湖南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)
《湖南省典當(dāng)行分類監(jiān)管評級辦法》的通知
湘金監(jiān)發(fā)〔2023〕40號
HNPR—2023—31003
各市（自治州）、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門，各典當(dāng)行、省典當(dāng)行業(yè)協(xié)會：
為加強(qiáng)對典當(dāng)行的事中、事后監(jiān)管和動態(tài)監(jiān)管，促進(jìn)典當(dāng)行強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識，引導(dǎo)我省典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展，我局研究制定了《湖南省典當(dāng)行分類監(jiān)管評級辦法》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
湖南省地方金融監(jiān)督管理局
2023年7月27日
湖南省典當(dāng)行分類監(jiān)管評級辦法
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范經(jīng)營行為，壓實監(jiān)管責(zé)任，防范經(jīng)營風(fēng)險，促進(jìn)全省典當(dāng)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《湖南省地方金融監(jiān)督管理條例》、《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)典當(dāng)行監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕38號）、《湖南省典當(dāng)行監(jiān)督管理實施細(xì)則》（湘金監(jiān)發(fā)〔2022〕71號）等規(guī)定，制定本辦法。
第二條 典當(dāng)行分類監(jiān)管評級是指根據(jù)公司治理、業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防控、接受監(jiān)管等方面情況，開展綜合評級，并根據(jù)評級結(jié)果依法依規(guī)對典當(dāng)行實行差異化分類監(jiān)管。
第三條 本辦法適用于在本省范圍內(nèi)依法設(shè)立并取得《典當(dāng)經(jīng)營許可證》滿一個完整會計年度的典當(dāng)行。分類監(jiān)管評級工作每年開展一次。
第四條 分類監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：
（一）依法依規(guī)原則。堅持權(quán)責(zé)法定、依法行政，嚴(yán)格按照法律法規(guī)規(guī)章及相關(guān)文件要求開展分類監(jiān)管評級工作，切實規(guī)范工作行為，推進(jìn)相關(guān)工作法治化、制度化、規(guī)范化。
（二）真實全面原則。堅持以客觀事實為依據(jù)，全面收集典當(dāng)行有關(guān)信息，確保信息的完整性、真實性和連續(xù)性，綜合分析典當(dāng)行的合規(guī)情況、經(jīng)營情況及風(fēng)險狀況。
（三）公開公正原則。全面推進(jìn)典當(dāng)行年審評級規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)、結(jié)果等依法公開，讓分類監(jiān)管評級工作在陽光下運(yùn)行，依法保護(hù)典當(dāng)行的合法權(quán)益。
（四）激勵約束原則。堅持政策激勵和監(jiān)管約束相結(jié)合，引導(dǎo)典當(dāng)行做強(qiáng)做優(yōu)，實現(xiàn)典當(dāng)行業(yè)的分類監(jiān)管、扶優(yōu)限劣、正向激勵、規(guī)范發(fā)展。
（五）動態(tài)調(diào)整原則。根據(jù)中央政策導(dǎo)向，結(jié)合本省實施情況，適時修改完善分類監(jiān)管評級指標(biāo)體系。在日常監(jiān)管中，當(dāng)?shù)洚?dāng)行證照資質(zhì)、經(jīng)營狀況、合規(guī)狀況、治理情況等發(fā)生變化時，及時調(diào)整典當(dāng)行的分類等級。
第五條 省級地方金融監(jiān)督管理部門（以下簡稱省級地方金融監(jiān)管部門）負(fù)責(zé)組織實施全省典當(dāng)行的分類監(jiān)管評級工作，市、縣級地方金融監(jiān)督管理部門（以下簡稱市、縣級地方金融監(jiān)管部門）具體承擔(dān)轄區(qū)內(nèi)典當(dāng)行的分類監(jiān)管評級初評、復(fù)評工作。湖南省典當(dāng)行業(yè)協(xié)會發(fā)揮自律作用，積極配合分類監(jiān)管評級工作。
第二章 監(jiān)管評級指標(biāo)和評級標(biāo)準(zhǔn)
第六條 典當(dāng)行監(jiān)管評級指標(biāo)共分五個方面，總分100分，內(nèi)容包括：公司治理（10分）、業(yè)務(wù)發(fā)展（25分）、合規(guī)經(jīng)營（30分）、風(fēng)險防控（20分）、監(jiān)管評價（15分）。
第七條 典當(dāng)行監(jiān)管評級由定量和定性兩類評價指標(biāo)組成，并通過正面評價計分、負(fù)面事項扣分、獎勵事項加分相結(jié)合的方式進(jìn)行評價：
（一）公司治理。主要包括法人治理、決策事項、制度建設(shè)、從業(yè)人員素質(zhì)等。
（二）業(yè)務(wù)發(fā)展。主要包括新增典當(dāng)業(yè)務(wù)、貸款發(fā)放率、貸款投向、凈資產(chǎn)收益率等。
（三）合規(guī)經(jīng)營。主要包括注冊資本、經(jīng)營場所、資產(chǎn)比例、綜合息費(fèi)率、資金管理、當(dāng)票管理、財務(wù)管理等。
（四）風(fēng)險防控。主要包括當(dāng)金風(fēng)險分類、資產(chǎn)質(zhì)量、信貸管理、誠信記錄、投訴舉報等。
（五）監(jiān)管評價。主要包括信息報送、重大事項報告、服從監(jiān)管、行業(yè)自律等。
第八條 符合下列條件的典當(dāng)行可以加分，同一事項只加一次分，以最高分為準(zhǔn)：
（一）表彰情況。受到縣級以上政府部門、省典當(dāng)行業(yè)協(xié)會表彰獎勵的公司，每項加2分，最高加4分。
（二）履行社會責(zé)任情況。評級年度參與救災(zāi)、鄉(xiāng)村振興、扶貧助學(xué)等公益事業(yè)，經(jīng)屬地地方金融監(jiān)管部門審核，省典當(dāng)行業(yè)協(xié)會認(rèn)定的，每參與一項加2分，最高加4分。
（三）納稅情況。當(dāng)年上繳稅金20萬—50萬（不含），加1分；50萬—100萬（不含），加3分；100萬—200萬（不含），加5分；200萬以上的加6分。
（四）注冊資本金情況。注冊資本金達(dá)到《湖南省典當(dāng)行監(jiān)督管理實施細(xì)則》規(guī)定的所在地注冊資本金要求的典當(dāng)行，加6分。
第九條 分類評級標(biāo)準(zhǔn)。按照《典當(dāng)行分類監(jiān)管評級考核評分表》（附件3），綜合評級指標(biāo)得分及加分、一票否決事項，確定典當(dāng)行的最終得分，共分A、B、C、D、E五級。其中：評級得分在90分以上為A級；得分在80分—90分（不含）為B級；得分在60分—80分（不含）為C級；得分在45分—60分（不含）為D級；45分（不含）以下為E級。
第十條 典當(dāng)行存在以下情形之一的，評級結(jié)果不得為A類：
（一）上一年度公司因違規(guī)經(jīng)營受到行政處罰的。
（二）上一年度連續(xù)2次或者累計3次以上未通過指定的監(jiān)管信息系統(tǒng)及時報送數(shù)據(jù)信息的。
（三）上一年度監(jiān)管部門收到涉及公司的投訴、舉報2次以上，經(jīng)調(diào)查屬實的。
（四）截至上年度末，典當(dāng)行及其法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員存在被納入失信被執(zhí)行人名單、被采取限制高消費(fèi)措施、被列入經(jīng)營異常名錄等相關(guān)情況的。
（五）存在其他違規(guī)經(jīng)營行為或者風(fēng)險事項的。
第十一條 典當(dāng)行存在《湖南省典當(dāng)行監(jiān)督管理實施細(xì)則》第二十五條［第（三）項除外］、第二十七條列明的行為之一的，評級結(jié)果不得為B級以上等級。
第十二條 典當(dāng)行存在以下情形之一的，實行“一票否決”，得分為0分，評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)為E級：
（一）經(jīng)司法機(jī)關(guān)查證屬實，有下列情形之一的：（1）吸收或者變相吸收公眾存款；（2）集資詐騙；（3）非法催收、暴力收貸等嚴(yán)重違法行為。
（二）存在《湖南省典當(dāng)行監(jiān)督管理實施細(xì)則》第二十六條列明的行為之一的。
（三）無正當(dāng)理由，拒絕或者阻礙監(jiān)管部門依法實施監(jiān)督檢查，不按要求向監(jiān)管部門提供或者提供虛假、隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，或者未報告發(fā)生的重大風(fēng)險事件的。
（四）對監(jiān)管部門提出的問題拒不整改的。
（五）惡意抽逃注冊資本金的。
（六）“失聯(lián)”或者“空殼”等非正常經(jīng)營的。
（七）明顯喪失持續(xù)經(jīng)營能力、存在其他嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營行為或者風(fēng)險事項。
（八）其他重大違法違規(guī)行為。
第三章 評級流程
第十三條 省級地方金融監(jiān)管部門對全省典當(dāng)行進(jìn)行分類監(jiān)管評級，每年組織一次，評價期為上一個會計年度，可結(jié)合每年的年審和常規(guī)性現(xiàn)場檢查同時開展。
第十四條 典當(dāng)行分類監(jiān)管評級工作按照以下程序開展。
（一）公司自評。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照本辦法要求和監(jiān)管評級指標(biāo)體系，全面、客觀、真實地開展自評，在規(guī)定時間內(nèi)將自評報告及相關(guān)材料報送所在縣級地方金融監(jiān)管部門。
（二）縣級初評。縣級地方金融監(jiān)管部門審查典當(dāng)行分類監(jiān)管評級申報材料，結(jié)合典當(dāng)行有關(guān)非現(xiàn)場監(jiān)管信息、現(xiàn)場檢查、投訴舉報及外部輿情、公司向公眾披露的信息和向監(jiān)管部門報送的相關(guān)經(jīng)營信息等，合理、準(zhǔn)確判斷被評級公司的風(fēng)險狀況，確定各評價指標(biāo)得分、綜合評級得分及評級結(jié)果，并在考核評分表上簽字蓋章，撰寫本轄區(qū)典當(dāng)行分類監(jiān)管評級情況報告，填寫《湖南省典當(dāng)行分類監(jiān)管評級考核評分表》（附件3）、《縣（市、區(qū)）典當(dāng)行分類監(jiān)管評級匯總表》（附件4），報送市級監(jiān)管部門。
分類監(jiān)管評級情況報告應(yīng)當(dāng)包括評級工作組織開展情況，轄區(qū)內(nèi)典當(dāng)行綜合初評得分、初評結(jié)果，相關(guān)行業(yè)存在的主要風(fēng)險和問題，后續(xù)分類監(jiān)管工作安排及相關(guān)工作建議等內(nèi)容。
（三）市級復(fù)評。市級地方金融監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式對縣級地方金融監(jiān)管部門報送的典當(dāng)行綜合初評得分及初評結(jié)果進(jìn)行全面審核，合理、準(zhǔn)確判斷被評級公司的風(fēng)險狀況，確定各評價指標(biāo)得分、綜合評級得分及評級結(jié)果，并在考核情況表上簽字蓋章，撰寫本轄區(qū)典當(dāng)行分類監(jiān)管評級情況報告，填報《湖南省典當(dāng)行分類監(jiān)管評級考核評分表》（附件3）、《市（州）典當(dāng)行分類監(jiān)管評級匯總表》（附件5），上報省級地方金融監(jiān)管部門。
分類監(jiān)管評級情況報告應(yīng)當(dāng)包括評級工作組織開展情況，轄區(qū)內(nèi)典當(dāng)行綜合復(fù)評得分、復(fù)評結(jié)果，相關(guān)行業(yè)存在的主要風(fēng)險和問題，后續(xù)分類監(jiān)管工作安排及相關(guān)工作建議等內(nèi)容。
（四）省級審定。省級地方金融監(jiān)管部門在收到市級地方金融監(jiān)管部門報送的符合要求的分類監(jiān)管評級工作報告及相關(guān)材料后，負(fù)責(zé)審定最終評級結(jié)果，并確定分類監(jiān)管評級等次。
（五）反饋。省級地方金融監(jiān)管部門通過通報、對外公告等文件形式，將確定的最終評級結(jié)果及時反饋市級地方金融監(jiān)管部門和典當(dāng)行。
第十五條 典當(dāng)行監(jiān)管評級申報材料應(yīng)當(dāng)提交紙質(zhì)檔和電子檔，主要包括：
（一）典當(dāng)行年度自評報告，主要包括以下方面：
1．公司概況。主要包括注冊資本、股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營場所、組織架構(gòu)及制度建設(shè)、高管人員情況、從業(yè)人員資格、檔案管理等。
2．年度經(jīng)營情況。主要包括經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、貸款周轉(zhuǎn)率、凈資產(chǎn)收益率、當(dāng)票及續(xù)當(dāng)憑證使用和管理、息費(fèi)收取、典當(dāng)期限、現(xiàn)金管理、外部融資、抵押登記、資產(chǎn)比例、絕當(dāng)物處置等。
3．財務(wù)情況。主要包括全國典當(dāng)信息管理系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況表、上年度上繳稅金憑證（復(fù)印件）等。
4．支持配合監(jiān)管部門工作情況。主要包括信息報送、投訴處理以及接受監(jiān)管部門檢查和整改情況。
（二）第三方中介機(jī)構(gòu)出具的上年度財務(wù)審計報告原件。
（三）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。
（四）市場監(jiān)管部門出具的《內(nèi)資企業(yè)基本情況登記表》。
（五）上年度變更事項審批、備案文件復(fù)印件。
（六）《湖南省典當(dāng)行監(jiān)管評級信息表》（附件1）、《湖南省典當(dāng)行分類監(jiān)管評級自評表》（附件2）、《湖南省典當(dāng)行分類監(jiān)管評級考核評分表》（附件3）。
（七）加分事項相關(guān)證明材料。
（八）監(jiān)管部門要求提交的其他資料。
第十六條 典當(dāng)行收到監(jiān)管評級結(jié)果后，對評級結(jié)果有異議的，可以在收到評級結(jié)果后5日內(nèi)向所在市級地方金融監(jiān)管部門提出書面異議申請，并提供相關(guān)佐證信息資料；逾期未提出書面異議申請的，視為同意監(jiān)管評級結(jié)果。
第十七條 典當(dāng)行對監(jiān)管評級結(jié)果提出書面異議申請的，市級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)行復(fù)評。如異議成立需調(diào)整評級結(jié)果的，市級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)報省級地方金融監(jiān)管部門審核確定，復(fù)評結(jié)果應(yīng)當(dāng)書面通知申請人。
第十八條 省級地方金融監(jiān)管部門在審定分類監(jiān)管評級結(jié)果時，發(fā)現(xiàn)市、縣級地方金融監(jiān)管部門審定的評級結(jié)果存在重大錯誤的，將對相關(guān)地方金融監(jiān)管部門進(jìn)行通報，并作為金融工作真抓實干年度考評的重要依據(jù)。
第十九條 年度監(jiān)管評級工作結(jié)束后，各級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險根據(jù)《湖南省地方金融監(jiān)督管理條例》《湖南省典當(dāng)行監(jiān)督管理實施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處置。
第二十條 評級工作全部結(jié)束后，各級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)分別做好評級信息、工作底稿、評級結(jié)果等文件材料的整理、歸檔和保管工作。
第四章 評級結(jié)果運(yùn)用
第二十一條 各級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)將監(jiān)管評級結(jié)果作為衡量典當(dāng)行風(fēng)險程度并合理配置監(jiān)管資源、實施分類監(jiān)管的重要依據(jù)。
（一）監(jiān)管評級結(jié)果為A級的，以原則性、常規(guī)性非現(xiàn)場監(jiān)管為主，定期監(jiān)測各項監(jiān)管指標(biāo)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，支持其在堅守風(fēng)險底線的基礎(chǔ)上開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，原則上當(dāng)年度不安排現(xiàn)場檢查（有舉報、投訴、專項檢查等情形除外）和典當(dāng)行年審工作。
（二）監(jiān)管評級結(jié)果為B級的，屬地地方金融監(jiān)管部門根據(jù)需要定期開展約談，關(guān)注存在的風(fēng)險點(diǎn)，明確提出存在問題并督促限期改正，加強(qiáng)對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的指導(dǎo)，原則上當(dāng)年度不安排現(xiàn)場檢查（有舉報、投訴、專項檢查等情形除外）。
（三）監(jiān)管評級結(jié)果為C級的，屬地地方金融監(jiān)管部門根據(jù)風(fēng)險情況加強(qiáng)監(jiān)管力度，增加檢查次數(shù)，有針對性地開展監(jiān)管巡查、約談、風(fēng)險提示等監(jiān)管措施，督促限期整改，規(guī)范經(jīng)營。
（四）監(jiān)管評級結(jié)果為D級的，屬地地方金融監(jiān)管部門根據(jù)風(fēng)險情況加強(qiáng)監(jiān)管力度，除可以采取C級以上公司的監(jiān)管措施外，還可以出具警示函、持續(xù)關(guān)注典當(dāng)行及關(guān)聯(lián)方賬戶的異常交易情況、記入誠信檔案等監(jiān)管措施，督促限期整改，規(guī)范經(jīng)營。
（五）監(jiān)管評級結(jié)果為E級的，屬地地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)予以重點(diǎn)監(jiān)管，除可以采取D級以上公司的監(jiān)管措施外，應(yīng)當(dāng)加大檢查力度，強(qiáng)化監(jiān)管措施，督促全面整改，穩(wěn)妥處置風(fēng)險。對確已不具備典當(dāng)經(jīng)營許可資格的，可以按照有關(guān)規(guī)定注銷收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，依法依規(guī)做好清理退出工作。在必要時可以啟動風(fēng)險處置預(yù)案并及時向省級地方金融監(jiān)管部門報告。對涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法處理。
第二十二條 在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)典當(dāng)行的其他違法違規(guī)問題，市級地方金融監(jiān)管部門可以報省級地方金融監(jiān)管部門動態(tài)調(diào)整監(jiān)管評級結(jié)果，并按有關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施或者處罰措施。
第二十三條 監(jiān)管評級結(jié)果僅作為地方金融監(jiān)管部門對典當(dāng)行的分類監(jiān)管和服務(wù)支持的依據(jù)，不代表對典當(dāng)行實際經(jīng)營情況及風(fēng)險的評價或者保證，嚴(yán)禁將評級結(jié)果用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。
第五章 工作紀(jì)律與監(jiān)督
第二十四條 各級監(jiān)管工作人員應(yīng)當(dāng)客觀、公正地履行監(jiān)管職責(zé)，嚴(yán)格落實中央及省委、省政府相關(guān)廉政規(guī)定，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益。
第二十五條 典當(dāng)行發(fā)現(xiàn)監(jiān)管工作人員在評級與實施分類監(jiān)管工作中存在違紀(jì)違法行為的，可以向監(jiān)管工作人員所在地紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)或者所在單位紀(jì)檢監(jiān)察部門舉報。
第六章 附 則
第二十六條 本辦法自印發(fā)之日起30天后施行，有效期5年。
（附件略）
