“村改支”化解風險又添新例 內蒙古銀行擬吸收合并旗下一村鎮(zhèn)銀行

圖蟲創(chuàng)意/供圖 翟超/制圖

證券時報記者 安毅

又一家村鎮(zhèn)銀行即將迎來命運新節(jié)點。

近日，內蒙古銀行發(fā)布公告稱，該行將于9月底召開臨時股東大會，審議關于內蒙古銀行與霍林郭勒蒙銀村鎮(zhèn)銀行簽訂吸收合并協(xié)議等一系列議案。

在此之前，根據(jù)各地銀保監(jiān)局批復，年內已有4家村鎮(zhèn)銀行獲批因吸收合并而解散，并改建為合并方的分支機構。

事實上，盡管村鎮(zhèn)銀行業(yè)務規(guī)模并不大，但從數(shù)量上已是國內最多的一類銀行，總數(shù)超1600家。當一部分村鎮(zhèn)銀行發(fā)展陷入泥淖，由主發(fā)起行通過收購、“村改支”，使其適時退出市場有一定合理性。

今年4月，原銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》明確，要加快農村信用社改革化險，推動村鎮(zhèn)銀行結構性重組。

計劃吸收合并

天眼查信息顯示，霍林郭勒蒙銀村鎮(zhèn)銀行成立于2011年，注冊資本2億元，其中內蒙古銀行作為發(fā)起行，持有該行51%股權。

根據(jù)官網(wǎng)，內蒙古銀行將于9月26日召開臨時股東大會，審議關于收購霍林郭勒蒙銀村鎮(zhèn)銀行新設分支機構的實施方案、關于與霍林郭勒蒙銀村鎮(zhèn)銀行簽訂吸收合并協(xié)議等多項議案。

這意味著，霍林郭勒蒙銀村鎮(zhèn)銀行即將行至終點。在股東大會審議通過并經(jīng)當?shù)乇O(jiān)管部門批準后，該行將因被內蒙古銀行吸收合并而解散。前者全部業(yè)務、財產(chǎn)、債權債務以及其他各項權利義務等均由內蒙古銀行依法承繼，并改建為內蒙古銀行的分支機構。

據(jù)了解，內蒙古銀行前身是呼和浩特市商業(yè)銀行。2009年，內蒙古自治區(qū)政府出資入股成為第一大股東，正式更名為內蒙古銀行。目前，內蒙古自治區(qū)財政廳及內蒙古財信投資集團合計持有該行37.5%股權，為第一大股東。

截至去年末，內蒙古銀行資產(chǎn)規(guī)模近1500億元，全行持牌機構143家，覆蓋自治區(qū)8個盟市和區(qū)外黑龍江哈爾濱市，主發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行31家，其中控股6家、參股25家。

年報顯示，內蒙古銀行指導主發(fā)起村鎮(zhèn)銀行堅持服務“三農三牧”，持續(xù)加大對“三農三牧”支持力度，引導村鎮(zhèn)銀行金融資源要素向鄉(xiāng)村振興領域集中。截至去年末，該行31家控股參股村鎮(zhèn)銀行農戶和小微企業(yè)貸款余額近300億元，占總貸款額的85.5%，其中小微型企業(yè)貸款余額222億元，戶數(shù)1.78萬戶；農戶貸款余額106億元，戶數(shù)6.03萬戶。

“村改支”成趨勢

實際上，通過主發(fā)起行吸收合并已成為村鎮(zhèn)銀行改革重組的重要路徑，而村鎮(zhèn)銀行被發(fā)起行吸收合并后改建為下屬支行，也成為自上而下多部門鼓勵支持的方式之一。

原銀保監(jiān)會辦公廳曾在2021年年初發(fā)布《關于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關事項的通知》明確，對于部分風險程度高、處置難度較大的高風險村鎮(zhèn)銀行，在不影響當?shù)亟鹑诜盏那疤嵯拢缰靼l(fā)起行在當?shù)卦O有分支機構，屬地監(jiān)管部門可探索允許其將所發(fā)起的高風險村鎮(zhèn)銀行改建為分支機構。

據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，已經(jīng)有4家村鎮(zhèn)銀行因被主發(fā)起行吸收合并而解散，與去年相當。2023年1月，黑龍江銀保監(jiān)局批復同意哈爾濱銀行收購延壽融興村鎮(zhèn)銀行和巴彥融興村鎮(zhèn)銀行，并改建為哈爾濱銀行的分支機構；2023年4月，遼寧銀保監(jiān)局批復同意千山金泉村鎮(zhèn)銀行因合并而解散，其全部業(yè)務、財產(chǎn)、債權債務以及其他各項權利義務由鞍山銀行承繼，并同意設立鞍山銀行金泉支行；2023年4月，云南銀保監(jiān)局同意昭通昭陽富滇村鎮(zhèn)銀行因被富滇銀行吸收合并而解散，前者全部業(yè)務、財產(chǎn)、債權債務以及其他各項權利義務等均由富滇銀行承繼，并同意設立富滇銀行昭通鳳凰支行等7家支行。

此外，山西堯都農商行于7月中旬召開年度股東大會，審議關于吸收合并旗下堯都惠都村鎮(zhèn)銀行、太原信都村鎮(zhèn)銀行等相關議案，但目前未披露進展。

值得提及的是，主發(fā)起行增持旗下村鎮(zhèn)銀行股份的現(xiàn)象，在業(yè)內也屢見不鮮。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年7月以來，合計近10家村鎮(zhèn)銀行獲得主發(fā)起行增持，增持后持股比例普遍在50%~100%之間。

多管齊下化解風險

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，全國村鎮(zhèn)銀行數(shù)量已達1642家，占全國銀行業(yè)金融機構總數(shù)的36%左右。

而根據(jù)央行金融機構評級結果，村鎮(zhèn)銀行同時也是風險較高的金融機構之一。截至2022年年末，其高風險機構數(shù)量為118家，同比增加15家，數(shù)量占全部高風險機構的31.4%。

因此，對于數(shù)量龐大的村鎮(zhèn)銀行來說，如何處理其相關風險問題已迫在眉睫。

2021年初，原銀保監(jiān)會曾發(fā)布《關于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關事項的通知》明確，進一步壓實主發(fā)起行的風險處置牽頭責任，也宣布了推動村鎮(zhèn)銀行風險化解工作開始加速推進。

今年，監(jiān)管導向更加明確。有關“推動村鎮(zhèn)銀行結構性重組”的表述連續(xù)出現(xiàn)在中央一號文件、原銀保監(jiān)會年度工作會議等重要文件、場合中。

目前，化解村鎮(zhèn)銀行風險的方式多種多樣，主要包括主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補充資本、主發(fā)起行增持、吸收合并旗下村鎮(zhèn)銀行、引進合格戰(zhàn)略投資者開展收購等。其中，通過主發(fā)起行吸收合并設立支行的方式，被認為能夠有效降低主發(fā)起行化解村鎮(zhèn)銀行風險的成本，有助于區(qū)域資源優(yōu)化整合，促進村鎮(zhèn)銀行提升經(jīng)營和風控能力，立足主業(yè)服務縣域經(jīng)濟。

不過，作為吸收方的主發(fā)起行，在業(yè)務規(guī)模增大的同時，也需要完善內部治理，理順股權結構，提升服務區(qū)域經(jīng)濟的能力。更為關鍵的是，無論采用哪種方式，村鎮(zhèn)銀行都應堅持服務“三農”、服務小微企業(yè)的定位。