廈門(mén)國(guó)際投資超八成營(yíng)收來(lái)自粵港澳大灣區(qū) 坐擁兩家銀行利潤(rùn)降34%不良率兩連升至1.38%

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

萬(wàn)億級(jí)城商行廈門(mén)國(guó)際銀行推動(dòng)旗下廈門(mén)國(guó)際投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱“廈門(mén)國(guó)際投資”）赴港IPO。

日前，廈門(mén)國(guó)際投資在港交所披露招股書(shū)。作為廈門(mén)國(guó)際銀行的子公司，廈門(mén)國(guó)際投資主要通過(guò)旗下集友銀行、澳門(mén)國(guó)際銀行、集友國(guó)際金控等三家附屬公司開(kāi)展業(yè)務(wù)。2020年至2022年，廈門(mén)國(guó)際投資超八成營(yíng)業(yè)收入來(lái)自粵港澳大灣區(qū)。

不過(guò)，長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，近兩年來(lái)廈門(mén)國(guó)際投資的業(yè)績(jī)表現(xiàn)并不穩(wěn)定。2020年至2022年，廈門(mén)國(guó)際投資分別實(shí)現(xiàn)扣除減值準(zhǔn)備前的營(yíng)業(yè)收入分別為58.28億港元、57.02億港元、61.23億港元。其中，凈利息收入分別為37.57億港元、38.68億港元、41.87億港元，凈手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入分別為13.02億港元、12.73億港元、11.59億港元，連續(xù)兩年出現(xiàn)下降。

同期，廈門(mén)國(guó)際投資利潤(rùn)分別為20.75億港元、36.5億港元、23.89億港元。其中，2021年和2022年公司利潤(rùn)同比分別增長(zhǎng)24%、-34.5%。

截至各報(bào)告期末，廈門(mén)國(guó)際投資合并口徑下的不良貸款率分別為0.4%、0.61%、1.38%，其中2021年和2022年連續(xù)兩年提升。

按附屬銀行劃分，各報(bào)告期末，集友銀行的不良率分別為0.39%、0.8%、1.38%，澳門(mén)國(guó)際銀行的不良率則分別為0.4%、0.48%、1.38%。

先于母行遞表港交所

作為廈門(mén)國(guó)際銀行的子公司，廈門(mén)國(guó)際投資先于母行率先遞表港交所。

日前，港交所官網(wǎng)披露，廈門(mén)國(guó)際投資向港交所提交上市申請(qǐng)，聯(lián)席保薦人為中金公司、中信證券、華泰國(guó)際和興證國(guó)際。

資料顯示，廈門(mén)國(guó)際投資是廈門(mén)國(guó)際銀行的全資附屬公司，后者成立于1985年，是中國(guó)內(nèi)地第一家中外合資銀行。2013年，廈門(mén)國(guó)際銀行改制為中國(guó)內(nèi)地城市商業(yè)銀行。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，早在2014年末，廈門(mén)國(guó)際銀行就傳出赴港IPO的消息。2015年10月，廈門(mén)國(guó)際銀行曾對(duì)外公告，為加快推進(jìn)該行在A股市場(chǎng)首次公開(kāi)發(fā)行股票并上市的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，決定征集并公開(kāi)選聘上市保薦人、主承銷(xiāo)商、法律顧問(wèn)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等上市相關(guān)中介機(jī)構(gòu)。

籌劃IPO期間，2017年，廈門(mén)國(guó)際銀行成功收購(gòu)集友銀行，成為目前在內(nèi)地、香港和澳門(mén)三地唯一同時(shí)具有法人銀行機(jī)構(gòu)的城商行。不過(guò)，或是由于集友銀行的并表因素，廈門(mén)國(guó)際銀行的上市計(jì)劃出現(xiàn)變更。

而日前廈門(mén)國(guó)際投資港交所IPO招股書(shū)釋出，這意味著廈門(mén)國(guó)際銀行已另謀他路，變更方案為以子公司為上市主體。

據(jù)廈門(mén)國(guó)際投資介紹，公司是一家在港澳均擁有法人附屬商業(yè)銀行、立足于粵港澳大灣區(qū)、科技實(shí)力領(lǐng)先、華僑特色鮮明的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。廈門(mén)國(guó)際投資主要通過(guò)旗下集友銀行、澳門(mén)國(guó)際銀行、集友國(guó)際金控等三家附屬公司開(kāi)展業(yè)務(wù)。

其中，集友銀行的前身最早由著名華僑陳嘉庚在福建永安創(chuàng)立。1945年，集友銀行總部遷至廈門(mén)，并在1947年成為香港第39家持牌銀行。澳門(mén)國(guó)際銀行則成立于1974年，1978年獲批經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，成為第13家在澳門(mén)成立的商業(yè)銀行。

集友銀行和澳門(mén)國(guó)際銀行的區(qū)域定位非常清晰。截至各報(bào)告期末，集友銀行對(duì)香港發(fā)放貸款和墊款占該行發(fā)放貸款和墊款總額的比例分別為77.3%、77%、80.5%，澳門(mén)國(guó)際銀行對(duì)澳門(mén)發(fā)放貸款和墊款占該行發(fā)放貸款和墊款總額的比例分別為65.1%、65.4%、70.6%。

而由于主要服務(wù)于粵港澳大灣區(qū)，2020年至2022年，廈門(mén)國(guó)際投資來(lái)自粵港澳大灣區(qū)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)營(yíng)業(yè)收入分別占公司營(yíng)業(yè)收入的92.1%、91.1%、84.6%。

旗下兩家銀行不良率均提升

手握兩家銀行，廈門(mén)國(guó)際投資的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)呈現(xiàn)波動(dòng)趨勢(shì)。

招股書(shū)顯示，2020年至2022年，廈門(mén)國(guó)際投資扣除減值準(zhǔn)備前的營(yíng)業(yè)收入分別為58.28億港元、57.02億港元、61.23億港元。其中，凈利息收入分別為37.57億港元、38.68億港元、41.87億港元，凈手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入分別為13.02億港元、12.73億港元、11.59億港元，連續(xù)兩年出現(xiàn)下降。

值得關(guān)注的是，上述各報(bào)告期內(nèi)，廈門(mén)國(guó)際投資的利潤(rùn)分別為20.75億港元、36.5億港元、23.89億港元。其中，2021年公司利潤(rùn)同比增長(zhǎng)24%，但2022年卻同比減少34.5%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，廈門(mén)國(guó)際投資利潤(rùn)先增后降的主要原因，在于減值準(zhǔn)備的計(jì)提。具體而言，2020年廈門(mén)國(guó)際投資減值準(zhǔn)備凈撥備13.98億港元，2021年凈撥回8.93億港元，使得當(dāng)期利潤(rùn)大幅提升。但2022年，廈門(mén)國(guó)際投資的減值準(zhǔn)備凈撥備為9.02億港元，拖累利潤(rùn)下滑。

撥備計(jì)提也與廈門(mén)國(guó)際投資的信貸資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)。2020年至2022年末，廈門(mén)國(guó)際投資發(fā)放貸款和墊款總額分別為1973.18億港元、2072.52億港元、2116.03億港元，分別占各期公司總資產(chǎn)的51.4%、50.4%、50.5%。

各報(bào)告期末，廈門(mén)國(guó)際投資合并口徑下的不良貸款率分別為0.4%、0.61%、1.38%，其中2021年和2022年連續(xù)兩年提升。不過(guò)，廈門(mén)國(guó)際投資同時(shí)表示，公司不良率于同期大幅低于所有港股上市銀行1.65%、1.57%、1.58%的不良率平均水平。

而按附屬公司劃分，各報(bào)告期末，廈門(mén)國(guó)際投資通過(guò)集友銀行的銀行運(yùn)營(yíng)發(fā)放貸款和墊款分別為791.58億港元、846.75億港元、879.6億港元。同期，集友銀行的不良貸款余額分別為3.08億港元、6.76億港元、12.1億港元，不良貸款率分別為0.39%、0.8%、1.38%。

各報(bào)告期末，廈門(mén)國(guó)際投資通過(guò)澳門(mén)國(guó)際銀行的銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)發(fā)放貸款和墊款分別為1181.6億港元、1225.77億港元、1264.14億港元，不良貸款余額分別為4.76億港元、5.92億港元、17.11億港元，不良貸款率分別為0.4%、0.48%、1.38%。

截至各報(bào)告期末，廈門(mén)國(guó)際投資通過(guò)集友銀行發(fā)放貸款和墊款減值撥備總額分別為7.68億港元、5.3億港元、4.72億港元，撥備覆蓋率分別為249.5%、78.3%、39.0%；通過(guò)澳門(mén)國(guó)際銀行向客戶發(fā)放貸款和墊款損失撥備總額分別為27.1億港元、18.14億港元、18.53億港元，撥備覆蓋率分別為569%、306.4%、108.3%。

值得關(guān)注的是，集友銀行和澳門(mén)國(guó)際銀行在房地產(chǎn)行業(yè)的貸款投放占比較高。各報(bào)告期末，集友銀行在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)行業(yè)公司的貸款分別為110.5億港元、121.34億港元、78.39億港元，占比分別為17.1%、18.3%、12%；澳門(mén)國(guó)際銀行向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)行業(yè)借款人提供的公司貸款分別為140.63億港元、182.56億港元、202.41億港元，分別占其公司貸款總額的15.5%、19.9%、22.9%。

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