【閱讀此文之前，麻煩您點下“關(guān)注”，方便與您討論分享，也能及時觀看下一篇精彩文章。非常感謝您的關(guān)注!】
【案件摘要】
一份來自70年前的保險單，再次出現(xiàn)在眾人面前，時至今日是否還具有價值？
從馬鐵生到馬新政到彭先生，幾代人都十分在意這份保險單，那么讓情景再現(xiàn)，了解保單背后的故事。
一、保單出現(xiàn)，馬鐵生視若珍寶
事情要追溯到1953年，也就是建國初期。馬鐵生在湖南省湘潭縣公安局的看守所的工作，擔任看守所所長。
馬鐵生在這年的四月和六月分別向中國人民保險公司購買了“職工團體火險”和“團體人身保險”。
其中職工團體火險保障的，是馬鐵生所居住的房屋或宿舍。如果因為各種意外起火，可以據(jù)此向保險公司申請保險費用。
而團體人身保險保額為200萬元，保證的則是馬鐵生的個人人身安全，如果馬鐵生本人出了事故，則按照保險單的金額進行賠付。
馬鐵生特別看重這兩份保險單，把它放在鐵箱子里鎖起來。因此，這兩份保單也得以至今保存完好。
時光荏苒，馬鐵生也到了做爺爺?shù)哪昙o了。令人遺憾的是，馬鐵生的兒子身患惡疾，不幸離世。
給馬鐵生留下了兩歲的小孫子馬新政，馬鐵生一邊工作一邊撫養(yǎng)小孫子，爺孫倆感情深厚。
馬鐵生時常對馬新政提起自己的這兩份保險單，囑托馬新政如果自己發(fā)生意外，就拿著保單去保險公司申請賠付。
馬新政至今還記得爺爺說的那句話：“這就算是爺爺留給你的唯一遺產(chǎn)了?！?/strong>可憐天下父母心，永遠惦記著自己的兒女子孫。
怎料世事難測，1996年3月，81歲的馬鐵生在散步途中意外跌進池塘。馬新政悲痛欲絕地辦理了老人的后事，在整理老人遺物時，發(fā)現(xiàn)了那兩份保單。
二、疑保單失效，馬新政兌付失敗
當馬新政拿著保單去當?shù)氐谋ｋU站申請賠付時，工作人員面對這張四十多年后再次出現(xiàn)的保單只說讓馬新政提供相關(guān)材料后，回家等通知。
后來馬新政去了更高級別的保險公司，甚至聯(lián)系了記者。但結(jié)果都不盡人意，馬新政別無他法，只好放棄。
時光向前奔去，來到了2018年。事情似乎迎來了轉(zhuǎn)機，馬新政的女婿彭先生看到了這兩份保單。
彭先生發(fā)現(xiàn)職工團體火險沒有什么問題，并且有效期限為一年，一年之后這張保險單就作廢了。
可這張團體人身保險單卻迷霧重重，保單上并未注明有效期限，也未曾顯示失效日期。
三、彭先生繼續(xù)追究，保單背后關(guān)聯(lián)浮現(xiàn)
彭先生帶著問題，再次找上保險公司。保險公司表示如果被保險人脫離了投保團體，或者保險單失效，或者期滿結(jié)束，保險就作廢。并且，工作人員查詢了當年同批保險單有效期為一年。
彭先生不贊成此類說法，在2021年12月份向中國銀保監(jiān)會投訴了中國人民保險公司。
可是如今的中國人民保險公司已經(jīng)此一時非彼一時了，當年馬鐵生投保的中國人民保險公司已由如今的中國人壽保險公司繼承業(yè)務(wù)。
在彭先生找到中國人壽保險公司時，其工作人員也是表示該保單已失效。但因為這份保單年代久遠，意義非凡，中國人壽保險公司愿意按照國務(wù)院規(guī)定，賠償彭先生200元保險費。
并且有位工作人員有意出1萬元購買，將這份來自70年前的保單當作個人收藏，用來紀念。
當初200萬元的保額只能兌換現(xiàn)在的200元，這樣的落差，令人難以接受，可這背后卻藏著值得讓人深究的原因。
由于當時的貨幣種類繁多，換算起來不太方便。于1948年12月1日發(fā)行了第一套法定貨幣。為了成就經(jīng)濟發(fā)展，在新中國成立之后還持續(xù)使用了一段時間。但是因為當時的條件困難，第一套人民幣的質(zhì)量參差不齊，面值也相當大。
為了解決這個問題，1955年2月21日國務(wù)院發(fā)布了命令，發(fā)行第二套人民幣，并收回第一套人民幣。
查閱相關(guān)資料可以發(fā)現(xiàn)，當年國務(wù)院規(guī)定的新舊幣折合比率是：10000元舊幣等于1元新幣。那么，曾經(jīng)的200萬元就相當于現(xiàn)在的200元。
那份珍藏了70年的保單，只能就此暗淡了嗎？彭先生表示會依法追究到底，要讓保單再現(xiàn)應(yīng)有的價值。
無論最后結(jié)果如何，從這份保單中我們已然看到馬鐵生老先生對家人質(zhì)樸且珍貴的愛，那其中蘊藏的情感令人懷念贊嘆。
【以案釋法】
相信廣大網(wǎng)友們一定疑惑重重，這份保單究竟還有沒有效？如果有效又應(yīng)找誰賠付？相關(guān)的程序，以及保單真實價值又值多少？
其一，我們先來分析保單的效力。據(jù)案情可知，該人身保險的保單沒有有效期，也沒有效力起始日期，故而這份保險單屬于有缺陷、有漏洞的保險單。其次，該保單距今已經(jīng)有長達十幾年的歷史。
根據(jù)《保險法》的規(guī)定，報銷單的有效期其實是沒有固定時間的，一般根據(jù)當事人約定確定有效期；但是一般的人身險都是一年一保；若實在無法確定的，可以依照商業(yè)慣例確定。
本案中的保險單，按照保險業(yè)的規(guī)定和慣例，其保險有效期不可能維持到1996年3月，即馬鐵生溺亡之時。因此這份保險的效力已經(jīng)過期了。
加之，保險公司的工作人員查閱了當年的資料之后，發(fā)現(xiàn)了這份團體人身保險的有效期是一年，且背后也寫明，若投保人脫離團體，保險單也會失效。
故而可見，不是保險公司想打太極，而是這份保單本身就不具有賠付的可能。
其二，既然保險單失效，那么后續(xù)問題都沒有了解答的基礎(chǔ)。但是筆者還是想解釋一下，如果網(wǎng)友們投了保，卻發(fā)現(xiàn)原來的保險公司不存在了，那么應(yīng)當找誰理賠的問題。
如果咱們投保的保險公司被分立，那么由分立后的原公司承擔相關(guān)的理賠責任（有約定還是按照約定）；
如果咱們投保的公司被合并，那么就由合并之后的公司承擔賠付責任，但是在判決書中應(yīng)當將原公司的名稱標注出；
如果咱們投保的公司被吊銷或者注銷，那么由繼承該公司業(yè)務(wù)的單位或者公司承擔賠付責任。
當然賠付的前提是保單有效且合法，所以大家大可放心，不存在公司消失而有效保單不能賠付的問題，要對保險行業(yè)重新樹立信心。
最后，關(guān)于保單價值的問題，既然當時馬老投保時，貨幣版面管理混亂，貨幣價值參差不齊，那么賠付時（假設(shè)），應(yīng)當按什么標準賠付呢？類比以下，如果網(wǎng)友投了保，但是貨幣貶值了，保單價值又如何計算？
其實和案例中的做法一樣，其價值計算應(yīng)當是按照現(xiàn)行貨幣的價值按比例賠付的，也就是說保單會因為貨幣的貶值而降值，所以網(wǎng)友們在投保的時候一定要仔細了解清楚保險合同中的約定條款，再自行預(yù)測一下貶值的風險，再做決定。
今天的內(nèi)容就結(jié)束了，您有什么想法意見歡迎在評論區(qū)留言。
