中銀協(xié)報告：截至二季度末 商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模同比增長11.1%

中證網(wǎng)訊（記者 張佳琳）日前，中國銀行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《2023年度中國銀行業(yè)發(fā)展報告》。報告指出，得益于經(jīng)濟穩(wěn)定增長和政策支持，銀行業(yè)總體穩(wěn)健向好，并在支持實體經(jīng)濟、防范化解金融風(fēng)險以及持續(xù)深化改革等多個方面取得明顯成效。截至二季度末，商業(yè)銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債規(guī)模分別為344.92萬億元和318.59萬億元，同比分別增長11.1%和11.4%。下一階段，銀行業(yè)金融機構(gòu)將持續(xù)“優(yōu)資產(chǎn)、控負(fù)債、提中收、防風(fēng)險、補資本”，以更穩(wěn)健的力度和節(jié)奏，支持經(jīng)濟修復(fù)和提質(zhì)增效，推動國內(nèi)經(jīng)濟和自身的高質(zhì)量發(fā)展。

報告顯示，2022年，銀行業(yè)金融機構(gòu)堅持創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)提升差異化、綜合化金融服務(wù)能力。2023年，銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力進一步提升。上半年，人民幣貸款新增15.73萬億元，同比大幅多增2.02萬億元?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)、制造業(yè)貸款、民營企業(yè)貸款余額分別同比多增1.05萬億元、1861億元、9016億元。普惠型小微企業(yè)貸款同比增長25.7%，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較去年平均水平下降0.39個百分點。個人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購買首套房，進一步支持改善民生。下一階段，銀行業(yè)金融機構(gòu)將圍繞貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局，信貸投向更加精準(zhǔn)聚焦，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，投資及其它金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持增長態(tài)勢，商業(yè)銀行有望在資本市場、基礎(chǔ)設(shè)施公募REITs、綠色金融債券市場等領(lǐng)域，發(fā)揮更加重要的作用。

負(fù)債業(yè)務(wù)方面，報告強調(diào)，截至2023年6月末，金融機構(gòu)本外幣各項存款余額284.67萬億元，同比增長10.48%，存款保持穩(wěn)定增長。住戶活期、定期及其他存款分別較同期增長7.58%、21.53%，存款定期化趨勢延續(xù)。下一步，商業(yè)銀行將繼續(xù)堅持以客戶為中心，持續(xù)加強對高成本存款的量價管控，多措并舉控制負(fù)債成本，促進負(fù)債業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

“銀行業(yè)金融機構(gòu)牢記服務(wù)實體經(jīng)濟宗旨，積極響應(yīng)國家減費讓利政策，進一步規(guī)范金融業(yè)務(wù)發(fā)展?！眹@中間業(yè)務(wù)的減費讓利成效，報告指出，2022年，商業(yè)銀行總體手續(xù)費及傭金凈收入有所降低，但中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，非傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)收入占比持續(xù)提升。以42家上市銀行為例，2022年全年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入8210.92億元，較上年末減少243.19億元。結(jié)構(gòu)方面，銀行卡、支付結(jié)算、代理委托等傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)依然占據(jù)主導(dǎo)地位，但在中間業(yè)務(wù)收入總量中占比下降1.15個百分點。非傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)結(jié)束高速擴張。分業(yè)務(wù)品種來看，投顧咨詢類業(yè)務(wù)繼續(xù)保持穩(wěn)定增長，受資本市場波動等影響，銀行業(yè)理財、托管規(guī)模和收入均較上一年有一定程度的下滑。在資管新規(guī)下，如何適應(yīng)并對抗市場波動是非傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵。

下一階段，隨著《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》頒布實施，商業(yè)銀行將更加注重金融業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)范性，從增強審慎經(jīng)營意識、完善表外業(yè)務(wù)治理框架、加強數(shù)字化手段運用、細(xì)化中間業(yè)務(wù)信息披露等方面入手，進一步推動中間業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。同時，隨著數(shù)字人民幣試點的深入推進，人工智能、大數(shù)據(jù)和云計算等技術(shù)在金融領(lǐng)域的深度應(yīng)用，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)將迎來新的發(fā)力點和發(fā)展方向。預(yù)計未來商業(yè)銀行傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)將在結(jié)構(gòu)和品質(zhì)上持續(xù)優(yōu)化。

風(fēng)險管理方面，報告強調(diào)銀行業(yè)風(fēng)險總體可控，助力金融穩(wěn)定與金融安全。2023年上半年，我國經(jīng)濟總體回升向好，但也面臨有效需求不足等挑戰(zhàn)，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓。我國不斷調(diào)整優(yōu)化金融風(fēng)險防控政策，有效防范房地產(chǎn)、地方政府隱性債務(wù)等重點領(lǐng)域風(fēng)險，銀行業(yè)各項風(fēng)險指標(biāo)處于合理范圍。截至二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.20萬億元，較年初增加2172億元；不良貸款率1.62%，較2022年末微降0.01個百分點；撥備覆蓋率206.13%，較2022年末小幅提升0.28個百分點。

下一階段，銀行業(yè)將認(rèn)真落實各項監(jiān)管政策要求，持續(xù)提高資產(chǎn)分類的精準(zhǔn)性，加大不良資產(chǎn)處置力度，加強重點領(lǐng)域風(fēng)險防范，推動表外業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，穩(wěn)妥推進中小銀行改革化險，及時應(yīng)對海外風(fēng)險事件和市場波動可能造成的市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險，提升操作風(fēng)險管理水平，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，有效維護金融系統(tǒng)穩(wěn)定和國家金融安全。