保險(xiǎn)公司處罰信息2022年盤(pán)點(diǎn)：財(cái)險(xiǎn)受處罰1114次、金額1.7億元

2023-04-19 14:25:13保險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司金額

先說(shuō)結(jié)論：

1、2022年共有53家財(cái)險(xiǎn)公司受到了監(jiān)管處罰，受到處罰的公司數(shù)量同比增加了3家。

盡管受處罰公司數(shù)量有所增加，但2022年監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)處罰文號(hào)數(shù)量1114個(gè)，同比下降了16%；處罰金額1.7億元，同比下降了19%。

值得關(guān)注的是，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)相比壽險(xiǎn)而言，無(wú)論是處罰數(shù)量，還有處罰額度均高于后者。

2、為了各家公司進(jìn)行客觀比較，“13精”構(gòu)造了億元保費(fèi)的處罰金額（單位：萬(wàn)元）指標(biāo)，可以理解為是保險(xiǎn)公司受到的處罰強(qiáng)度。

2022年53家財(cái)險(xiǎn)公司平均億元保費(fèi)的處罰金額1.213萬(wàn)元，盡管同比下降了25%，但依然是壽險(xiǎn)行業(yè)的3倍有余。

這在一定程度上也反映出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司的懲罰力度更大！

3、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（IRR）更好的公司，處罰更少。

統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)顯示，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為BBB類以上的公司，其億元保費(fèi)的處罰數(shù)量和處罰金額都是顯著低于BB類及以下公司的。

4、SARMRA更高的公司，處罰更少。

實(shí)證結(jié)果顯示，SARMRA評(píng)估得分每提高1分，億元保費(fèi)的處罰數(shù)量則顯著下降0.014個(gè)單位，億元保費(fèi)的處罰金額則顯著下降0.289萬(wàn)元。

5、如果我們將處罰事件視為機(jī)構(gòu)違規(guī)的一種微觀顯現(xiàn)，則我們相當(dāng)于從風(fēng)險(xiǎn)事件結(jié)果上，證明了目前監(jiān)管所做的IRR評(píng)級(jí)和SARMRA評(píng)估的合理性。

即綜合風(fēng)險(xiǎn)越低、風(fēng)險(xiǎn)管理能力越強(qiáng)的公司，被處罰的事件越少，被處罰的金額越小。

6、“13精”對(duì)2022年財(cái)險(xiǎn)公司處罰金額進(jìn)行了描述性統(tǒng)計(jì)：

從財(cái)險(xiǎn)公司的處罰數(shù)量來(lái)看，53家公司的處罰數(shù)量平均值為21個(gè)，中位數(shù)為8個(gè)，最大值為212個(gè)，最小值為1個(gè)。

從財(cái)險(xiǎn)公司的處罰金額來(lái)看，53家公司的處罰金額平均值為326萬(wàn)元，中位數(shù)為109萬(wàn)元，最大值為3435萬(wàn)元，最小值為1.2萬(wàn)元。

從億元保費(fèi)的處罰數(shù)量來(lái)看，51家公司的簡(jiǎn)單平均值為0.219個(gè)，加權(quán)平均值為0.078個(gè)，中位數(shù)為0.148個(gè)，最大值為1.084個(gè)，最小值為0.024個(gè)。

從億元保費(fèi)的處罰金額來(lái)看，51家公司的簡(jiǎn)單平均值為3.624萬(wàn)元，加權(quán)平均值為1.213萬(wàn)元，中位數(shù)為2.156萬(wàn)元，最大值為22.61萬(wàn)元，最小值為0.036萬(wàn)元。

正文：

“13精”收錄了自2020年11月份以來(lái)的壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)中介等單位或個(gè)人的處罰信息，包括處罰原因、處罰金額、處罰文號(hào)、處罰時(shí)間、監(jiān)管分局等信息，這信息都是逐日累積，構(gòu)成了“13精數(shù)據(jù)庫(kù)”公司治理的處罰信息數(shù)據(jù)模塊。

我們一般會(huì)在季度末，對(duì)各家公司的處罰信息情況進(jìn)行匯總分析。

本次，我們重點(diǎn)進(jìn)行處罰信息的年度盤(pán)點(diǎn)，并刻畫(huà)一個(gè)各家公司的可比指標(biāo)，用以衡量公司受到的處罰強(qiáng)度。

財(cái)險(xiǎn)行業(yè)處罰信息狀況

2022年共有53家財(cái)險(xiǎn)公司受到了監(jiān)管處罰，受到處罰的公司數(shù)量同比增加了3家，具體公司名單可見(jiàn)下文排行榜。

值得關(guān)注的是，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)相比壽險(xiǎn)而言，無(wú)論是處罰數(shù)量，還有處罰額度均高于后者。

進(jìn)一步，為了客觀比較各家公司，我們構(gòu)造了一個(gè)指標(biāo)，億元保費(fèi)的處罰金額（單位：萬(wàn)元），我們可以將這個(gè)指標(biāo)理解為保險(xiǎn)公司受到處罰的強(qiáng)度。

2022年53家財(cái)險(xiǎn)公司平均億元保費(fèi)的處罰金額1.213萬(wàn)元，盡管同比下降了25%，但依然是壽險(xiǎn)行業(yè)的3倍有余。

這在一定程度上也反映出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司的懲罰力度更大！

自2016年，中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃實(shí)施以來(lái)，監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)，并對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行評(píng)估。

如果我們將處罰事件確定為風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的微觀顯現(xiàn)，那么我們是不是可以推論：

那些IRR和SARMRA好的公司，風(fēng)險(xiǎn)事件是否發(fā)生的更少？處罰金額更?。?/p>

那些IRR和SARMRA差的公司，風(fēng)險(xiǎn)事件是否發(fā)生的更多？處罰金額更高？

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)與償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估的政策評(píng)價(jià)

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（IRR）是指銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)相關(guān)信息，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，綜合分析、評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司的固有風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)其償付能力風(fēng)險(xiǎn)大小，評(píng)定為不同的監(jiān)管類別，并采取相應(yīng)監(jiān)管政策或監(jiān)管措施的監(jiān)管活動(dòng)。

分類監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果綜合反映保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)的整體狀況，包括資本充足狀況和其他償付能力風(fēng)險(xiǎn)狀況。

銀保監(jiān)會(huì)按照償付能力風(fēng)險(xiǎn)大小將保險(xiǎn)公司分為四個(gè)監(jiān)管類別。

根據(jù)受到處罰公司的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)狀況及數(shù)據(jù)樣本量，我們將樣本分為兩類：

一是風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為BBB類以上的公司（含所有A類公司）；

二是風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為BB類以下的公司（含5家C類公司、3家D類公司）。

除了億元保費(fèi)處罰金額外，類似地，我們也構(gòu)造了額一個(gè)處罰文號(hào)數(shù)量與保費(fèi)收入的比值，稱為億元保費(fèi)的處罰數(shù)量，也在一定程度上可以反映保險(xiǎn)公司的處罰強(qiáng)度。

實(shí)證結(jié)果顯示，BBB類以上公司億元保費(fèi)的處罰數(shù)量和處罰金額（實(shí)證結(jié)果表中前者使用rns表示，后者使用rpun表示）也都是顯著低于BB類及以下公司的。

除了風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)這一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指標(biāo)外，我們還有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的評(píng)估指標(biāo)。

償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估（SARMRA）是指銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)的管理能力進(jìn)行評(píng)估，確定保險(xiǎn)公司的控制風(fēng)險(xiǎn)水平，并采取相應(yīng)監(jiān)管措施，推動(dòng)保險(xiǎn)公司不斷提升償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理水平的監(jiān)管行為。

顯然，償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理水平越高，公司獲得的SARMRA評(píng)估得分就越高。

從散點(diǎn)圖上，不難發(fā)現(xiàn)，償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理水平越高，則公司億元保費(fèi)口徑下受到處罰的次數(shù)和金額均在下降。