每經(jīng)記者：肖世清 每經(jīng)編輯：張益銘
日前，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了2023年“中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”，工行、建行、農(nóng)行占據(jù)榜單前三名。值得一提的是，榜單首次將外資法人銀行納入排名，以更加完整地反映銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。
2023年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)在中國(guó)商業(yè)銀行體系占有重要地位。100強(qiáng)銀行2022年末核心一級(jí)資本合計(jì)19.89萬億元，同比增長(zhǎng)8.53%，占中國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的94.83%；總資產(chǎn)合計(jì)287.53萬億元，同比增長(zhǎng)11.22%，占中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)的89.91%；2022年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)合計(jì)2.27萬億元，同比增長(zhǎng)7.34%，占中國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)的98.62%。
廣東上榜銀行達(dá)14家
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，榜單以核心一級(jí)資本凈額為依據(jù)排序，并對(duì)前100家商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、盈利能力、運(yùn)營(yíng)效率和資產(chǎn)質(zhì)量等進(jìn)行綜合展示。2023年榜單以2022年銀行年報(bào)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，覆蓋所有類型商業(yè)銀行，并首次將外資法人銀行納入排名。
分機(jī)構(gòu)類型看，100強(qiáng)銀行包括6家大型商業(yè)銀行、12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、58家城市商業(yè)銀行、15家農(nóng)村商業(yè)銀行、2家民營(yíng)銀行和7家外資銀行。
按照銀行總部所在地看，廣東、北京、上海和浙江四地上榜銀行最多，分別有14、11、11和10家銀行，合占100強(qiáng)上榜數(shù)量的46.0%，占上榜銀行資產(chǎn)的84.63%。此外，100強(qiáng)中有45家為上市銀行，資產(chǎn)占比89.91%。首次上榜銀行除7家外資銀行外，還有山西銀行、日照銀行和網(wǎng)商銀行等3家銀行。
具體來看，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵儲(chǔ)銀行6家大型商業(yè)銀行榜單中排名前六，2022年核心一級(jí)資本合計(jì)11.55萬億元，總資產(chǎn)合計(jì)164.11萬億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.36萬億元，成本收入比平均值為33.70%，不良貸款率平均值為1.27%。
在股份制銀行中，招商銀行居于100強(qiáng)第6位。在城商行中，北京銀行拔得頭籌，居于100強(qiáng)第15位。在農(nóng)商行中，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行處于領(lǐng)先水平，居于100強(qiáng)第22位?？傮w看，中小銀行保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，特別是深耕于京津冀、長(zhǎng)三角、成渝等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域的商業(yè)銀行，經(jīng)營(yíng)發(fā)展勢(shì)頭良好。
榜單中還有兩家民營(yíng)銀行上榜：深圳前海微眾銀行和浙江網(wǎng)商銀行，分別排名第49位和100位。兩家銀行分別依托于騰訊和阿里的網(wǎng)絡(luò)背景和金融科技實(shí)力，在民營(yíng)銀行中居于領(lǐng)先地位。
外資銀行在中國(guó)發(fā)展良好，今年首次納入排名，即有7家上榜。其中，匯豐銀行（中國(guó)）處于領(lǐng)頭羊地位，核心一級(jí)資本凈額580.67億元，排名第34位。7家外資銀行總資產(chǎn)增長(zhǎng)1.84%，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)21.58%，展現(xiàn)較強(qiáng)盈利能力。
100強(qiáng)銀行2022年的資產(chǎn)、資本和盈利穩(wěn)健增長(zhǎng)，成本收入比平均值為35.12%，同比上升1.10個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率平均值為1.47%，同比上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。
提升可持續(xù)發(fā)展水平
展望未來，中銀協(xié)表示，2023年，全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)依然復(fù)雜，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體增長(zhǎng)放緩，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好，銀行業(yè)總體上處于更為有利的發(fā)展環(huán)境，要以強(qiáng)化資本管理為基礎(chǔ)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債管理，完善內(nèi)控治理機(jī)制，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
一是主動(dòng)應(yīng)對(duì)外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)。2023年初，美歐主要經(jīng)濟(jì)體增長(zhǎng)壓力加大，美國(guó)硅谷銀行、瑞士信貸銀行等風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)金融市場(chǎng)劇烈波動(dòng)。需警惕美歐貨幣政策調(diào)整的外溢效應(yīng)。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控，夯實(shí)資本積累能力。
二是積極適應(yīng)利率下行環(huán)境。我國(guó)銀行體系利率中樞總體下行，貸款與存款定價(jià)下降不完全匹配，可能影響凈息差水平、盈利能力和內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力。商業(yè)銀行需綜合運(yùn)用各種渠道補(bǔ)充資本，提升可持續(xù)發(fā)展水平等。
三是持續(xù)提升資本管理水平?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》已于今年2月發(fā)布，根據(jù)征求意見稿，新辦法將于2024年1月1日起實(shí)施。新辦法對(duì)銀行體系資本計(jì)量作出了系統(tǒng)性重塑，商業(yè)銀行需要順應(yīng)政策引導(dǎo)，細(xì)化數(shù)據(jù)治理，夯實(shí)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，加大對(duì)財(cái)富管理、消費(fèi)金融、中小企業(yè)融資等輕資本業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，努力走出資本節(jié)約型發(fā)展的新路。
四是堅(jiān)持做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類。2023年2月《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》發(fā)布，旨在進(jìn)一步促進(jìn)銀行體系準(zhǔn)確、真實(shí)識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)。展望未來，經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)有助于修復(fù)微觀主體的資產(chǎn)負(fù)債表，緩釋銀行體系資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。
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