監(jiān)管部門重拳出擊，上海農(nóng)商行（601825.SH）挨罰。
6月28日，國家金融監(jiān)管局上海監(jiān)管局官網(wǎng)公開信息顯示，上海農(nóng)商行因19項違法違規(guī)事實，被責令改正，并處罰款共計1160萬元。
值得注意到的是，上海農(nóng)商行這次被罰違規(guī)事項中有多項與房地產(chǎn)貸款相關(guān)。據(jù)上海農(nóng)商行財報，近年來該行涉房貸款占比處于高位，而且不良率在快速增長。
19項違法違規(guī)劍指涉房貸款
具體來看，上海農(nóng)商行這次被罰的19項違規(guī)事項中，有三項違規(guī)事項與房地產(chǎn)貸款直接相關(guān)：房地產(chǎn)貸款貸前調(diào)查不盡職、并購貸款未嚴格落實房住不炒的監(jiān)管要求、向資本金比例不到位的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款。
上海農(nóng)商行因此被被責令改正，并處罰款共計1160萬元，另外還有7名相關(guān)負責人一同受罰。
其中，陸清因?qū)ι虾＾r(nóng)商銀行違規(guī)提供政府性融資負有直接管理責任，被給予警告，并處罰款5萬元；嚴輝、曹曉辰、喬東林三人因?qū)ι虾＾r(nóng)商銀行并購貸款未嚴格落實房住不炒的監(jiān)管要求行為負有直接管理責任，分別被給予警告，并處罰款5萬元；林志輝對上海農(nóng)商銀行楊浦支行向資本金比例不到位的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款負有直接管理責任，被給予警告。
今年以來，房地產(chǎn)金融市場風險交織，銀行業(yè)嚴監(jiān)管力度持續(xù)加碼，多家銀行因涉罰貸款違規(guī)受到監(jiān)管部門處罰。
就在剛剛過去的6月份，民生銀行昆明分行因存在違規(guī)通過非房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款、違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)項目墊資的等違規(guī)行為被罰375萬元；招商銀行重慶分行因房地產(chǎn)供應鏈業(yè)務信貸資金用于墊資房地產(chǎn)開發(fā)項目，貸款投向未納入房地產(chǎn)行業(yè)統(tǒng)計等五項違法違規(guī)事實被罰款人民幣190萬元。
而上海農(nóng)商銀行則是過去一個月唯一一家收到千萬級罰單的農(nóng)商行。從歷史上看，上海農(nóng)商銀行收到的罰單并不少。
2021年9月，上海農(nóng)商行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務，未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按規(guī)定報送大額交易報告或可疑交易報告等項違法行為被罰740萬元。
尤其在2019年，上海農(nóng)商行的罰單十分密集，當年5月5日一天內(nèi)收下四張罰單，罰沒合計228.7968萬元；同年8月6日一天時間里，上海農(nóng)村商業(yè)銀行連收8張罰單，被罰金額共計200萬元。
涉房貸款占比居農(nóng)商行首位
上海農(nóng)商銀行成立于2005年8月25日，是全國首家在農(nóng)信基礎(chǔ)上改制成立的省級股份制商業(yè)銀行。
作為地處中國的金融中心的金融機構(gòu)，雖然是農(nóng)商銀行出身，但是上海農(nóng)商銀行還是吃到上海房地產(chǎn)市場“狂飆”的紅利。在過去相當一段時期內(nèi)，上海農(nóng)商行都是涉房貸款的發(fā)放大戶。
截至2023年一季度末，上海農(nóng)商銀行的資產(chǎn)總額為1.32萬億元，較上年末增加395.59億元。2022年末，上海農(nóng)商銀行的資產(chǎn)總額為1.28萬億元，吸收存款本金9,434.85億元，貸款和墊款總額6,706.23億元。
在上海農(nóng)商銀行規(guī)模持續(xù)擴張背后，房地產(chǎn)貢獻了不少。數(shù)據(jù)顯示，2017年末上海農(nóng)商銀行房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)放貸款為703.74億元，而到2022年末這一數(shù)據(jù)已增長至1004.88億元，居于農(nóng)商行首位。
排名第二青島農(nóng)商行房地產(chǎn)行業(yè)貸款則只有248.97億元，其他七家農(nóng)商行的房地產(chǎn)貸款均未超過百億，最低的是江陰銀行，規(guī)模不到3億元。
作為一家農(nóng)商行，房地產(chǎn)行業(yè)竟成了上海農(nóng)商銀行最主要的信貸投向，去年上海農(nóng)商銀行房地產(chǎn)行業(yè)貸款占公司貸款和墊款總額的14.98%，占企業(yè)貸款和墊款總額的26.30%；在個人貸款余額（不含信用卡）1,911.01 億元中，房產(chǎn)按揭類貸款余額 1,078.21 億元，占比達到56.42%。
上海農(nóng)商銀行依靠房地產(chǎn)規(guī)模快速擴張，但近年來隨著房企紛紛暴雷，其房地產(chǎn)貸款風險也快速暴露。
數(shù)據(jù)顯示，2022年末， 上海農(nóng)商銀行房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款余額仍然位居全部不良貸款之首，涉房貸款的不良率從2021年末的1.24%升至2022年末的1.39% ，而同期該行整體不良率為0.94%。
