對于存量房貸利率的下調，終于進入了最終章。相信已經(jīng)有很多人收到了銀行的房貸利率下調通知。不過，有些人的房貸利率下調之后，每月的房貸還款金額卻沒什么變化，甚至不減反增，這是怎么回事呢？
為什么房貸利率下調后還款額不降反增？
首先，并不是所有的存量房貸，利率都能下調。此次對存量房貸利率的集體下調，僅僅是針對個人首套住房的商業(yè)貸款。非首套房的貸款、非個人住房貸款、公積金貸款等，均不在貸款利率的下調之列。
另外，有些人的房貸雖然是首套住房，但利率原本是固定利率的，如果不轉為LPR加點利率，同樣也不在下調之列。
還有一種情況，就是原本不符合首套個人住房貸款的認證條件，在政策變了之后又符合了，此時房貸利率下調可能就得另行申請。
最后一種情況，就是原本的貸款利率就比較低，并且低于當?shù)厥滋鬃》抠J款利率的下限，這種情況自然也沒有可能下調了。
如果是固定利率和原本不符合首套房認證的貸款，還是有辦法可以享受存量房貸利率下調的好處?？扇绻瞧渌闆r，就完全沒機會了。
對于這些沒有機會獲得個人首套房貸款利率下調的人，就算是存量房貸利率下調再多，也跟自己無關了，每月的還款額也就不會減少了。
其次，就是有些銀行的存量房貸利率雖然下調，但還款年限也縮短了。房貸每月的還款額度，除了跟貸款利率有關外，也跟還貸的期限有關。在貸款金額和貸款利率既定時，還款的期限越短，每月的還款金額也就越高。
而有些銀行的貸款利率雖然下調了，但相應地也將還款時間縮短了，以致每月的還款金額較利率下調之前沒有減少，甚至還有可能會增加。
比如100萬的貸款，原本的貸款利率為5.8%，原本的貸款期限為30年，在等額本息還款下每月的還款金額為5867元左右。如果貸款利率下調至4.3%，同時貸款期限縮短至22年，那么每月的還款金額基本上就沒什么變化了。
所以，凡是房貸利率下調了每月還款金額卻沒減少的，都屬于這種情況了。雖然每月的還款金額沒減少，但貸款利息毫無疑問是減少了。
其實，銀行這么做，對于貸款人來說也有一定好處。因為隨著貸款期限的縮短，貸款的利息必然也會進一步減少。
比如100萬的房貸，同樣是4.3%的貸款利率，在貸款30年時，貸款總利息為78萬左右，可如果是貸22年，總的利息就只有55萬元左右，利息少了20多萬。
當然，也有人可能會對銀行的這種調整方式感到不滿意。因為有些人就指望著貸款利率能下調一些減輕當下的還款壓力，如果貸款利率下降了每月還款金額不變，對緩解還款壓力似乎就沒啥作用了。
那么，如果是你，是更愿意接受還款期限不變但每個月的還款金額減少，還是還款期限縮短但還款金額不變呢？
