(gè)人客戶(hù),持續(xù)推進(jìn)綜合金融戰(zhàn)略,夯實(shí)客群經(jīng)營(yíng)。個(gè)人業(yè)務(wù)結(jié)合集團(tuán)生態(tài)圈優(yōu)勢(shì),打造有溫度的金融服務(wù)品牌,提供"省心、省時(shí)、又省錢(qián)"的一站式綜合金融解決方案。截至2023年9月末,集團(tuán)個(gè)人客戶(hù)數(shù)近2.30億,較年初增長(zhǎng)1.5%;客均合同數(shù)2.99個(gè)。自2019年末至今,公司的客戶(hù)數(shù)增長(zhǎng)了15.9%的同時(shí),客均合同數(shù)增長(zhǎng)了12.0%。
產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。2023年前三季度,平安產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入2,355.38億元,同比增長(zhǎng)6.8%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)99.65億元。整體承保綜合成本率同比上升1.6個(gè)百分點(diǎn)至99.3%,車(chē)險(xiǎn)承保綜合成本率為97.4%,持續(xù)優(yōu)于行業(yè)。受臺(tái)風(fēng)暴雨災(zāi)害影響,車(chē)險(xiǎn)與非車(chē)險(xiǎn)賠付成本上漲,同時(shí)車(chē)險(xiǎn)客戶(hù)出行需求恢復(fù),以及保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)受市場(chǎng)環(huán)境變化影響,整體承保成本有所波動(dòng)。持續(xù)為車(chē)主提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù),平安好車(chē)主平臺(tái)歷史累計(jì)注冊(cè)用戶(hù)數(shù)突破1.94億人。
銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持穩(wěn)健。2023年前三季度,平安銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)396.35億元,同比增長(zhǎng)8.1%。截至2023年9月末,平安銀行不良貸款率1.04%,較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率282.62%,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好。持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度,平安銀行優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),普惠、制造業(yè)、涉農(nóng)、綠色金融等領(lǐng)域貸款實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)。零售深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型,截至2023年9月末,平安銀行管理零售客戶(hù)資產(chǎn)(AUM)39,988.48億元,較年初增長(zhǎng)11.5%;零售客戶(hù)數(shù)12,482.37萬(wàn)戶(hù),其中財(cái)富客戶(hù)136.93萬(wàn)戶(hù),較年初增長(zhǎng)8.2%。
2023年前三季度,資本市場(chǎng)持續(xù)震蕩,秉持價(jià)值投資、穿越周期的指導(dǎo)思想,本公司保險(xiǎn)資金投資組合實(shí)現(xiàn)年化綜合投資收益率3.7%,年化凈投資收益率4.0%。截至2023年9月30日,本公司保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模近4.64萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)7.1%。
2023年前三季度,受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響,業(yè)務(wù)量有所下滑、項(xiàng)目估值變動(dòng),疊加資本市場(chǎng)波動(dòng)、市場(chǎng)投資需求疲軟,資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)盈利下降。截至2023年9月末,公司資產(chǎn)管理規(guī)模超6萬(wàn)億元。公司主要通過(guò)平安證券、平安信托、平安融資租賃和平安資產(chǎn)管理等公司經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。
推進(jìn)醫(yī)療健康生態(tài)圈建設(shè),打造差異化優(yōu)勢(shì)
"產(chǎn)品+服務(wù)"打造差異化優(yōu)勢(shì),醫(yī)療健康生態(tài)賦能金融主業(yè)。截至2023年9月末,在平安近2.30億的個(gè)人客戶(hù)中有近64%的客戶(hù)同時(shí)使用了醫(yī)療健康生態(tài)圈提供的服務(wù),其客均合同數(shù)約3.42個(gè)、客均AUM達(dá)5.61萬(wàn)元,分別為不使用醫(yī)療健康生態(tài)圈服務(wù)的個(gè)人客戶(hù)的1.6倍、3.4倍。
作為支付方,實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)與醫(yī)療健康養(yǎng)老服務(wù)有效協(xié)同。2023年前三季度,團(tuán)體客戶(hù)、個(gè)人客戶(hù)經(jīng)營(yíng)進(jìn)展顯著,集團(tuán)醫(yī)療健康相關(guān)付費(fèi)企業(yè)客戶(hù)超4.5萬(wàn)家,平安健康過(guò)去12個(gè)月付費(fèi)用戶(hù)數(shù)超4,400萬(wàn);平安實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入超1,100億元;享有醫(yī)療健康生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶(hù)對(duì)平安壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)占比約68%。
作為供應(yīng)方,整合優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源,提升服務(wù)水平。平安完成北大醫(yī)療集團(tuán)收購(gòu),將其下屬的6家三甲/級(jí)醫(yī)院(4,000張床位)、13家特色專(zhuān)科醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及其他優(yōu)質(zhì)資源融入現(xiàn)有的醫(yī)療健康生態(tài),其中北大國(guó)際醫(yī)院屬于旗艦醫(yī)院。截至2023年9月末,平安已布局17家健康管理中心。平安通過(guò)整合供應(yīng)方,已實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)百?gòu)?qiáng)醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋,平安自有醫(yī)生團(tuán)隊(duì)近4,000人、外部簽約醫(yī)生近5萬(wàn)人,合作藥店數(shù)達(dá)22.8萬(wàn)家,較年初新增近4,000家。
持續(xù)打造領(lǐng)先科技能力,廣泛應(yīng)用于金融主業(yè)。截至2023年9月末,平安擁有超3,200名科學(xué)家的一流科技人才隊(duì)伍。集團(tuán)專(zhuān)利申請(qǐng)數(shù)累計(jì)達(dá)50,815項(xiàng),位居國(guó)際金融機(jī)構(gòu)前列?？萍假x能金融業(yè)務(wù)促銷(xiāo)售、提效率、控風(fēng)險(xiǎn),2023年前三季度,平安AI坐席服務(wù)量約17.0億次,覆蓋平安82%的客服總量;AI坐席驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品銷(xiāo)售在整體坐席產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)模中占比45%,AI催收覆蓋率為42%。通過(guò)汽車(chē)之家、平安健康、金融壹賬通、陸金所控股等子公司、聯(lián)營(yíng)及合營(yíng)公司經(jīng)營(yíng)科技業(yè)務(wù),平安為生態(tài)圈用戶(hù)提供多樣化的產(chǎn)品和服務(wù),協(xié)同效益顯著。2023年前三季度,科技業(yè)務(wù)收入承壓,凈利潤(rùn)同比下降。
持續(xù)深化綠色金融工作,全面履行社會(huì)責(zé)任。2023年前三季度,平安綠色保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入262.76億元;自"三村工程"開(kāi)展以來(lái),累計(jì)投入鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)幫扶資金達(dá)到1,032.41億元。2023年9月,平安榮獲第十二屆"中華慈善獎(jiǎng)"。
2023年前三季度,在復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境下,金融行業(yè)整體受到一定影響,但行業(yè)長(zhǎng)期向好的基本面不會(huì)改變。中國(guó)平安表示,公司將堅(jiān)定不移走中國(guó)特色的高質(zhì)量發(fā)展道路,在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下保持戰(zhàn)略定力、修煉內(nèi)功、穩(wěn)中求進(jìn),繼續(xù)深耕金融主業(yè),深化"綜合金融+醫(yī)療健康"雙輪并行、科技驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略,持續(xù)提升經(jīng)營(yíng)管理水平,全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,落實(shí)降本增效,保持利潤(rùn)分配政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性,維護(hù)股東價(jià)值投資和長(zhǎng)期回報(bào)。
來(lái)源：平安產(chǎn)險(xiǎn)福建分公司
