互聯(lián)網(wǎng)金融貸款市場(chǎng)持續(xù)整頓中

據(jù)北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)官微，為促進(jìn)貸款中介行業(yè)規(guī)范化、透明化，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)將于2023年6月6日召開(kāi)貸款中介閉門(mén)座談會(huì)議，會(huì)議將重點(diǎn)討論貸款中介的自律規(guī)范及行業(yè)紅線等問(wèn)題。

我認(rèn)為這個(gè)是“催收巨頭湖南永雄停業(yè)”事件的一個(gè)延續(xù)，這表示著國(guó)家整頓的對(duì)象不是催收行業(yè)，而是涉及整個(gè)國(guó)家的信貸尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融信貸市場(chǎng)，畢竟湖南永雄的壯大甚至壯大到狂妄的背后是巨大的互聯(lián)網(wǎng)金融信貸市場(chǎng)。

三年口罩期，央行不斷的通過(guò)降準(zhǔn)降息等手段來(lái)引導(dǎo)市場(chǎng)的貸款成本下行以提振國(guó)家不斷下行的經(jīng)濟(jì)，而拿到更低成本的銀行或者互聯(lián)網(wǎng)金融公司有多少是真正讓惠于民的？

根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于取締地下錢(qián)莊及打擊高利貸行為的通知》銀發(fā)【2002】30號(hào)第二條嚴(yán)格規(guī)范民間貸款行為。民間個(gè)人借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，遵循資源互助、誠(chéng)實(shí)信用的原則。民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率（不含浮動(dòng)）的4倍。超過(guò)上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利貸行為。

根據(jù)《民法典》第十二章 借款合同 第六百八十條 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

根據(jù)2020年8月18日最高人民法院《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二次修正案第二十五條出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。前款所稱(chēng)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，是指中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。

從上述相關(guān)法條或通知，在民間借貸市場(chǎng)，高于銀行間一年期貸款利率4倍的貸款利率就叫做高利貸。

2022年12月至今，我國(guó)銀行間一年期貸款利率維持在3.65%，按上述標(biāo)準(zhǔn)，銀行間一年期貸款利率的4倍為14.60%（3.65%*4=14.6%），即民間借貸市場(chǎng)高于14.60%的貸款利率可被定性為高利貸。再看看目前互聯(lián)網(wǎng)金融公司的貸款又稱(chēng)為“網(wǎng)貸”，有幾家是低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的？普遍都高于20%這個(gè)水平，也就是互聯(lián)網(wǎng)金融公司是打著合規(guī)的身份放的是吃人的高利貸，如果都沒(méi)有任何監(jiān)管敢于去管去整治，那么將是多么令人寒心的事！

從時(shí)間線上，今年3月兩會(huì) 國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革 銀保監(jiān)由事業(yè)單位變更為國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu) 更名為國(guó)家金融監(jiān)督管理總局。4月，安徽警方對(duì)永雄等催收企業(yè)進(jìn)行執(zhí)法。5月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局掛牌，李云澤局長(zhǎng)說(shuō)要將各類(lèi)金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管 努力消除監(jiān)管空白和盲區(qū)。5月25日，湖南永雄停業(yè)。6月6日，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)召開(kāi)貸款中介閉門(mén)座談會(huì)議。

李云澤局長(zhǎng)說(shuō)的要將各類(lèi)金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管努力消除監(jiān)管空白和盲區(qū)的目標(biāo)似乎在一步一步實(shí)現(xiàn)之中！