對于孩子來說，我們有一個普遍的共識——孩子的自我保護(hù)意識和抵抗力遠(yuǎn)不如成人。
今天分享一下如何給小朋友配置保險~
在這之前，先了解一下保險的分類，保險分為保障型和理財型兩類。
保障型保險包含重疾險、醫(yī)療險、意外險和壽險。主要是用來抵御生命中未知的風(fēng)險，比如疾病、傷殘、死亡等世俗很忌諱提及的，萬一發(fā)生這些事故，不至于被擊垮，保障型的保險是用來給生命和家庭兜底的，是最后的體面。
理財型保險包含增額終身壽、快反型年金、分紅型年金等，是用來保值增值的，安全性很高?？捎脕碜鰞π钜?guī)劃、教育金規(guī)劃、養(yǎng)老金規(guī)劃以及財富的傳承等。
那小朋友的保障配置：
保障型：①國家醫(yī)保+②醫(yī)療險+③重疾險+④意外險。
理財型：⑤成長金。
具體分析如下：
1. 國家醫(yī)保
一定要先給小朋友把國家醫(yī)保交上，它是最基礎(chǔ)的，也是在配置商業(yè)保險之前，需要優(yōu)先配置的。
一方面，小朋友年紀(jì)小，抵抗力差，容易出現(xiàn)頭疼腦熱，發(fā)燒感冒，住院，實際用到的藥品，大部分都是比較基礎(chǔ)的，國家醫(yī)保就能報銷。
另一方面，有了醫(yī)保，后續(xù)再配置商業(yè)保險。同樣的產(chǎn)品，報銷比例會更高，價格更便宜。
2.醫(yī)療險
有了醫(yī)保，還需要配置商業(yè)保險嗎？
醫(yī)療險和醫(yī)保是相互補(bǔ)充的作用，主要解決的就是醫(yī)保報銷不了的部分，它主要是解決大病風(fēng)險。
醫(yī)療險根據(jù)價格可分為百萬醫(yī)療、中端醫(yī)療和高端醫(yī)療。
百萬醫(yī)療最便宜，保額百萬以上，小朋友一般幾百塊錢就可以買到，但通常會有一萬元的免賠額。
中端醫(yī)療近千元，像普通小病，發(fā)燒肺炎的住院，都可以全部報銷，如果碰上小朋友生大病，也不至于掏空家底?；旧现灰?jīng)過醫(yī)保報銷，剩余的部分都可以100%報銷，很好的轉(zhuǎn)移大病支出所造成的的經(jīng)濟(jì)壓力，大病小病全覆蓋，非常實用。
如果還想覆蓋門診責(zé)任，以及就醫(yī)體驗更好、可以選擇能去私立醫(yī)院昂貴醫(yī)院的高端醫(yī)療險產(chǎn)品。家長可以根據(jù)預(yù)算按需選擇。
3.重疾險
如果真的發(fā)生了重大疾病，除了醫(yī)療支出，還需考慮非醫(yī)療性支出。
短期看，小朋友罹患了重大疾病，父母一方肯定要照顧，家庭的收入相對就會減少，經(jīng)濟(jì)壓力可能會變大；
長遠(yuǎn)看，小朋友出院之后，一場重大疾病給身體造成的影響，也會對其后續(xù)求學(xué)、生活的費(fèi)用、以及整個人生造成影響。
如果有重疾險的話，重疾后可以直接賠一筆錢，解決后續(xù)的很多問題。
重疾險雖然貴，可從小買就會便宜很多。像0歲寶寶買50萬保到70歲，年交保費(fèi)只需要1000多塊，保終身也就2000多塊。
4. 意外險
小朋友對危險的感知能力弱，有可能出現(xiàn)磕磕碰碰，摔傷碰傷的情況。意外險可解決摔傷跌倒、貓抓狗咬、燙傷、交通事故等意外產(chǎn)生的治療費(fèi)用。
意外險相對便宜，20萬保額，一年也就是幾十塊，意外門診或者意外住院就可以100%報銷，不限社保范圍，每年最高可以報銷2萬元，性價比最高。
四個險種配齊，小朋友的基礎(chǔ)保障就齊全啦。
5.成長金
小朋友會按時長大，未來無論是學(xué)費(fèi)、婚假、買房、創(chuàng)業(yè)等，都需要花錢。在有條件的情況下，提前給小朋友存上未來一定要用到的錢。
在人生的關(guān)鍵節(jié)點，如果有一筆確定的備用金，人生真的會從容很多。
用增額終身壽或者教育金給小朋友存錢，在選對產(chǎn)品的前提下，收益相對會更高，復(fù)利可以做到接近3.5%。拉長時間來看，增額終身壽無論是抵御通脹還是通縮都是很好的選擇。
如果你也有這方面的需求，歡迎交流~
