恒大、泰禾、藍(lán)光、福晟、新城、陽光城、華廈幸福等一系列知名房地產(chǎn)公司的背后都有眾多的買房人正在等待交樓。在這些買房之中，哪怕房子一再延期交付，哪怕現(xiàn)在還處于爛尾狀態(tài)，但是，欠銀行的房貸每月必須近時(shí)償還，一分錢也不能少，一刻也不能耽誤。
很多這樣的買房人都在想，要是不交房就不用還房貸多好，要是能與歐美等發(fā)達(dá)國家的期望接軌，只預(yù)付部分定金，房子在完工之后交付。即便是交了房款，開發(fā)商也不能一次就把房款轉(zhuǎn)走，必須按建設(shè)進(jìn)度在銀行的監(jiān)督之時(shí)結(jié)算進(jìn)度款多好。
想是這樣想，但很少會(huì)有人這么做。因?yàn)椋蠹叶贾?，不同的地域不同的情況。
不過，也有極少數(shù)的一部分買房人在接房無望的情況下會(huì)選擇停止還貸。比如，這幾天就被農(nóng)業(yè)銀行南寧分行告上法庭的王琦一家人。她們的觀點(diǎn)是：
強(qiáng)制停貸三個(gè)月后，王琦的媽媽發(fā)現(xiàn)自己上了征信黑名單，但比起“每個(gè)月花幾千元買一個(gè)征信”，王琦和媽媽都覺得“停貸”值得，“老百姓是為一口飯而活，不是為征信”。
是的，與“為一口飯而活”相比，征信又算什么。
這事的出現(xiàn)，其實(shí)就有兩種觀點(diǎn)一直處于交鋒狀態(tài)。
一種觀點(diǎn)認(rèn)為，買了房，簽了房貸合同，銀行履行了合同約定，把貸款打給了房地產(chǎn)公司。買 房人就應(yīng)該遵守契約精神，按時(shí)還款。
另一種觀點(diǎn)則認(rèn)為，這一派的觀點(diǎn)以胡錫進(jìn)為代表。他說：
“買房的錢進(jìn)入非監(jiān)管賬戶，并被開發(fā)商挪用，致使房子爛尾，銀行有監(jiān)管不力的責(zé)任。不能讓買房者承擔(dān)全部痛苦，銀行照收月供還貸。這有悖合同本意，更有悖道義，法律維護(hù)契約就是維護(hù)市場(chǎng)信心”。
這其實(shí)就給了買房人一個(gè)而對(duì)爛尾樓暫停房貸的合法理由。
只要銀行對(duì)房地產(chǎn)公司的資金監(jiān)管未盡到相關(guān)責(zé)任，就應(yīng)該承擔(dān)一些責(zé)任。這事，盡管廣西南寧沒有當(dāng)庭宣判，但是，買房人的勝算較大。因?yàn)?，有案例在先?/p>
廣東省高院在2018年做出裁定，銀行未將業(yè)主的借款支付至預(yù)售款專用賬戶，致業(yè)主的利益受損，銀行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的損害賠償責(zé)任。
如果大家細(xì)心一點(diǎn)就會(huì)發(fā)現(xiàn)，房地產(chǎn)公司抽調(diào)資金是一個(gè)普遍情況?；蠣€尾的樓盤，都存在銀行對(duì)購房資金監(jiān)管不力的情況。因此，這對(duì)買房人來說，也算是一個(gè)好辦法。一個(gè)合法暫停房貸的好辦法。
其實(shí)，除了找到這一辦法之外，還有一個(gè)辦法同樣合理合法。那就是以銀行所擬定的《個(gè)人購房貸款及擔(dān)保合同》中有霸王條款為由暫停止償還房貸。例如，上海嘉興市中級(jí)人民法院的判例中就明確指出合同中的霸王條款顯著不公，從而支持買房人停止還貸。
銀行所擬定的《個(gè)人購房貸款及擔(dān)保合同》的第38條：貸款發(fā)放后，借款人（許先生）或抵押人與售房人（開發(fā)商）或其他第三方就該房有關(guān)質(zhì)量、價(jià)格、權(quán)屬、條件或其他事宜發(fā)生的任何糾紛，均與貸款人（銀行）無關(guān)，貸款人有權(quán)選擇繼續(xù)履行本合同或要求借款人提前償還本合同項(xiàng)下全部或部分貸款，顯然是一條不公平的霸王條款。
所以，不管銀行和房企的律師團(tuán)隊(duì)如何強(qiáng)大，相關(guān)合同如何保護(hù)它們自己，只要是違背了道義，違背大家心中的公平，還是有機(jī)會(huì)在法院的主持下得到糾正。
以上兩個(gè)辦法，僅供買房人思考，不作建議。
