財(cái)聯(lián)社5月23日訊（記者 彭科峰）在相對(duì)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，銀登網(wǎng)發(fā)布的《已開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)表》中只有國(guó)有大行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行的身影，不過這種情況已有所改變。
日前，據(jù)銀登網(wǎng)信息顯示，今年以來，已有47家城商行及其分支機(jī)構(gòu)和50家農(nóng)村中小銀行開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶。而據(jù)財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì)，4月份以來，銀登網(wǎng)不良貸款轉(zhuǎn)讓專區(qū)中已有中原銀行、錦州銀行、寧波通商銀行、大連銀行等多家中小銀行機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布不良資產(chǎn)包轉(zhuǎn)讓信息，涉及金額各自不一。
在業(yè)內(nèi)人士看來，這是前期不良貸款轉(zhuǎn)讓前期試點(diǎn)進(jìn)一步推進(jìn)的必然結(jié)果，“一方面和今年中央強(qiáng)調(diào)處置中小銀行風(fēng)險(xiǎn)也有關(guān)，另一方面也有利于中小銀行輕裝上陣”。
近百家中小銀行今年新入圍試點(diǎn)名單
公開信息顯示，不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作自2021年正式開啟，監(jiān)管部門彼時(shí)稱，將逐步拓寬試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍，調(diào)整不良貸款處置渠道和處置方式，將可轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)類型擴(kuò)展為單戶對(duì)公不良貸款和批量個(gè)人不良貸款兩類。
2022年12月，有關(guān)部門發(fā)布的《關(guān)于開展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》明確指出，將開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以及信托公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司納入試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍；將注冊(cè)地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)納入試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍。
“的確在2023年之前，銀登網(wǎng)登記的不良貸款轉(zhuǎn)讓以大銀行為主，沒有城商行、農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行”，某券商銀行業(yè)分析師在接受財(cái)聯(lián)社記者采訪時(shí)表示，但是這并不能理解為監(jiān)管部門對(duì)中小銀行的歧視，而是這種試點(diǎn)工作一般都是先從大銀行開始，先為其他機(jī)構(gòu)探路。
財(cái)聯(lián)社記者注意到，銀登網(wǎng)信息顯示今年以來，已有47家城商行及其分支機(jī)構(gòu)開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶；另外，還有包括農(nóng)商銀行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的50家農(nóng)村中小銀行開立此類賬戶。
業(yè)內(nèi)稱上市銀行處置不良主要靠?jī)?nèi)部核銷，中小銀行不良資產(chǎn)不一定比大行差
“應(yīng)該說，本次進(jìn)入試點(diǎn)，給中小銀行提供了一個(gè)新的不良資產(chǎn)處置的渠道，對(duì)銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)處置和發(fā)展都很有利”，該分析師介紹，從他掌握的情況來看，當(dāng)前銀行處置不良資產(chǎn)的方式主要包括內(nèi)部核銷和外部轉(zhuǎn)讓。
一般而言，上市銀行的不良資產(chǎn)處置都會(huì)首選內(nèi)部核銷。一般而言，每年銀行都會(huì)下發(fā)一定的核銷額度，“因?yàn)橘J款本身就是先有收益后收回成本，所以大行都會(huì)有一定的提前量”。一般來說，上市銀行的不良貸款撥備率都比較高，有些業(yè)績(jī)不俗的城商行甚至達(dá)到500%的水平，而國(guó)有大行也在200%、300%的水平，因此完全可以對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。
“相比之下，由于中小銀行的業(yè)績(jī)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況有關(guān)，因此不良資產(chǎn)的差異很大，有的小銀行壞賬特別高?！痹摲治鰩煴硎?，進(jìn)入試點(diǎn)后，一些中小銀行可以通過銀行互助的方式處置風(fēng)險(xiǎn)，這也符合當(dāng)前有關(guān)部門強(qiáng)調(diào)的“加速處置中小銀行風(fēng)險(xiǎn)”的要求。
“當(dāng)然，資產(chǎn)管理公司如果有意銀行的不良資產(chǎn)包，還是要具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。一般來說，并不是大行的不良資產(chǎn)就更吃香，這和銀行的風(fēng)控水平有關(guān)。有些中小銀行風(fēng)控差，可能不良資產(chǎn)包的底層資產(chǎn)價(jià)值更大?！痹摲治鰩熥詈蟊硎?。
本文源自財(cái)聯(lián)社記者 彭科峰
