“長護(hù)險(xiǎn)”助力為失能人群提供照護(hù)服務(wù)——國家長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)的“山東樣本”

長期護(hù)理保險(xiǎn)（以下簡稱“長護(hù)險(xiǎn)”）2016年在全國開展試點(diǎn)，為失能人群提供護(hù)理保障和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，惠及大量失能老人。2019年政府工作報(bào)告提出“擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)”，隨后試點(diǎn)范圍不斷擴(kuò)大。在中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳近日印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步完善醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系的意見》中，也明確要求“建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度”。

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在全國長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)重點(diǎn)聯(lián)系省份之一的山東省調(diào)研了解到，2022年全省長護(hù)險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)3948萬，總體保障水平穩(wěn)定在70%以上。相關(guān)人士認(rèn)為，這種普惠型的長護(hù)險(xiǎn)助力為失能老人提供更多照護(hù)服務(wù)，在切實(shí)減輕失能人員家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的同時(shí)，也釋放了人力資源活力，推動(dòng)了醫(yī)養(yǎng)結(jié)合產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

有效解決“一人失能全家失衡”問題

山東青島萊西日莊鎮(zhèn)門家莊村，56歲的倪合海正在接受康復(fù)師的艾灸治療。盡管已臥病在床4年多，但老人沒有“老病號”那種憔悴?！岸嗵澚碎L期護(hù)理險(xiǎn)，否則我們家撐不過這幾年?！崩先说膬鹤幽咛珜毟屑さ卣f。

倪合海2018年右側(cè)肢體癱瘓，生活無法自理，一年醫(yī)療費(fèi)至少5萬元。在外打工的倪太寶只好辭工回家照顧老人，家里沒了收入來源，生活日益艱難。

轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在2021年4月，青島開始實(shí)施“農(nóng)村護(hù)理保險(xiǎn)提升計(jì)劃”。當(dāng)?shù)囟c(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)為倪合海辦理了居家護(hù)理，康復(fù)人員每周上門為老人進(jìn)行康復(fù)訓(xùn)練。5個(gè)月后，他的癥狀明顯好轉(zhuǎn)，倪太寶也能放心地外出打工了。更讓一家人高興的是，兒媳婦崔曉燕通過培訓(xùn)成為一名護(hù)理員，不僅能更好地照料自家老人，還能為附近的20位失能老人提供服務(wù)，月收入4000元。

萊西市醫(yī)保中心主任萬全法算了一筆賬：倪合海每周享受2小時(shí)居家護(hù)理，費(fèi)用100元，其中80元由長護(hù)險(xiǎn)支付，個(gè)人承擔(dān)20元，算下來一年花費(fèi)只需1000多元。而從病榻邊解脫出來的子女，又可以工作掙錢了?！罢f一份長護(hù)險(xiǎn)挽救一個(gè)家庭，在某種意義上并不夸張”。

早在2012年，青島在全國率先開展長護(hù)險(xiǎn)制度探索實(shí)踐，制度覆蓋城鎮(zhèn)職工和城鎮(zhèn)居民。2016年，國家出臺關(guān)于開展長護(hù)險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見，確定了包括青島在內(nèi)的15個(gè)首批試點(diǎn)城市，并將山東和吉林兩省作為重點(diǎn)聯(lián)系省份。2020年國家試點(diǎn)城市擴(kuò)大到49個(gè)，山東16市全部納入。國家衛(wèi)生健康委、全國老齡辦2022年10月發(fā)布的《2021年度國家老齡事業(yè)發(fā)展公報(bào)》顯示，49個(gè)試點(diǎn)城市長護(hù)險(xiǎn)參保人數(shù)14460.7萬，享受待遇人數(shù)108.7萬；長護(hù)險(xiǎn)基金收入260.6億元，支出168.4億元；長護(hù)險(xiǎn)定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)6819個(gè)，護(hù)理服務(wù)人員30.2萬人。

2021年12月，山東省醫(yī)保局宣布山東成為全國第一個(gè)實(shí)現(xiàn)職工長護(hù)險(xiǎn)全覆蓋省份。2022年11月，山東在全省范圍內(nèi)開展居民長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)工作，濟(jì)南、青島、東營全市及煙臺、泰安、威海、日照、德州等市部分縣（區(qū)）實(shí)施了居民長護(hù)險(xiǎn)制度。

培育照護(hù)服務(wù)市場

長護(hù)險(xiǎn)穩(wěn)步運(yùn)行，優(yōu)化了現(xiàn)有醫(yī)療資源配置，拓展了傳統(tǒng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)功能，盤活了醫(yī)養(yǎng)、照護(hù)服務(wù)資源，促進(jìn)了“醫(yī)、養(yǎng)、護(hù)”深度融合。

濟(jì)南市民尹衍海2014年腦梗發(fā)作，長期在醫(yī)院治療。“大醫(yī)院床位緊張，頻繁轉(zhuǎn)院治療，別說病人受不了折騰，我們家屬也受不了。”尹衍海的女兒尹蕾說。

2016年，濟(jì)南啟動(dòng)職工長護(hù)險(xiǎn)。2017年，尹蕾讓父親住進(jìn)濟(jì)南魯商福瑞達(dá)護(hù)理院。經(jīng)評估，尹衍海為“失能五級”，可以享受從藥物喂服、生命體征監(jiān)測到溫水沐浴、壓瘡預(yù)防處理等近30項(xiàng)專業(yè)護(hù)理，實(shí)際護(hù)理費(fèi)用每月4300元，90%可以報(bào)銷。

太平養(yǎng)老股份有限公司山東分公司是最早參與濟(jì)南長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司，分公司總經(jīng)理孫輝介紹，過去因社會(huì)化的長期護(hù)理服務(wù)保障不足，很多失能病人選擇長期住院，占用大量醫(yī)療資源；另一方面，由于護(hù)理服務(wù)費(fèi)用不在基本醫(yī)保報(bào)銷范圍內(nèi)而影響入住意愿，專業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)空床率較高。長護(hù)險(xiǎn)很好地解決了這個(gè)問題。

據(jù)了解，濟(jì)南自2016年啟動(dòng)長護(hù)險(xiǎn)以來，覆蓋人群已近900萬人，累計(jì)讓3.74萬名失能參保人享受到護(hù)理待遇，專業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)也從幾十家發(fā)展到現(xiàn)在的229家。

青島市醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)中心生育和護(hù)理保險(xiǎn)處處長田偉介紹，長護(hù)險(xiǎn)制度的實(shí)施，使大量在ICU和二、三級醫(yī)院的長期住院者回歸社區(qū)、家庭或養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了醫(yī)療資源優(yōu)化利用。同時(shí)，照護(hù)服務(wù)市場得到快速培育，有助于培養(yǎng)專業(yè)護(hù)理隊(duì)伍，積極應(yīng)對人口老齡化。

在照護(hù)隊(duì)伍上，山東鼓勵(lì)具有勞動(dòng)能力的農(nóng)村剩余勞動(dòng)力特別是婦女參與這項(xiàng)工作，通過專業(yè)化培訓(xùn)讓他們掌握照護(hù)服務(wù)技能，就地就近為失能老人提供服務(wù)。

目前，山東長護(hù)險(xiǎn)定點(diǎn)機(jī)構(gòu)達(dá)2636家，從業(yè)人員7萬余人。

多源注水讓長護(hù)險(xiǎn)“好花常開”

“長護(hù)險(xiǎn)是啥？”如果向身邊人提出這個(gè)問題，估計(jì)十有八九得到的回答是“不了解”。數(shù)據(jù)顯示，2021年底，我國失能老人數(shù)量約4500萬左右，相關(guān)失能護(hù)理保障存在較大缺口。雖然目前全國已有1.45億人參加了長護(hù)險(xiǎn)，但由于試點(diǎn)城市的長護(hù)險(xiǎn)資金主要來源是醫(yī)?；饎澽D(zhuǎn)，沒有增加額外的辦理手續(xù)，所以在享受待遇之前，參保人感受不明顯。

據(jù)了解，山東長護(hù)險(xiǎn)籌資模式主要分為兩種，一種是按比例籌資，如青島市職工醫(yī)?；鸢?.3%比例劃轉(zhuǎn)，個(gè)人賬戶按0.2%代扣，財(cái)政按每人每年30元補(bǔ)貼；一種是按定額籌資，如濟(jì)南市職工醫(yī)?；稹⒇?cái)政和福彩公益金分別按每人每年100元、5元、10元出資。

長期來看，籌資尚未實(shí)現(xiàn)個(gè)人繳費(fèi)，對醫(yī)?；鸬囊蕾囕^大，不利于長護(hù)險(xiǎn)制度的可持續(xù)發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在政策性長護(hù)險(xiǎn)“?；尽钡亩ㄎ幌拢瑧?yīng)積極發(fā)展商業(yè)性長護(hù)險(xiǎn)，作為滿足多樣化、多層次長期護(hù)理保障需求的重要手段。

數(shù)據(jù)顯示，雖然近年來商業(yè)長護(hù)險(xiǎn)市場參與主體增多，但總體來看，在當(dāng)前健康險(xiǎn)市場近5000款產(chǎn)品中，商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)占比不足2%；同時(shí)，當(dāng)前絕大多數(shù)產(chǎn)品僅提供護(hù)理金給付責(zé)任，未能提供足夠的更符合失能人群需求的護(hù)理服務(wù)。

中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司青島分公司社保部總經(jīng)理石剛認(rèn)為，從某種意義上講，是護(hù)理服務(wù)帶動(dòng)護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展。建議探索類似“惠民?！钡男问剑苿?dòng)政府指導(dǎo)的普惠型商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)，作為政策性長護(hù)險(xiǎn)的補(bǔ)充，為廣大失能老人提供更多生活照料服務(wù)。

太平養(yǎng)老股份有限公司山東分公司總經(jīng)理孫輝建議，積極引導(dǎo)商保公司研發(fā)順應(yīng)市場需求和護(hù)理服務(wù)體系的保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過稅收優(yōu)惠支持商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展。

山東各試點(diǎn)城市也在長護(hù)險(xiǎn)資金的科學(xué)合理使用方面繼續(xù)積極探索。濟(jì)南按照獨(dú)立險(xiǎn)種、獨(dú)立設(shè)計(jì)、獨(dú)立運(yùn)行的原則，探索享受護(hù)理待遇與個(gè)人繳費(fèi)適當(dāng)掛鉤的辦法。淄博、聊城等地發(fā)揮中醫(yī)藥康養(yǎng)優(yōu)勢，幫助患者盡快康復(fù)或減輕失能程度，節(jié)省資金支出。青島通過宣傳、培訓(xùn)和賦能訓(xùn)練等項(xiàng)目，提高大眾認(rèn)知，建立專業(yè)隊(duì)伍，開展針對性訓(xùn)練，以達(dá)到延緩失能失智發(fā)展進(jìn)程的目的。（記者 朱曉光）

來源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)