老干部投保200萬，死后家人索賠20年無果，保險(xiǎn)公司稱：只能賠200

世事無常，人們永遠(yuǎn)不知道意外和福禍哪個(gè)先來臨，所以很多人選擇買保險(xiǎn)，為自己的人生安全購買一份保障。這起案件講述的就是一起保險(xiǎn)糾紛，讓我們來看看吧。

【案件分析】

湖南有一老人名字叫馬新政，而馬新政的爺爺馬鐵生出生于1915年3月。

馬鐵生在新中國成立之后，為新中國的建設(shè)建下的累累功勛，后來新中國解放，人民政府便讓馬鐵生做了當(dāng)?shù)乜词厮乃L。

在1954年的時(shí)候，馬鐵生為了自己的生命有個(gè)保障，可以死后給后人留下一筆遺產(chǎn)，于是當(dāng)時(shí)就選擇了購買保險(xiǎn)，并中國人壽購買了兩份保險(xiǎn)，分別是“職工團(tuán)體火險(xiǎn)”和“團(tuán)體人身保險(xiǎn)”。

在馬新政很小的時(shí)候，馬鐵生就告訴馬新政的父親自己沒能留下什么，可以把這份保險(xiǎn)留給你們當(dāng)作遺產(chǎn)，但遺憾的是，馬新政的父親卻死在馬鐵生的前面。

后來，1996年的時(shí)候馬鐵生也去世了，這兩份保險(xiǎn)單就留給了馬新政，馬新政長大后，就拿著這兩份保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)公司索賠，但保險(xiǎn)公司卻拒絕賠償，因?yàn)槔碛捎袃牲c(diǎn)。

第一：團(tuán)體職工火險(xiǎn)的保險(xiǎn)單上，明確的記載了，起始時(shí)間，是1952年4月28到1953年4月28號(hào)為止，保險(xiǎn)單已經(jīng)過期了。

第二：因?yàn)閳F(tuán)體人身保險(xiǎn)單上，沒有明確的記載，有效日期，所以是個(gè)存在漏洞的保險(xiǎn)單，因此不予賠償。

聽到保險(xiǎn)公司的說法，馬新政很是憤怒，但他沒有因此放棄索賠，他毅然決然地踏上了一條漫長的索賠之路。

但經(jīng)過二十年的索賠，索賠仍舊無果，后來馬新政的女婿彭先生知道此事之后，便開始幫助岳父進(jìn)行索賠，他們拿著保險(xiǎn)單到了當(dāng)?shù)刂袊嗣癖ｋU(xiǎn)站商量賠付事宜。

但保險(xiǎn)站仍舊拒絕賠付，于是他們一氣之下，向中國監(jiān)保協(xié)會(huì)提供相關(guān)證據(jù)，并舉報(bào)中國人民保險(xiǎn)，還找來記者來報(bào)道此事。

后來經(jīng)過輿論的壓力，中國人民保險(xiǎn)終于做出解釋，他們稱可以賠付，但只能賠付：200元，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)單上的二百萬元是以前的舊貨幣，換算到現(xiàn)在的人民幣，就是二百元。

但彭先生覺得他們欺人太甚，根本不會(huì)妥協(xié)，并且表示會(huì)用法律的武器維權(quán)到底。

【以案釋法】

那么本案中說到的職工團(tuán)體人險(xiǎn)是什么？上面沒有寫截止的日期，是否意味著永久生效呢？

團(tuán)體人身保險(xiǎn)是以某種團(tuán)體或單位年滿16歲到60歲，身體健康，能正常工作和勞動(dòng)的在職人員為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡或傷殘的，保險(xiǎn)人負(fù)有給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。

如果保險(xiǎn)合同中沒有明確規(guī)定理賠期限，則應(yīng)按照當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)法律法規(guī)規(guī)定的理賠時(shí)效進(jìn)行處理，如果當(dāng)?shù)貨]有明確的理賠時(shí)效，那么理賠時(shí)效就應(yīng)為三年。

但是如果投保人未及時(shí)申請(qǐng)理賠，導(dǎo)致已經(jīng)超過當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)規(guī)定的理賠時(shí)效，則保險(xiǎn)公司可以拒絕理賠。

也就是說，在馬鐵生死后的三年之內(nèi)，馬新政進(jìn)行理賠的，保險(xiǎn)公司需要進(jìn)行理賠，但如果在三年之后超過時(shí)效的，保險(xiǎn)公司則可以拒絕理賠。

案件中講到，保險(xiǎn)公司沒有進(jìn)行理賠，那如果馬新政是在理賠的時(shí)效期間之內(nèi)進(jìn)行理賠的，保險(xiǎn)公司會(huì)受到什么處罰？

根據(jù)我國《中華人民共和國保險(xiǎn)法實(shí)施條例》第68條規(guī)定：違反了保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定，有下列行為之一的，保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)責(zé)令改正，并可以處一萬元以上五萬元以下罰款。

后邊說道，保險(xiǎn)公司因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)的輿論，終于妥協(xié)說可以理賠，但要經(jīng)過貨幣換算，由原來的二百萬元變成了二百元，這樣的行為合理合法嗎？

這個(gè)是需要貨幣換算的，需要知道你當(dāng)時(shí)的保額是多少，然后根據(jù)原來的匯率計(jì)算出你現(xiàn)在的保額，這才能賠償你的保險(xiǎn)金。

那么對(duì)于保險(xiǎn)公司拒不索賠，馬新政和彭先生應(yīng)該怎么用法律的合法途徑來維護(hù)自己的權(quán)益呢？

根據(jù)《中華人民共和國民法典》第26條規(guī)定：保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照合同條款的約定履行。

而馬新政和彭先生可以向保險(xiǎn)公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者是保險(xiǎn)協(xié)會(huì)進(jìn)行投訴，維護(hù)自己的合法權(quán)益。

如果投訴無果，被保險(xiǎn)人可以通過法律途徑，提起訴訟要求保險(xiǎn)公司履行賠償義務(wù)。并對(duì)被保險(xiǎn)人相應(yīng)的保險(xiǎn)金進(jìn)行賠償。

根據(jù)我《最高人民法院關(guān)于審理人身損失賠償案件適用法律若干問題的規(guī)定》第四條，無法確定損失數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況，考慮被害人因此所受的痛苦，精神損失等后果，以及賠償數(shù)額的合理性，作出裁判。

【總結(jié)】

我們?cè)谕侗５倪^程中，一定要保持保險(xiǎn)單的嚴(yán)謹(jǐn)性，一定要合理合法的，維護(hù)自己的權(quán)益，避免像馬新政這樣事件的發(fā)生。

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