廈門銀行、西安銀行、蘭州銀行，都破凈了，為什么仍然被市場(chǎng)嫌棄
銀行作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的潤(rùn)滑劑，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著無可替代的作用。
特別是城商行，和大眾的生活息息相關(guān)。
今天，我們一起看一下3家城商行：廈門銀行、西安銀行、蘭州銀行：
最近兩年，這三家公司跌幅較大：
本文主要包括7個(gè)方面：盈利能力、運(yùn)營(yíng)能力、償債能力、成長(zhǎng)能力、目前估值、股東情況、總結(jié)。通過對(duì)比分析，我們希望提供一種全新的視角，有助于你做出更加理性的投資決策。
如果你趕時(shí)間，可以先看最后的總結(jié)，快速了解各公司的整體情況。
說明：以下所有財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，均來自于各上市公司的財(cái)報(bào)。
1、盈利能力
1）主營(yíng)業(yè)務(wù)及占比
這三家公司，主營(yíng)業(yè)務(wù)包括公司業(yè)務(wù)和個(gè)人業(yè)務(wù)等。
2）營(yíng)收及歸母凈利潤(rùn)
營(yíng)收，蘭州銀行最高，其次是西安銀行，廈門銀行第三。
歸母凈利潤(rùn)，廈門銀行最高，其次是西安銀行，蘭州銀行第三。
3）成本收入比
成本收入比，廈門銀行最高，其次是蘭州銀行，西安銀行第三。
4）凈利率
凈利率，廈門銀行最高，其次是西安銀行，蘭州銀行第三。
5）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流凈額
經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流，西安銀行最高，其次是蘭州銀行，廈門銀行第三。今年一季度，西安銀行和廈門銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流大幅下滑。
6）歸母凈利潤(rùn)轉(zhuǎn)換為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流的能力
積累現(xiàn)金的能力，西安銀行最強(qiáng)，其次是蘭州銀行，廈門銀行第三。
2、運(yùn)營(yíng)能力
1）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，三家公司都非常低。
2）不良貸款率
不良貸款率，蘭州銀行最高，其次是西安銀行，廈門銀行第三。
3）撥備覆蓋率
撥備覆蓋率，廈門銀行最高，其次是西安銀行，蘭州銀行第三。
4）撥貸比
撥貸比，蘭州銀行最高，其次是廈門銀行，西安銀行第三。
5）股息率
股息率，西安銀行最高，其次是廈門銀行，蘭州銀行最低。
3、償債能力
1）資產(chǎn)負(fù)債率
資產(chǎn)負(fù)債率，三家公司都非常高。
2）流動(dòng)性覆蓋率
流動(dòng)性覆蓋率，世界銀行都高于100%。西安銀行最高，其次是廈門銀行，蘭州銀行第三。
3）現(xiàn)金余額
現(xiàn)金余額，蘭州銀行最高，其次是西安銀行，廈門銀行第三。
4）資本充足率
資本充足率，廈門銀行最高，其次是西安銀行，蘭州銀行第三。
5）資本支出及占比
資本支出，廈門銀行最高，其次是蘭州銀行，西安銀行第三。
資本支出占?xì)w母凈利潤(rùn)的比例，廈門銀行最高，其次是蘭州銀行，西安銀行第三。
4、成長(zhǎng)能力
1）營(yíng)收增長(zhǎng)率
營(yíng)收增速，廈門銀行最快，其次是西安銀行，蘭州銀行第三。
2）凈利潤(rùn)增速
凈利潤(rùn)增速，廈門銀行最快，其次是蘭州銀行，西安銀行第三。
3）凈資產(chǎn)收益率
凈資產(chǎn)收益率，廈門銀行最高，其次是西安銀行，蘭州銀行第三。
4）機(jī)構(gòu)盈利預(yù)測(cè)
這三家公司，未來3年的盈利情況，機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)如下：
按機(jī)構(gòu)的預(yù)測(cè)，廈門銀行增速最快，年化增速14%；西安銀行增速最慢，年化增速9%。目前暫無蘭州銀行的盈利預(yù)測(cè)。
5、目前估值
1）滾動(dòng)市盈率
目前廈門銀行的滾動(dòng)市盈率為5.14，處于3年來1.68的分位值：
目前西安銀行的滾動(dòng)市盈率為6.38，處于4年來25的分位值：
目前蘭州銀行的滾動(dòng)市盈率為8.81，處于1年來0.84的分位值：
2）市凈率
目前廈門銀行的市凈率為0.61，處于3年來1.68的分位值：
目前西安銀行的市凈率為0.54，處于4年來8.6的分位值：
目前蘭州銀行的市凈率為0.59，處于1年來1.4的分位值：
3）市場(chǎng)情緒
目前A股恐懼貪婪指數(shù)為28，處于恐懼階段：
目前格雷厄姆指數(shù)為2.27，處于底部區(qū)域：
目前滬深300市凈率為1.32，處于10年來14的分位值：
6、股東情況
老股民的肺腑之言：人多的地方不去，機(jī)構(gòu)抱團(tuán)容易踩踏。
1）股東人數(shù)
2）機(jī)構(gòu)持倉占比
7、總結(jié)
通過以上對(duì)比分析，這三家公司整體能力如下圖所示：
可以看出：
1）盈利能力，整體而言，廈門銀行>西安銀行>蘭州銀行
2）運(yùn)營(yíng)能力，暫無數(shù)據(jù)
3）償債能力，整體而言，蘭州銀行>西安銀行>廈門銀行
4）成長(zhǎng)能力，整體而言，廈門銀行>蘭州銀行>西安銀行
5）目前估值，所處分位，西安銀行>廈門銀行>蘭州銀行
這三家公司目前的凈利潤(rùn)和市值對(duì)比如下：
看完以上對(duì)比分析，你最看好誰呢？你還想了解哪些公司呢？歡迎留言討論。
以上所有分析，都是基于歷史財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，僅作參考，不作為任何投資建議。
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