剛剛發(fā)文！河南將對全省融資擔(dān)保公司開展監(jiān)管評級

【大河財立方消息】為切實加強融資擔(dān)保公司監(jiān)管工作，提高監(jiān)管的有效性和針對性，促進河南省融資擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，9月27日，河南省地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《河南省融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級工作指引》。

所謂監(jiān)管評級，是指省地方金融監(jiān)管局及市、縣（區(qū)）地方金融監(jiān)管部門對融資擔(dān)保公司公司治理、合規(guī)經(jīng)營、業(yè)務(wù)開展和風(fēng)險防控情況進行綜合評級，依據(jù)評級結(jié)果將其歸入特定監(jiān)管屬類。旨在通過監(jiān)管評級對融資擔(dān)保公司實施分類監(jiān)管，扶優(yōu)限劣，提高監(jiān)管效率。

監(jiān)管評級指標(biāo)由四類主干指標(biāo)、25項二級指標(biāo)組成。主干指標(biāo)包括：公司治理與信用情況(15分)、公司經(jīng)營與合規(guī)情況(30分)、公司業(yè)務(wù)開展情況（政府性融資擔(dān)保機構(gòu)、非政府性融資擔(dān)保機構(gòu)）(25分)、公司風(fēng)險防范與內(nèi)控制度情況（30分）。

根據(jù)監(jiān)管評級的指標(biāo)對融資擔(dān)保公司進行評分，確定為A、B、C、D四類。評級基礎(chǔ)總分為100分、附加得分為5分，每項指標(biāo)分值減扣最低可至0分。得分90分（含）以上的融資擔(dān)保公司評為A類，得分80分（含）至90分評為B類，得分60分（含）至80分評為C類，得分60分以下評為D類。

“參照評級”情況，取得經(jīng)國家發(fā)展改革委、中國人民銀行、中國證監(jiān)會授予資格的評級機構(gòu)評級結(jié)果為AA及以上等級的，在評級結(jié)果有效期內(nèi)，融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級可直接評定為A級。

另外，監(jiān)管評級實行“一票否決”，在一個評級年度內(nèi)，經(jīng)屬地金融工作部門查實，發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，當(dāng)年的評級結(jié)果直接評定為D級。嚴(yán)重違法違規(guī)行為依據(jù)《條例》規(guī)定追究法律責(zé)任。

（一）存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，包括吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款、受托投資、抽逃注冊資本等；

（二）存在嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營行為，特別是嚴(yán)重偏離主業(yè)、風(fēng)險集中度過高等可能造成重大不利影響，且對違規(guī)事項拒不整改；

（三）拒不接受監(jiān)管或不參加監(jiān)管評級的；

（四）提供虛假業(yè)務(wù)信息、變更備案材料的；

（五）對檢查發(fā)現(xiàn)要求限期整改的問題逾期仍未整改到位的；

（六）連續(xù)兩年未開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的；

（七）其他重大違法違規(guī)行為。

全文如下：

河南省融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級工作指引

第一章 總 則

第一條 為切實加強融資擔(dān)保公司監(jiān)管工作，提高監(jiān)管的有效性和針對性，促進我省融資擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》（國務(wù)院令第683號，以下簡稱《條例》）、《關(guān)于印發(fā)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例四項配套制度的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕1號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)〔2019〕6號)和《河南省人民政府辦公廳關(guān)于進一步加強政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實施意見》（豫政辦〔2020〕29號）等規(guī)定，結(jié)合我省實際，制定本指引。

第二條 本指引所稱監(jiān)管評級，是指省地方金融監(jiān)管局及市、縣（區(qū)）地方金融監(jiān)管部門對融資擔(dān)保公司公司治理、合規(guī)經(jīng)營、業(yè)務(wù)開展和風(fēng)險防控情況進行綜合評級，依據(jù)評級結(jié)果將其歸入特定監(jiān)管屬類。旨在通過監(jiān)管評級對融資擔(dān)保公司實施分類監(jiān)管，扶優(yōu)限劣，提高監(jiān)管效率。

第三條 本指引所稱融資擔(dān)保公司，是指在河南省行政轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立且取得《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》的融資擔(dān)保法人機構(gòu)。

第四條 評級原則

（一）客觀全面原則。監(jiān)管評級堅持定量與定性考核相結(jié)合，綜合分析現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、業(yè)務(wù)審核等多維度信息，對數(shù)據(jù)和資料進行客觀、公正的評價。

（二）優(yōu)化服務(wù)原則。充分依托河南省融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)的評級功能，加強系統(tǒng)數(shù)據(jù)在評級中的分析應(yīng)用，免除線下紙質(zhì)資料報送，落實“放管服”要求。

（三）正向激勵原則。監(jiān)管評級側(cè)重于對融資擔(dān)保公司服務(wù)成效評價，著重評價對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和個體工商戶服務(wù)作用發(fā)揮。鼓勵地方政府將監(jiān)管評級結(jié)果與支持政策直接掛鉤，形成對融資擔(dān)保公司的正向激勵。

（四）適度公開原則。由省地方金融監(jiān)管局根據(jù)結(jié)果運用需要，每年進行適度公開。

第二章 評級分類

第五條 根據(jù)監(jiān)管評級的指標(biāo)對融資擔(dān)保公司進行評分，確定為A、B、C、D四類。評級基礎(chǔ)總分為100分、附加得分為5分，每項指標(biāo)分值減扣最低可至0分。得分90分（含）以上的融資擔(dān)保公司評為A類，得分80分（含）至90分評為B類，得分60分（含）至80分評為C類，得分60分以下評為D類。

（一）A類，表明機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度、績效管理與業(yè)務(wù)發(fā)展匹配，風(fēng)險管理能力較強，業(yè)務(wù)管理規(guī)范，遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，服務(wù)能力處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

（二) B類，表明機構(gòu)經(jīng)營平穩(wěn)，治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)發(fā)展基本匹配，有一定風(fēng)險管理能力，業(yè)務(wù)管理較為規(guī)范，遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，發(fā)揮了一定服務(wù)作用。

（三）C類，表明機構(gòu)經(jīng)營存在不穩(wěn)定性，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機制存在薄弱環(huán)節(jié)，風(fēng)險管控能力一般，或存在違規(guī)經(jīng)營行為，代償能力較弱，有一定風(fēng)險，服務(wù)能力弱。

（四）D類，表明機構(gòu)經(jīng)營存在重大風(fēng)險問題，業(yè)務(wù)發(fā)展停滯，或出現(xiàn)嚴(yán)重違法或違規(guī)經(jīng)營行為，失去代償能力，財務(wù)狀況惡化，在治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等很多方面存在關(guān)鍵性缺陷，對機構(gòu)的穩(wěn)健性構(gòu)成嚴(yán)重威脅。

第三章 評級要素

第六條 監(jiān)管評級指標(biāo)由四類主干指標(biāo)、25項二級指標(biāo)組成。主干指標(biāo)包括：公司治理與信用情況 (15分)、公司經(jīng)營與合規(guī)情況(30分)、公司業(yè)務(wù)開展情況（政府性融資擔(dān)保機構(gòu)、非政府性融資擔(dān)保機構(gòu)）(25分)、公司風(fēng)險防范與內(nèi)控制度情況（30分）。指標(biāo)詳見附件評分細則。

第七條 “附加得分”情況

融資擔(dān)保公司符合附加得分條件的可提出申請，經(jīng)監(jiān)管部門確認后，酌情予以加分,但加分總計不超過5分。

（一）履行社會責(zé)任、服務(wù)企業(yè)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等受到縣級及以上部門文件表彰或被市級及以上新聞媒體正面報道，每項事件加1分；

（二）年度內(nèi)增加注冊資本超過原注冊資本5%，加2分；

（三）小微企業(yè)、“三農(nóng)”和個體工商戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)擔(dān)保費率平均不高于1.5%的，平均擔(dān)保費率每降低0.3%，加1分；

（四）融資擔(dān)保機構(gòu)當(dāng)年代償回收率超過8%的，加2分，每再增加1個百分點，加0.5分；

（五）民營及外資控股融資擔(dān)保機構(gòu)“三農(nóng)”、小微企業(yè)、個體工商戶、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、戰(zhàn)略新興貸款擔(dān)保余額（或戶數(shù)）占總貸款擔(dān)保余額（或戶數(shù)）比例達到80%及以上的，加2分；

（六）非政府性融資擔(dān)保機構(gòu)不以任何形式收取客戶保證金，加2分。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)在非“三農(nóng)”、非小微業(yè)務(wù)中不以任何形式收取客戶保證金，加2分。

第八條 “一票否決”情況

監(jiān)管評級實行“一票否決”，在一個評級年度內(nèi)，經(jīng)屬地金融工作部門查實，發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，當(dāng)年的評級結(jié)果直接評定為D級。嚴(yán)重違法違規(guī)行為依據(jù)《條例》規(guī)定追究法律責(zé)任。

（一）存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，包括吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款、受托投資、抽逃注冊資本等；

（二）存在嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營行為，特別是嚴(yán)重偏離主業(yè)、風(fēng)險集中度過高等可能造成重大不利影響，且對違規(guī)事項拒不整改；

（三）拒不接受監(jiān)管或不參加監(jiān)管評級的；

（四）提供虛假業(yè)務(wù)信息、變更備案材料的；

（五）對檢查發(fā)現(xiàn)要求限期整改的問題逾期仍未整改到位的；

（六）連續(xù)兩年未開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的；

（七）其他重大違法違規(guī)行為。

第九條 “參照評級”情況

取得經(jīng)國家發(fā)展改革委、中國人民銀行、中國證監(jiān)會授予資格的評級機構(gòu)評級結(jié)果為AA及以上等級的，在評級結(jié)果有效期內(nèi)，融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級可直接評定為A級。

第四章 結(jié)果運用

第十條 監(jiān)管評級結(jié)果將作為各級地方金融監(jiān)管部門對融資擔(dān)保公司實施分類監(jiān)管、指導(dǎo)服務(wù)、正向激勵、監(jiān)管約束和業(yè)務(wù)推動的依據(jù)：

（一）A類機構(gòu)，原則上當(dāng)年度不安排現(xiàn)場檢查（除有舉報、投訴等情形外）和行業(yè)年審工作（三年內(nèi)須年審一次）；屬地地方金融監(jiān)管部門優(yōu)先推薦享受注冊資本金補充、業(yè)務(wù)獎補、代償補償?shù)日咧С?；各級地方金融監(jiān)管部門將優(yōu)先推介A類機構(gòu)名單給銀行，加大銀擔(dān)合作推動力度；加大A類機構(gòu)的社會宣傳推廣；再擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)給予再擔(dān)保費率優(yōu)惠；在探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)、增加培訓(xùn)人次等方面，屬地金融監(jiān)管部門給予優(yōu)先支持。

（二）B類機構(gòu)，屬地金融監(jiān)管部門應(yīng)列明機構(gòu)在運營管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險控制中存在的薄弱環(huán)節(jié)，在日常巡查、現(xiàn)場檢查時加強政策輔導(dǎo)。結(jié)合機構(gòu)實際情況有針對的進行政策支持推介，加強行業(yè)指導(dǎo)，扶持鼓勵機構(gòu)進一步發(fā)揮服務(wù)作用。

（三）C類機構(gòu)，屬地地方金融監(jiān)管部門予以監(jiān)管關(guān)注，提高現(xiàn)場檢查或日常巡查頻率；每半年至少與董事會和高級管理層進行一次監(jiān)管約談，動態(tài)關(guān)注機構(gòu)最新的經(jīng)營管理情況及采取的風(fēng)險控制和化解措施。

（四）D類機構(gòu)，屬地地方金融監(jiān)管部門應(yīng)重點監(jiān)管，向本級政府及時匯報有關(guān)情況，制定和啟動應(yīng)急處置預(yù)案，實施分類處置，防范化解風(fēng)險，并將列入D級的融資擔(dān)保公司的風(fēng)險處置情況逐級上報省地方金融監(jiān)管局。省地方金融監(jiān)管局依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)推進監(jiān)管。

第五章 組織實施

第十一條 融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級工作通過河南省融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)監(jiān)管評級子系統(tǒng)全流程操作。

第十二條 融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級采用公司自評、縣（區(qū)）級地方金融監(jiān)管部門初評、市級地方金融監(jiān)管部門復(fù)評、省地方金融監(jiān)管局審查確定的辦法實施。評級周期為每年的1月1日至12月31日。

第十三條 公司自評。融資擔(dān)保公司在河南省融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)內(nèi)完成上年度年度報表填報后，通過監(jiān)管評級子系統(tǒng)進行評級信息填報。填報指標(biāo)分為定性指標(biāo)和定量指標(biāo)，融資擔(dān)保公司進行定性指標(biāo)自評，并上傳佐證附件；定量指標(biāo)分數(shù)由監(jiān)管系統(tǒng)依據(jù)年度數(shù)據(jù)自動生成。融資擔(dān)保公司應(yīng)確保報送資料信息的真實性、合法性和完整性，于次年2月底前完成系統(tǒng)內(nèi)自評提交。

第十四條 縣（區(qū)）初評?？h（區(qū)）級地方金融監(jiān)管部門在監(jiān)管評級子系統(tǒng)內(nèi)進行轄內(nèi)融資擔(dān)保公司評級初評。對公司提交的定性指標(biāo)進行把關(guān)，如有修改需填寫理由；出現(xiàn)定量指標(biāo)評分錯誤的公司，指導(dǎo)其進行源數(shù)據(jù)修改；結(jié)合日?，F(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對公司出現(xiàn)“一票否決”情況進行填寫。于次年3月底前完成系統(tǒng)內(nèi)初評提交。

第十五條 市級復(fù)評。市級地方金融監(jiān)管部門對縣（區(qū)）級提交的初評結(jié)果進行復(fù)評。于次年4月底前完成系統(tǒng)內(nèi)復(fù)評提交。

第十六條 省級確定發(fā)布。省地方金融監(jiān)管局對各地上報的評級結(jié)果進行審核評定，形成評級結(jié)果后在系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一發(fā)布。各級地方金融監(jiān)管部門可查看轄內(nèi)公司評級結(jié)果，全省參評融資擔(dān)保公司可查看本公司評級結(jié)果。

第十七條 異議申請及處理。融資擔(dān)保公司如有異議，可在評級結(jié)果發(fā)布后15個工作日內(nèi)在監(jiān)管評級子系統(tǒng)內(nèi)提出查看評分明細需求，上報異議申請并上傳佐證附件。省地方金融監(jiān)管局對系統(tǒng)內(nèi)公司提交的異議申請進行核對、確認，給出修改意見。

第十八條 建立跟蹤管理機制。評級工作結(jié)束后，屬地地方金融監(jiān)管部門要根據(jù)評級結(jié)果制作轄內(nèi)融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級臺賬。對列入D級的融資擔(dān)保公司，市級地方金融監(jiān)管部門要將風(fēng)險處置情況報省地方金融監(jiān)管局。

第六章 附則

第十九條 本辦法由省地方金融監(jiān)管局負責(zé)解釋。

第二十條 本辦法有效期自發(fā)布之日起開始實施。

附：河南省融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級評分細則

責(zé)編:陶紀(jì)燕 | 審核:李震 | 監(jiān)審:萬軍偉