1萬(wàn)存銀行，不同方法收益相差13倍！錢越少越需要理財(cái)
理財(cái)這事兒，很多人認(rèn)為是有錢才有必要，要是手上錢不多，則理了也沒(méi)啥意義。
所以很多手里只有幾萬(wàn)塊錢的朋友，壓根就沒(méi)想過(guò)自己也是有能力且有必要理財(cái)，讓為數(shù)不多的錢生出點(diǎn)錢來(lái)的。
今天這篇文章，我們就來(lái)講講當(dāng)錢不多的時(shí)候，怎么打理，能讓錢生出錢來(lái)：
- 掌握方法，把錢放銀行也能拿更多利息
- 短期要用的錢，這么做能有更高收益
- 幾年內(nèi)不用的錢，收益還能更穩(wěn)、更多
掌握方法，把錢放銀行也能拿更多利息
“居民存款規(guī)模飆升”在今年年初頻上熱搜，盡管利率走低，但老百姓的存款需求不降反增。
為啥中國(guó)人喜歡把錢存進(jìn)銀行？
- 圖省心：工資發(fā)在銀行卡里，用時(shí)就刷，不用時(shí)就放著，一點(diǎn)心都不用費(fèi)。
- 圖安穩(wěn)：股票、基金風(fēng)險(xiǎn)大，與其期盼多賺點(diǎn)的心跳，不如踏踏實(shí)實(shí)的安穩(wěn)。
所以不管是幾千塊還是幾萬(wàn)塊，錢存銀行，是中國(guó)人最簡(jiǎn)單、樸素的理財(cái)方式。
如果手里的錢不多，我們也不建議去做一些風(fēng)險(xiǎn)較高的投資理財(cái)，萬(wàn)一有所虧損，將是肉眼可見(jiàn)的心疼。
不過(guò)錢存銀行，不打理與打理，區(qū)別也是很大的。
有的人發(fā)了工資就躺在卡里不動(dòng)，那么幾乎看不見(jiàn)收益。有的人則稍微花點(diǎn)心思對(duì)比存款利率，擇優(yōu)定存，那么即使只有幾萬(wàn)塊錢，每年也能增長(zhǎng)。
如果稍微操作一下，就能多拿些利息，何樂(lè)而不為。
我們根據(jù)各大銀行的官網(wǎng)、APP公布的利率，整理了下表：
把錢存活期不打理的，1萬(wàn)存三年，得60元利息；把錢做定存打理的，1萬(wàn)在利率較高的工行定存三年，得780元利息，相差13倍。
有些地方性銀行給到的利率可能更高一些，不過(guò)要提醒大家：在選擇更高利率的同時(shí)，一定要了解清楚該銀行是否有存款保險(xiǎn)。
有存款保險(xiǎn)的銀行，即使破產(chǎn)倒閉了，50萬(wàn)以內(nèi)的存款依然有保障，能夠拿回來(lái)；如果沒(méi)有，則很可能打水漂。所以即便某家銀行的存款利率再高，要是沒(méi)有存款保險(xiǎn)，也要慎重選擇。
另外，要是不確定存款的需求時(shí)間，不敢貿(mào)然存3年、5年，可以試試“階梯式存錢法”。
比如手里有2萬(wàn)要存定期，可以把這筆錢分成6千、6千、8千，分別定存1年、2年、3年，每筆錢到期后都轉(zhuǎn)成3年。
這樣每年都有一筆錢到期可以取用，還能拿到更高的利息。
短期要用的錢，這么做也能有高收益
如果能接受銀行定存以外的其它理財(cái)方式，那么即使是短期內(nèi)要用到的錢，比如一兩年內(nèi)有需求的，甚至日常的生活費(fèi)，也能有不錯(cuò)的收益。
1、隨存隨取，2%左右
余額寶、零錢通、朝朝寶等貨幣基金，沒(méi)有門檻，隨存隨取，還能每天看到收益。
雖然余額寶的7日年化收益率從剛開(kāi)始的6～7%，降到現(xiàn)在的2.3%左右，但也比銀行活期的0.2%要香很多，甚至比很多銀行的兩年定存還更高。
支付寶截圖，實(shí)際收益率根據(jù)選擇的貨幣基金會(huì)有所不同
用來(lái)日常生活開(kāi)銷的錢，放在這里面很合適。
2、短期封閉，2%～3.5%左右
各個(gè)銀行app里基本都有“活錢管理”，里面有各種不同持有期限的產(chǎn)品。比如招商銀行app的“多寶家族”等。
招商銀行APP截圖
這類短期理財(cái)產(chǎn)品的收益通常會(huì)高于隨存隨取的貨幣基金，有些封閉1年以上的甚至能達(dá)到3.2%左右的收益，能與二年期大額存單媲美。
不過(guò)要提醒大家，這些產(chǎn)品通常屬于R2中低風(fēng)險(xiǎn)，收益浮動(dòng)，并非穩(wěn)賺不賠。
短期不用的錢，收益還能再多點(diǎn)
短期內(nèi)不需要用到的錢，有些人會(huì)考慮投資基金，搏一搏可能會(huì)有10%以上的收益。
然而對(duì)于不算富裕的朋友來(lái)說(shuō)，10%的收益固然很有吸引力，但虧掉本金的風(fēng)險(xiǎn)更難承擔(dān)。
如果手里有點(diǎn)錢想做長(zhǎng)遠(yuǎn)打算，留待10年、20年后使用，其實(shí)可以考慮安全性更強(qiáng)、長(zhǎng)期收益也很不錯(cuò)的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，比如增額終身壽。
這種產(chǎn)品把收益寫進(jìn)合同，受法律保護(hù)；另外長(zhǎng)期能有近3.0%的復(fù)利收益，非?？捎^。
復(fù)利與銀行利率不一樣，通俗點(diǎn)來(lái)說(shuō)就是“利滾利”。
假如10萬(wàn)以3%的復(fù)利增值30年，那么賬戶里有24萬(wàn)多，折合成銀行的單利算法大概是4.76%。
不過(guò)要注意，這類產(chǎn)品的收益需要較長(zhǎng)的時(shí)間才能看到，如果短期內(nèi)退保，則有虧損的風(fēng)險(xiǎn)。
以每年投入1萬(wàn)到某款增額終身壽產(chǎn)品為例，看看連續(xù)交10年后的收益情況：
不同年齡，不同交費(fèi)金額和方式，實(shí)際收益也會(huì)有所不同。如果你想給自己規(guī)劃一份存錢方案，可以點(diǎn)擊 保險(xiǎn)商城 ，免費(fèi)預(yù)約一位規(guī)劃師進(jìn)行咨詢。
一年1萬(wàn)，對(duì)于多數(shù)人來(lái)說(shuō)都不會(huì)有壓力，但這筆錢經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的增值，就能變成一筆巨款。
以表格中的產(chǎn)品為例，25歲開(kāi)始每年交1萬(wàn)，連交10年。如果中途沒(méi)有領(lǐng)取的話：
- 到35歲時(shí)，保單的現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)有11萬(wàn)，超過(guò)了已交保費(fèi)；
- 到60歲時(shí)，保單的現(xiàn)金價(jià)值已達(dá)到24萬(wàn)，是已交保費(fèi)的2.4倍；
- 到90歲時(shí)，保單的現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)有58.3萬(wàn)，接近已交保費(fèi)的6倍，IRR也達(dá)到2.95%。
并且它的收益寫進(jìn)合同，哪怕迎來(lái)負(fù)利率時(shí)代，也不受影響，鎖定一輩子近3%的復(fù)利收益。
這筆錢如果一直放在賬戶里增值沒(méi)有取用，到四五十歲能成為對(duì)抗中年危機(jī)的利器，到七八十歲會(huì)是安享晚年的底氣。
當(dāng)然，保單里的現(xiàn)金價(jià)值并不是要等到幾十年后才能領(lǐng)取，也不是要一次性取出。你完全可以根據(jù)自己的用錢需求來(lái)決定領(lǐng)錢方式。
如果你對(duì)這類復(fù)利收益接近3.0%的增額終身壽產(chǎn)品感興趣，可以點(diǎn)擊 保險(xiǎn)商城，向?qū)I(yè)的理財(cái)規(guī)劃師咨詢?cè)敿?xì)情況及產(chǎn)品，服務(wù)是免費(fèi)的。
寫在最后
生活不是電視劇，摸爬滾打后不一定就能走上人生巔峰，兜里只剩最后一點(diǎn)錢時(shí)也不太可能彩票中獎(jiǎng)。
如果我們沒(méi)有一夜暴富的運(yùn)氣，那么積少成多、聚沙成塔，是最簡(jiǎn)單可行的方法。
愿我們都能手里有錢，眼里有光。
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