前言
現(xiàn)在每個(gè)普通老百姓最關(guān)心的問題就是自身的財(cái)產(chǎn)安全問題，說到維護(hù)自身財(cái)產(chǎn)的安全，去銀行存錢是每個(gè)人最首先的選擇，銀行以其較為完善和正確的制度以及投資計(jì)劃，甚至身后還有著央行的保證金利率，都能給客戶們提供滿滿的安全感。
但是其實(shí)把錢存進(jìn)銀行當(dāng)中也不是十分安全的，甚至產(chǎn)生一些情況還會(huì)讓客戶的錢取不出來。
社會(huì)上資金大量的流動(dòng)，以及現(xiàn)在社會(huì)飛快的發(fā)展，也推動(dòng)了我們國家相關(guān)法律法規(guī)的健全完善，以及國內(nèi)銀行的發(fā)展，但是卻不是所有銀行都能夠100%的保證儲(chǔ)戶的根本利益，一直到如今，已經(jīng)有5個(gè)銀行破產(chǎn)了。
這5個(gè)銀行分別是汕頭商業(yè)銀行，海南發(fā)展銀行，包商銀行，肅寧尚村信用社以及太子村鎮(zhèn)銀行。這其中值得一提的是海南發(fā)展銀行，一直從上世紀(jì)90年代開到如今，可以說是銀行行業(yè)的首屈一指的老大哥，但是破產(chǎn)也是因?yàn)樗男庞梦C(jī)。
如果銀行面臨著破產(chǎn)，那么有以下三種情況會(huì)導(dǎo)致儲(chǔ)戶的錢存在銀行當(dāng)中拿不出來，很多人可能都不理解為什么會(huì)這樣，下面讓我們一起來看一下。
一、銀行的破產(chǎn)
現(xiàn)今我國國內(nèi)的銀行可以分成三種，一種是城鎮(zhèn)\農(nóng)村商業(yè)銀行、一種是帶有股份制的國有商業(yè)銀行，還有一種是外資/中央銀行，這三種銀行看起來好像有所不同，但是其實(shí)他們運(yùn)營方式都有著很多相同之處，都是通過吸引讓儲(chǔ)戶在自己的銀行存錢，然后通過儲(chǔ)戶的錢去銀行一些風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，或者是進(jìn)行一些其他類型的經(jīng)營活動(dòng)，而銀行運(yùn)營日常所需要的開支，就是從這一筆投資當(dāng)中獲得的收益。
除此之外，每個(gè)銀行都需要依法向央行繳納一筆資金，這筆資金就是存款準(zhǔn)備金，這個(gè)準(zhǔn)備金是央行作為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急的儲(chǔ)備，并且會(huì)時(shí)刻都有著一些利率的浮動(dòng)，而這筆錢如果哪個(gè)銀行面臨的資金問題無法解決，或者是對(duì)于一些儲(chǔ)戶的現(xiàn)金無法兌現(xiàn)，央行介入評(píng)估之后會(huì)看情況進(jìn)行援助。
銀行有專門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人員，會(huì)為銀行參與的投資項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，做好備用計(jì)劃以及完善所有投資細(xì)節(jié)，然后再去動(dòng)用客戶的資金來進(jìn)行投資，但是我們普通老百姓都知道投資有風(fēng)險(xiǎn)，如果再加上銀行方面風(fēng)險(xiǎn)控制沒有做到最佳，有可能就會(huì)出現(xiàn)投資失敗的情況。
比如在20世紀(jì)90年代時(shí)，海南發(fā)展銀行就面臨了難以挽回的破產(chǎn)，而該銀行破產(chǎn)的主要原因就是因?yàn)楦偁幏绞奖容^極端，看重了海南當(dāng)?shù)爻闪⑻貐^(qū)之后飛速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)情況。
為了能夠吸引大量的儲(chǔ)戶到該行存錢，好把這筆錢用于投資房地產(chǎn)來獲得高收益，不惜提高利率來吸引儲(chǔ)戶存錢，再加上當(dāng)時(shí)銀行的評(píng)估人員沒有把風(fēng)險(xiǎn)控制的盡善盡美，事后也沒有任何的備用計(jì)劃，在該行投資的房地產(chǎn)面臨風(fēng)險(xiǎn)之后，海南發(fā)展銀行也因此手中積累了大量無法脫手的不良資產(chǎn)，再加上先前還有需要兌現(xiàn)給客戶的高利率，最后導(dǎo)致資金無法回籠，入不敷出，只能宣布遺憾破產(chǎn)。
在銀行正式宣布破產(chǎn)之后，由國家相關(guān)部門來進(jìn)行介入清算，破產(chǎn)的銀行就需要負(fù)責(zé)清算人員的費(fèi)用，還有后續(xù)的保險(xiǎn)費(fèi)用，以及對(duì)職工拖欠的薪資費(fèi)用，這兩個(gè)部分直到完全清除完畢，破產(chǎn)銀行還需要先支付完需要繳納的國家稅收以及事業(yè)單位存款之后，才會(huì)計(jì)算儲(chǔ)戶利息和本金。
二、三種情況不賠償
其實(shí)我們看完以上幾點(diǎn)就能夠知道在銀行破產(chǎn)之后經(jīng)歷了清算，其實(shí)儲(chǔ)戶的存款會(huì)面臨著或多或少的虧損，但是如果涉及接下來的情況，儲(chǔ)戶的損失還會(huì)變得更多。
1、非法挪用
如果涉及到有銀行的員工，利用自己職務(wù)的方便挪用儲(chǔ)戶的存款，個(gè)人消費(fèi)或者進(jìn)行投資，這種情況之下如果面臨著清算，那這筆錢是很難被追回來的，因?yàn)榧词广y行在員工管理上有一些漏洞，但是挪用儲(chǔ)戶的錢的還是銀行的員工，這種情況之下只能通過儲(chǔ)戶起訴銀行員工來獲賠。
2、超過限額
我們都知道在銀行中存款保險(xiǎn)賠付金額最多只有50萬元，也就是說50萬元是一個(gè)上限，如果客戶在銀行存的錢超過50萬元，那么超出這個(gè)金額，銀行也是不予負(fù)責(zé)的，需要儲(chǔ)戶自己承擔(dān)，或者去向違法人員起訴索賠來挽回自己的損失。
3、購買非存款類的理財(cái)產(chǎn)品
我們上文已經(jīng)說過，銀行會(huì)通過很多種方法來實(shí)現(xiàn)盈利，現(xiàn)在銀行當(dāng)中也有很多的投資策略提供給客戶，以降低銀行方面的投資風(fēng)險(xiǎn)，如果儲(chǔ)戶沒有在銀行存款，而是購買了理財(cái)產(chǎn)品，那么銀行一旦破產(chǎn)，這筆錢同樣是追不回來的，因其不在相關(guān)保險(xiǎn)范圍之內(nèi)。
結(jié)語
綜上所述，我們知道在銀行中存錢也是會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的，那么為了避免風(fēng)險(xiǎn)，建議大家在存錢時(shí)要選擇國有銀行或者是大型的銀行，因?yàn)檫@些銀行的管理方式更加完善，風(fēng)險(xiǎn)控制方面做的也會(huì)更加盡善盡美，這樣存到該行的錢才會(huì)更有保障一些
